银行保险从业人员销售服务初级培训题库十四
银行保险从业人员销售服务初级培训题库十四
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【1】 在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是（ ）。
收入以薪水为主
收入稳定而支出增加
积累资产逐年增加
追求高风险高收益投资
【2】 从表现形式上看,职业道德所呈现出的特点是（ ）。
具体化和单一化
个性化和多样化
具体化和多样化
实践化和具体化
【3】 以下说法错误的是（ ）。
投资者教育实施主体是商业银行
就个人理财业务而言，商业银行还需要对理财业务相关的各类市场监管政策和法规进行宣传
规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定
银行理财投资者教育对象包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户
【4】 货币市场上最敏感的“晴雨表”是（ ）。
市场利率
再贴现率
拆借利率
官方利率
【5】 随着各国贸易活动联系日益紧密，洗钱活动的（ ）特征越来越明显。
隐蔽性
本土性
跨国性
透明性
【6】 企业退休计划的税收优惠退休金计划一般需要满足三个条件，不包括（ ）。
企业建立企业年金能够获得一定程度的税收优惠
职工个人缴费环节无税收优惠
企业缴费环节需缴纳企业所得税
企业缴费在工资总额4%以内的部分，可从成本中列支，免交企业所得税
【7】 银行个人理财投资者教育内容不包括（ ）。
普及理财基础知识
降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展
宣传相关政策法规
揭示理财相关风险
【8】 保险体现的经济互助关系是通过保险人（ ）对少数人遭受损失的被保险人提供补偿或给付服务来实现的。
用投保人交纳的保险费建立的保新基金
和再保险人之间的协作
依据合同关系
保险人与代理人之间的协作
【9】 在分红保险中，当采用固定死亡率时，其不列入分红保险帐户的收支项目包括（ ）。
管理费用支出
佣金支出
死亡保费收入
附加保费收入
【10】 在下列项中，洗钱的来源可能是合法的是（ ）。
走私所得
贪污所得
贩毒所得
恐怖活动融资
【11】 保险公司对员工进行职业礼仪培训不是因为（ ）。
属于保监会的强制规定
能够提升员工个人的素质
使客户更加重视你的产品或者服务
员工代表保险公司的形象
【12】 以下关于开头问候语的书写规范的是（ ）。
称呼下一行空四格处
称呼下一行空两格处
称呼下两行空两格处
称呼下两行空四格处
【13】 从保险原理上讲可以承保，但保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要另外加收保险费后才予承保的意外伤害称为（ ）。
不可保意外伤害
条件保意外伤害
一般保意外伤害
特约保意外伤害
【14】 理财规划的关键步骤是（ ）。
选择理财方法
确定理财目标
制定并实施理财规划
评估理财方法
【15】 强制保险具有的特征是（ ）。
全面性统一性
强制性、政策性
统一性、强制性
全面性、强制性
【16】 评估客户投资风险承受度，下列说法错误的是（ ）。
年龄较低，所能承受的投资风险较大
资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担高风险
长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险
已退休客户，应建议其投资保守型产品
【17】 洗钱过程的各阶段中，被形象称为“甩干”的是（ ）。
融合
放置
漂白
离析
【18】 保险业信息披露最重要的主体是（ ）。
保险公司
中国人民银行
保险行业协会
保险监管部门
【19】 下列关于信用卡的说法中错误的是（ ）。
信用卡发卡行给予长期、小额无指定用途的信用
信用卡具有最低还款额要求
信用卡具有无抵押、无担保贷款性质
信用卡具有存取现金、转账、代收代付等功能
【20】 人身保险产品的预定利率不应超过年复利的（ ）。
3.2%
2.2%
3.5%
2.5%
【21】 下列金融工具中，属于短期金融工具的是（ ）。
企业债券
长期国库券
可转让大额定期存单
股票
【22】 保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的保险叫做（ ）。
共同保险
重复保险
原保险
再保险
【23】 在海洋运输货物保险中，对于被保险人的保险利益的时效规定是（ ）。
被保险人必须在索赔时对保险标的具有保险利益
被保险人必须在承保时对保险标的具有保险利益
被保险人必须在运输时对保险标的具有保险利益
被保险人必须在投保时对保险标的具有保险利益
【24】 从法律角度出发，对借款人的限制不包括（ ）。
从贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款
采取诈骗手段骗取贷款
用贷款从事生产经营活动
在有价证券、期货等方面从事投机经营
【25】 企业实施的ES战略，其管理思想坚持（ ）。
以人为中心
以技术为中心
以创新为中心
以产品竞争力为中心
【26】 （ ）不属于人身保险的风险事故。
死亡
失业
伤残
疾病
【27】 “这个产品您打算购买多少份额呢？10万还是15万？”，这属于敲定购买意向的（ ）方法。
假设法
快刀斩麻法
邀请法
直接法
【28】 风险管理的基本目标是（ ）。
减少风险发生的可能性
增加对风险的测算精度
以最小成本获得最大的安全保障
彻底消除风险
【29】 下列关于中国银行业协会的说法中错误的是（ ）。
提高行业利润
维护银行业市场秩序
提高银行业从业人员素质
履行自律、维权、协调、服务职能
【30】 很多客户经理都没有与客户反复确认客户需求的习惯，这可能会导致（ ）。
产品质量未得到保证
帮助选择合适的产品
需求与产品相符合
需求与产品脱节
【31】 下列关于保险代理人的说不正确的是（ ）。
保险公司不用为保险代理人的行为承担责任
保险代理人要对自己的代理行为负法律责任
保险代理人代表的是保险公司
保险代理人是受保险人的委托
【32】 保监会规定，信访事项应当自受理之日起办结时限在（ ）。
60日内
50日内
30日内
90日内
【33】 托收按其性质属于（ ）。
银行信用
商业信用
企业信用
个人信用
【34】 在交易之前，打开客户“心防”的基本途径是（ ）。
先让客户产生信任感，接着引起客户的注意，然后是引起客户的兴趣
先引起客户的注意，接着使客户产生兴趣，然后是让客户产生信任感
先让客户产生兴趣，接着引起客户的注意，然后是让客户产生信任
先让客户产生信任感，接着引起客户的兴趣，然后是引起客户的重视
【35】 当接听电话时最正规的自报家门的格式是（ ）。
问候语，部门
问候语，姓名
问候语，单位，部门
问候语，单位，部门，姓名
【36】 同业拆借市场是指（ ）。
金融机构之间的资金调剂市场
企业之间的资金调剂市场
中央银行与商业银行之间的资金调剂市场
银行与企业间的资金调剂市场
【37】 具备较高风险承受能力的理财者，适合的投资策略是（ ）。
稳定型理财策略
保本型理财策略
高收益性理财策略
增长型理财策略
【38】 （ ）是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。
被保险人
要保人
保险人
受益人
【39】 （ ）是人们基本的行为规范和为人处事的伦理准则。
公正
守法
诚信
道德
【40】 很多时候，客户购买某产品往往是情绪化的，很多时候往往是出于对销售者的信任。因此，客户经理在销售产品的过程中应做到（ ）。
谦逊，少夸自己的产品
相信即使产品不好自己也能卖出去
相信自己，相信产品
相信就算是不好的产品，只要自己口才好就一定能卖出去
【41】 客户申请质押贷款时，将（ ）作为质押物，不能表明存在可疑信贷业务行为。
离岸公司存款
现金存款
定期存单
金融债券
【42】 关于洗钱过程的各阶段中，（ ）属于处理犯罪活动所得现金的初始阶段。
放置
漂白
融合
离析
【43】 下列选项中，不属于商业银行内部控制原则的是（ ）。
非独立原则
有效原则
审慎原则
全面原则
【44】 “看看我是否理解了您的意思，您对于风险方面非常在意，不愿意自己的资金承担太大风险，是吗？”这句话表明客户经理是在（ ）。
了解客户资产状况
确认客户需求
了解客户需求
分析客户个人喜好
【45】 对于收入以双薪家庭为主，经济收入增加，有一定财力，但是需要较大的家庭建设支出的成长型的家庭，理财规划的重点，正确的是（ ）。
扩大投资并追求稳健理财
合理的安排置业和管理债务，保持资产的流动性
增加注重自身可能的家庭责任，应该投保重大疾病险
建立不同风险的投资组合
【46】 以下说法中错误的是（ ）。
归音要求字音的结束部分趋向鲜明，干净利落
立字指的是字腹部分的发音
出字指的是字尾部分的发音
字腹发音时口形要正确，应该是立着的
【47】 下列不属于货币市场基金投资工具的是（ ）。
主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单
短期国库券
优先股
高等级的各种工业票据
【48】 在客户服务中，财产保险公司应客户要求，收集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息，协助客户做好灾害防御工作的服务内容属于（ ）。
售前服务
售中服务
特殊服务
重点服务
【49】 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财计划的存续内，商业银行向客户提供其持有的所有资产账单，至少（ ）提供一次。
每天
每周
每月
每季度
【50】 以下说法错误的是（ ）。
表意语气能让对方感觉到说话者的意图
表情语气能让对方感受到说话者的要表达的情绪
表情语气能让对方感受到说话者的各种表情
表态语气主要是说话者向对方表达自己的某种态度
【51】 以下关于邮件正文礼貌原则的描述错误的是（ ）。
邮件中可以使用请、谢谢等礼貌用语迂回的表达观点，提出要求
与自己的同级同事间的邮件往来也必须使用礼貌用语
与自己的同级同事间的邮件往来可以避免一些特别正式的礼貌用语
在邮件中一些表情符号必须慎重使用
【52】 确定客户洗钱风险等级分类的原则，不包括（ ）。
持续性
公开性
定性与定量结合
全面性
【53】 “赖昌星走私案”中获得的非法收入，主要的洗钱手段不包括（ ）。
借空壳公司名字，开立公司资金账户
经营彩票
与定点金融机构勾结开立专门资金账户
以个人储蓄存款名义开立个人储蓄账户
【54】 保险合同载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的义务被称为是（ ）。
保险责任
保险给付
保险赔偿
保险保障
【55】 在企业生产经营过程中形成的，对企业员工行为具有一定强制性，并保证企业员工一定权利的是（ ）。
企业伦理
企业制度
企业价值观念
企业形象
【56】 “节奏感”是指根据客户的反应来调整谈话的内容，客户经理在与客户交流的过程中，应该怎样保持节奏感（ ）。
交谈过程中，如果客户紧锁双眉，可以等到全部讲解完后再询问客户
在交谈过程中，时刻注意客户的肢体语言；并尽可能少的使用专业术语
在交谈过程中，要完全展示产品的特色，不需要太过于关注客户
在交谈过程中，尽可能多的使用专业术语
【57】 在风险管理中，以下方式中属于财务型风险管理技术的是（ ）。
避免
抑制
预防
自留
【58】 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品，做法不正确的是（ ）。
揭示相关风险
了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力
评估客户的财务状况
以销售业绩为目标
【59】 影响个人投资决策的主要因素一般不包括（ ）。
费率
投资理财目标
个人风险偏好
理财产品的风险
【60】 就销售渠道而言，保险公司利用保险代理人进行销售的方法属于（ ）。
个人销售渠道
直接销售渠道
宽销售渠道
间接销售渠道
多选题 （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分
【61】 保险企业履行社会责任的路径，包括（ ）。
营造保险企业履行社会责任的环境氛围
发挥政府在保险企业在履行社会责任中的作用
培育保险市场内有序竞争
建立自律约束机制
【62】 下列关于第一印象，理解正确的有（ ）。
第一印象一旦形成，很难改变
负面的第一印象大于正面的第一印象
细节决定成败
第一印象不会影响一个人的工作和交往
【63】 在产品销售中，客户的疑虑可能来源于（ ）。
对风险的担忧
买保险没有用
对客户经理的不了解
对产品收益的不确信
【64】 保险活动中诚信缺失的现象有（ ）。
保险公司及其代理人对消费者的诚信缺失
保险代理人对保险公司的诚信缺失
保险公司之间的诚信缺失
消费者对保险公司的诚信缺失
【65】 询问打电话者时，口气一定要保持谦虚、客气、友好，以下做法正确的包括（ ）。
请问先生您贵姓
请稍等片刻
您的吩咐我已经记录下来了，现在复述一遍给您听吗
请问，您可以留下您的电话号码吗
【66】 以下哪些情况会造成客户不满（ ）。
客户本身对产品没有太大兴趣
客户经理夸大其词
客户经理“过于热情”
客户经理介绍产品的过程中，使用过多专业术语
【67】 商业银行理财产品风险的管理，可以划分为（ ）阶段。
产品涉及风险管理
产品运作风险管理
操作风险管理
产品到期风险管理
【68】 语气主要包括（ ）。
表意语气
表示语气
表情语气
表态语气
【69】 老年人的理财目标，应满足资金分配金字塔的（ ）方面。
保本理财
保障、房产、国债
价值投资
紧急备用金
【70】 我国理财市场的结构特点包括（ ）。
风险逐渐凸显
投资类金融资产欠缺
居民金融资产比重低
国内理财市场正迅速发展
【71】 资产配置方法包括（ ）。
金字塔型
倒金字塔型
长方型
纺锤型
【72】 人身保险规划的最后一步是整理信息，下列属于该项内容的是（ ）。
评估承受的财务风险状况
评估每种风险管理策略的优缺点
按照优先顺序帮助客户制订并实施风险管理计划的步骤
制订各种风险管理的策略
优化策略提出风险管理的建议
【73】 当接听电话的过程中需要留言时，我们需要做好的记录包括（ ）。
留言者的姓名、公司名称、职务以及联系方式
接收时间，以及需要被留言者回复的时间
简明扼要的表明留言的内容
被留言者的全称以及职务
记录者的签名
【74】 同一投保人、同一被保险人销售有多张同一产品的万能保单，下列说法不正确的是（ ）。
基本保费之和不得高于人民币60000元
基本保费之和不得高于人民币6000元
期缴保险费高于基本保险费的部分为额外保险费
期缴保险费低于基本保险费的部分为额外保险费
【75】 可通过询问（ ）等信息，来了解个人客户。
国籍
常住地址
身份代码
电话号码
【76】 投资理财对象分类包括（ ）。
大众客户
财富客户
普通客户
私行客户
【77】 下列选项中，属于反洗钱社会意义的有（ ）。
有利于正本清源，巩固社会文化基础
有利于树立一国政府的形象
维护社会和平和正义
有利于实现收入公平分配
【78】 在向客户展示产品的过程中，主要分为三个步骤，包括（ ）。
提问
讲述
展示
聆听
【79】 认定存单关系效力的要件有（ ）。
形式要件
内容要件
法律要件
实质要件
【80】 商业银行综合理财服务流程管理内容（ ）。
理财产品开发
业务人员管理
理财产品销售
客户需求调查
判断题 （共20题,每题0.6分）
【81】 洗钱的来源一定是非法的。（ ）
正确
错误【82】 根据我国《保险法》规定，保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，上报有关报告、报表、文件和资料。（ ）
正确
错误【83】 确定个人理财目标时，需要考虑的相关因素包括对金钱的感觉、经济目标、社会压力、家庭需求、风险偏好等。（ ）
正确
错误【84】 理财，不仅仅是知道买什么样的理财产品，它也是一种生活态度以及对人生的适当规划。 （ ）
正确
错误【85】 我国的理财市场具有发展迅速、投资类金融资产欠缺等特点。（ ）
正确
错误【86】 如果接听电话时，对方需要找的人不在，我们可以简单的告诉对方其需要找寻的人不在即可。（ ）
正确
错误【87】 保险业的企业文化，不仅包含了精神文化还包括物质文化、制度文化和环境文化等，是广义的企业文化。（ ）
正确
错误【88】 根据我国《保险法》规定，被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。（ ）
正确
错误【89】 普通话的标准程度是专业水平的唯一衡量标准。（ ）
正确
错误【90】 商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（ ）
正确
错误【91】 保险公司可以自行决定万能保险的结算利率的频率。（ ）
正确
错误【92】 引发客户兴趣的第一个目标就是先将自己销售出去。（ ）
正确
错误【93】 客户存入无记名票据，然后指示将资金汇给第三方，不属于可疑电汇交易。（ ）
正确
错误【94】 一个人事业上的成功主要取决于其人际交往与处世技能。（ ）
正确
错误【95】 根据我国《保险法》的规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由人民法院指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。（ ）
正确
错误【96】 营销通常和客户见一两次面就能定下来。（ ）
正确
错误【97】 商业银行理财产品评估方法中，定性分析是指在对过去损失资料分析的基础上，运用概率和梳理统计的方法对风险事故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析和预测。（ ）
正确
错误【98】 个人不可以在商业银行开立国债托管账户，从而进行国债买卖。（ ）
正确
错误【99】 风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。（ ）
正确
错误【100】 私人银行业务是面向高净值客户提供的金融服务。（ ）
正确
错误
