银行保险从业人员销售服务初级培训题库十五
银行保险从业人员销售服务初级培训题库十五
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【1】 两全保险是一种把（ ）和生存保险结合起来的保险形式。
年金保险
不定期死亡保险
定期死亡保险
终身寿险
【2】 下列行为中，不属于反洗钱所针对的洗钱活动的是（ ）。
破坏金融管理秩序犯罪
正常生产经营所得
贪污贿赂犯罪
走私犯罪
【3】 理财师职业道德要求最重要的一点是（ ）。
客观公正
勤勉尽责
遵纪守法
正直诚信
【4】 下列关于交易的决策权，正确的是（ ）。
客户只提供建议，最终决策权在银行
银行只提供建议，最终决策权在客户
银行提供建议并作出决策，客户不参与
客户提供建议并作出决策，银行不参与
【5】 （ ）是保险职业道德原则和规范的捍卫者。
保险从业人员的道德责任
保险从业人员的道德标准
保险从业人员的道德评价
保险从业人员的社会舆论
【6】 根据保险行业的专业性及技术特点，对保险从业人员监管最为经济最为有效的管理方式是（ ）。
保监会的监管
消费者协会的监管
保险从业人员的内控自律
法律的监管
【7】 制定团体人寿保险费率时所考虑的主要因素是团体的（ ）。
成员年龄
成员健康状况
成员人数
理赔记录
【8】 下列选项中，属于可疑交易的行为是（ ）。
客户在被告知某交易肯定会被报告后，仍愿意进行该交易
认真清点存入的大笔现金
代理人、律师或财务顾问持相应的授权委托书行使代理行为
与交易相关的信函是复印件，而不是原件
【9】 洗钱对金融体系造成的危害不包括（ ）。
大量资本流入流出造成汇率变化，引起市场动荡
严重损害被洗钱者利用的金融机构声誉
促使资金规律流动，维持金融市场稳定
破坏金融市场稳健经营的基础，加大运用风险
【10】 关于接听电话的礼仪中，说法错误的是（ ）。
响铃不过三
认真做好电话记录
清晰明朗的声音
对于需要转接的电话如果忙可以拒绝
【11】 以下关于开头问候语的书写规范的是（ ）。
称呼下两行空四格处
称呼下一行空四格处
称呼下一行空两格处
称呼下两行空两格处
【12】 在人寿保险经营中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（ ）。
均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率
均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率
均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率
均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率
【13】 商业银行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的（ ）。
50%
55%
60%
45%
【14】 企业文化使企业成员从内心产生一种高昂情绪和奋发进取精神的效应，体现了企业文化的（ ）。
凝聚作用
激励作用
规范作用
导向作用
【15】 理财规划的关键步骤是（ ）。
评估理财方法
确定理财目标
选择理财方法
制定并实施理财规划
【16】 对于债权人来说，债务人宣告破产时，需要向人民法院申报债权，根据《企业破产法》规定，法院受理债权时限错误的是（ ）。
最长不得超过45日
最长不得超过2个月
最短不少于30日
最短不少于15日
【17】 下列说法中，属于金融市场最普遍、最基本的功能是（ ）。
风险分散与风险管理功能
经济条件功能
优化资源配置功能
货币资金融通功能
【18】 以下说法错误的是（ ）。
超额收益率为期望收益率与同币种同期限存款利率之差
市场利率波动所带来的不确定性风险成为汇率风险
理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法进行
常见的收益类型包括保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益
【19】 下列关于信用卡的说法中错误的是（ ）。
信用卡发卡行给予长期、小额无指定用途的信用
信用卡具有无抵押、无担保贷款性质
信用卡具有最低还款额要求
信用卡具有存取现金、转账、代收代付等功能
【20】 按照《民法通则》的规定，如果第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已经终止还与行为人实施民事行为给他人造成伤害应该（ ）。
由第三人和行为人连带负责。
由行为人承担民事责任
由被代理人承担民事责任
由第三人承担民事责任
【21】 处理客户所异议的程序中不包括下列哪一个步骤（ ）。
弄清这项异议到底是什么
针对客户的异议提出解决方案
以火上加油的方式对客户的异议做出反馈
先将客户疑虑搁置起来，分散客户注意力，时机成熟时再言归正传
【22】 中国人民银行设立（ ），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
稽核部门
统计研究部门
中国反洗钱监测分析中心
会计部门
【23】 下列关于手机银行的说法中，错误的是（ ）。
网上银行的延伸
以自动语音为主要服务方式
有贴身“电子钱包”之称
扩大了银行服务范围
【24】 不属于胸腹联合呼吸法的优势的是（ ）。
全面扩大胸腔容积，吸气量最大
易于产生坚实、响亮的音色，是多种音色变化的基础
建立了两肋、胸廓、横隔膜、腹部肌肉的关系，增强了呼吸的稳健感有利于控制
是最容易掌握的一种发声方式
【25】 下列选项中，不属于商业银行增加一级资本的方法是（ ）。
发行普通股
提高留存利润
发行非累积优先股
发行可转换债券
【26】 下列选项中，不属于我国反洗钱原则的是（ ）。
保密原则
全面合作原则
信息共享原则
审慎原则
【27】 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是（ ）。
家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
【28】 保险合同中有要求被保险人外出时必须将门窗关闭和锁闭的保证条款，某天被保险人因没有关闭门窗导致被盗，对此保险人（ ）。
承担赔偿保险金责任，不解除合同
不承担赔偿保险金责任，并解除合同
部分承担赔偿保险金责任，并解除合同
不承担赔偿保险金责任，但不解除合同
【29】 由于保险合同条款的专业性与复杂性，一般的投保人难以理解与掌握，这就要求投保人基于（ ）履行告知义务，尽量对保险标的的有关信息进行披露。
信息披露原则
协商一致原则
最大诚信原则
保险利益原则
【30】 个人及家庭理财的最终目标是（ ）。
资产增值
保证充足的储蓄
养儿防老
财物安全和财务自由
【31】 在签订和履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益的规定叫做（ ）。
保险金额原则
最大诚信原则
保险利益原则
保险标的原则
【32】 下列选项中，不属于《中华人民共和国反洗钱法》立法宗旨的是（ ）。
打击犯罪
维护金融秩序
遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
预防洗钱活动
【33】 保险代理人向客户推荐保险产品时的出发点是（ ）。
客户需求
保险费高低
手续费高低
提成高低
【34】 保险公司向保监会报送分红保险专题财务报告应当于每年（ ）。
3月1日前
3月30日前
6月30日前
6月1日前
【35】 在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）。
残疾或死亡
退休或残疾
死亡或疾病
疾病或失业
【36】 理财和投资的关系不正确的是（ ）。
投资关注的是钱怎么生钱
理财关注的是人生与金钱有关的一系列规划，内容更加宽泛
理财就是投资，投资就是理财
投资是理财的一个组成部分
【37】 很多时候，客户购买某产品往往是情绪化的，很多时候往往是出于对销售者的信任。因此，客户经理在销售产品的过程中应做到（ ）。
相信自己，相信产品
谦逊，少夸自己的产品
相信就算是不好的产品，只要自己口才好就一定能卖出去
相信即使产品不好自己也能卖出去
【38】 保险金的给付方式不包括（ ）。
定期收入方式
分红年金方式
一次支付现金方式
定额给付方式
【39】 下列选项中，不符合职业礼仪的是（ ）。
在公司遇到领导，15度鞠躬
不看对方，弯头鞠躬
接名片时，双手接放名片
与客户交谈过程中，保持微笑
【40】 探寻需求的技巧包括善于提问问题、旁敲侧击和适度赞美外，还包括（ ）。
善于挖隐私
善于表达
善于聆听
善于拉关系
【41】 在电话交流中，我们主要通过（ ）来明确自己的感情和态度。
吐字
语速
语气
声音
【42】 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财计划的存续内，商业银行向客户提供其持有的所有资产账单，至少（ ）提供一次。
每天
每周
每季度
每月
【43】 诚实信用作为保险代理从业人员的职业道理核心应贯穿于（ ）。
准客户的开拓环节
为被保险人投保方案的设计环节
对投保人风险的分析与评估环节
职业活动的各个方面和各个环节
【44】 银行个人理财风险中最常见、最主要的风险是（ ）。
理财资金最终运用方向的基础资产风险
支付条款中蕴涵的支付结构风险
交易对手方风险
理财机构的投资管理风险
【45】 如果保险销售人员直接从投保人、被保险人和受益人处获得佣金、回扣或其他名目的报酬，就违反了保险销售人员职业道德的（ ）。
廉洁自律原则
为客户保守秘密原则
公正公开原则
最大诚信原则
【46】 在人寿保险定价方法中，营业保费等价公式法的最大缺点是（ ）。
公式没有表明每个保单年度费用的变化
公式没有表明每个保单年度成本的变化
公式没有表明每个保单年度资本的变化
公式没有表明每个保单年度利润的变化
【47】 “节奏感”是指根据客户的反应来调整谈话的内容，客户经理在与客户交流的过程中，应该怎样保持节奏感（ ）。
在交谈过程中，时刻注意客户的肢体语言；并尽可能少的使用专业术语
在交谈过程中，尽可能多的使用专业术语
交谈过程中，如果客户紧锁双眉，可以等到全部讲解完后再询问客户
在交谈过程中，要完全展示产品的特色，不需要太过于关注客户
【48】 投资基金的特点不包括（ ）。
专家管理
规模经营
服务专业化
集中投资
【49】 按照西装纽扣的正确扣法，只扣上面一粒或者都不扣，则该男士穿着的西装属于（ ）。
三粒扣
两粒扣
四粒扣
一粒扣
【50】 当客户说，你们的贷款利率太高了！较好的回答是（ ）。
其他银行比我们的还高
除了贷款利率，对其它方面还有什么问题吗
你说得对，但我被告知的价格就是如此
我们也要盈利啊
【51】 下列选项中，不属于商业银行对公理财业务的是（ ）。
企业咨询服务
财务顾问服务
金融资信服务
理财顾问服务
【52】 个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。
建立期
探索期
维持期
退休期
【53】 人身保险产品的审批范围不包括（ ）。
保监会认定的关系社会公众利益的产品
依法实行强制保险的险种
保监会认定的新开发的人寿保险险种
所有人身保险险种
【54】 以下不属于常用的气息发声方法的是（ ）。
胸腹式联合呼吸法
胸部呼吸法
腹式呼吸法
丹田呼吸法
【55】 通过购买保险来管理个人或家庭的损失风险的行为，我们称为（ ）。
保险计划
理财规划
理财计划
保险规划
【56】 有关理财规划，下列叙述正确的是（ ）。
养儿防老，故应准备子女养育金，无须准备退休金
因医保费调涨，更应该到大医院去看病
子女养育金与退休金规划都应趁早
退休金不必规划，可依赖政府养老保险金
【57】 下列关于退休规划说法正确的是（ ）。
投资应当极其保守
投资应当极其保守，对投资和风险应当相当乐观
规划期应当在5年左右
计划开始不宜太迟
【58】 两全保险中，可能领到保险金的人包括（ ）。
被保险人和保险人
投保人和被保险人
投保人和受益人
被保险人和受益人
【59】 “赖昌星走私案”中通过（ ）进行假转口行为，从而完成走私活动。
外资企业
具有进出口资格的国营大企业
自然人
个体工商户
【60】 在失能收入损失保险中，全部残疾给付金额一般比残疾前的收入少一些，通常是原收入的（ ）。
75%～80%
65%～70%
85%～90%
70%～80%
多选题 （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分
【61】 有效的货币市场包括（ ）。
能吸引众多的投资者和投机者参与
信息流动迅速
交易成本低
交易活跃且持续
【62】 基金分类标准有（ ）。
组织形态
投资风险与收益不同
基金单位是否可增加或赎回
投资对象
【63】 在撰写商务电子邮件前，应考虑的事情包括（ ）。
收件人对这一主题的信息的掌握情况
收件人对这一主题的兴趣
收件人收到这封信的感受
与收件人的关系
收件人读信后的反应
【64】 被冻结单位存款不可以解冻的情况有（ ）。
冻结单位存款不超过6个月，逾期不办理继续冻结手续的
冻结单位存款超过6个月，逾期不办理继续冻结手续
未出具“接触冻结存款通知书”的解冻
委托银行自行解冻
【65】 保险经纪人代表投保人的利益，应忠于投保人，因此，保险经纪人不得（ ）。
串通保险公司欺骗投保人
欺瞒投保人
出于自身追求高佣金的目的而牺牲投保人的利益
挪用保费
【66】 邮件的撰写人所遵循的5C原则主要包括（ ）。
准确原则
礼貌原则
简洁原则
清楚原则
完整原则
【67】 以下哪些情况会造成客户不满（ ）。
客户经理“过于热情”
客户经理夸大其词
客户本身对产品没有太大兴趣
客户经理介绍产品的过程中，使用过多专业术语
【68】 当客户向你倾诉一些烦恼的时候，说明（ ）。
客户只是无处诉说，想跟你说一下
客户希望从你那里得到宽慰
客户对你是信任的，所以才会对你倾诉
客户希望从你那里得到理解
【69】 电话记录既要简洁又要完备，可以用以下（ ）进行完整的记录。
why，how
where，what
whatever
when，who
【70】 为保证商业银行公司治理的持续有效，在其信息披露方面需遵守（ ）原则。
完整性
及时性
准确性
真实性
【71】 个人理财规划的基本原则包括（ ）。
安全性
终身理财
量入为出
经济效益
【72】 保险的功能主要包括（ ）。
资金融通
社会管理
转移风险
经济补偿
【73】 用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（ ）。
七天通知存款
外汇保证金交易
货币资金
银行活期存款
【74】 商业银行的经营原则包括（ ）。
自我约束
自负盈亏
自主经营
自担风险
【75】 下列说法中，关于反洗钱识别阶段的说法正确的有（ ）。
阻止洗钱犯罪的进一步蔓延
体现法律威严的切实行动
有利于及早发现洗钱犯罪活动
反映了发洗钱工作的成果
【76】 当顾客存有这样的疑虑“买保险有什么用呢？”，销售人员可以从下列（ ）方面进行解答。
病有所医
老有所养
壮有所倚
幼有所护
【77】 同一投保人、同一被保险人销售有多张同一产品的万能保单，下列说法不正确的是（ ）。
基本保费之和不得高于人民币6000元
基本保费之和不得高于人民币60000元
期缴保险费高于基本保险费的部分为额外保险费
期缴保险费低于基本保险费的部分为额外保险费
【78】 金融市场创新型金融工具包括（ ）。
股票
融资融券
私募股权投资
货币市场工具
【79】 下列选项中，属于反洗钱社会意义的有（ ）。
有利于正本清源，巩固社会文化基础
有利于树立一国政府的形象
有利于实现收入公平分配
维护社会和平和正义
【80】 企业文化的作用包括（ ）。
激励
凝聚
规范
导向
辐射
判断题 （共20题,每题0.6分）
【81】 为了节省时间，我们可以利用去厕所的时间来接听或者拨出电话。（ ）
正确
错误【82】 毒品犯罪属于洗钱非法行为的上游犯罪行为。（ ）
正确
错误【83】 我国的理财市场具有发展迅速、投资类金融资产欠缺等特点。（ ）
正确
错误【84】 商业银行客户授信额度用于解决客户长期流动资金需要。（ ）
正确
错误【85】 企业倾向于购买团体保险作为员工福利而不是个人购买保险的原因是团体保险的管理成本、附加费用率等都低于个人保险。（ ）
正确
错误【86】 在推销产品的过程中，可以“不求最好，只求最贵”，“只看指标，不看需求”。（ ）
正确
错误【87】 客户根据银行和银行人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（ ）
正确
错误【88】 分红保险的主要特点是投保人的投资收益部分与保险公司的经营情况“挂钩”。（ ）
正确
错误【89】 上市之后，公司市值至少有3-5倍的增长。（ ）
正确
错误【90】 慢吸慢呼法练习时，坐姿一定要正确，身体的重心在椅子的前部。（ ）
正确
错误【91】 商业银行可以自行决定是否向自然人发放外币币种贷款。（ ）
正确
错误【92】 保本保收益理财产品没有风险。（ ）
正确
错误【93】 人民币理财产品所提到的收益率基本上都是预期收益率。（ ）
正确
错误【94】 投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。（ ）
正确
错误【95】 根据我国《保险法》的规定，受益人是指财产保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。（ ）
正确
错误【96】 一个人事业上的成功主要取决于其人际交往与处世技能。（ ）
正确
错误【97】 保险代理人的代理行为属于民事行为，不属于法律行为。（ ）
正确
错误【98】 金融机构破产和解散时，应当将保存的客户交易记录一起销毁。（ ）
正确
错误【99】 向客户提供满意方案这个任务一共包含两个步骤：要清楚地了解客户的需求、要说明某种产品或服务的效益如何能够满足这些需求。（ ）
正确
错误【100】 保险公司成立后应当按照其注册资本总额的百分之三十提取保证金，存人保险监督管理机构指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。（ ）
正确
错误
