银行保险从业人员销售服务初级培训题库
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【1】 专家学者对保险条款做的解释是（ ）。
无权解释
仲裁解释
行政解释
立法解释
【2】 下列关于社会风险说法不正确的是（ ）。
根源于人类自身的实践活动
贯穿于人类物质活动的始终
社会风险是无法规避的
是客观必然的，无时不在，无处不在
【3】 理财师职业道德要求最重要的一点是（ ）。
遵纪守法
正直诚信
勤勉尽责
客观公正
【4】 下列关于交易的决策权，正确的是（ ）。
客户提供建议并作出决策，银行不参与
客户只提供建议，最终决策权在银行
银行只提供建议，最终决策权在客户
银行提供建议并作出决策，客户不参与
【5】 根据我国反不正当竞争法的规定，政府及其所属部门利用行政力量限制商品在地区之间正常流通，情节严重的，由同级或者上级机关对直接责任人员给予相应的处分，具体处分为（ ）。
行政处分
民事赔偿
拘役
限期改正
【6】 在人身保险的早期形式中，专门以会员及其配偶的死亡、年老、疾病等作为提供金钱救济重心的相互制度是（ ）。
公典制度
“黑瑞甫”制度
基尔特制度
年金制度
【7】 以下行为中，不属于洗钱罪上游犯罪的是（ ）。
渎职罪
赌博
贪污受贿罪
金融诈骗罪
【8】 个人理财业务产品说明书中的“信息披露”，所需披露的信息是指（ ）。
从业人员推荐产品涉及的风险
银行过去5年的财务报表
银行下一年的战略发展方向
本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
【9】 下列选项中，不属于信用证支付清算方式特点的是（ ）。
银行对单据文件审核要求低
出口商可以得到付款保证
使进口商避免预付货款风险
手续繁琐
【10】 在书写邮件时，不需要考虑的问题是（ ）。
是否中途转换方向
写作的要点、收件人可能质疑的问题
写作的目的、收件人的信息
收件人阅读邮件的时间
【11】 中国保监会对保险公司进行监管来保护保险消费者，具体内容不包括（ ）。
设置合理机制妥善处理保险合同双方的纠纷
对保险产品开发的过程实施监管
从保险产品销售的各个环节入手实施监管
要求保险公司全面披露其经营管理信息
【12】 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从人员的整体素质和（ ）。
从业基本原则
执业纪律规范
职业道德水平
职业操守水平
【13】 团体保险的核保因素不包括（ ）。
团体规模
提供可保证明
最低参保比例
投保目的
【14】 个人理财的基础是（ ）。
个人现金流量表
个人财务报表
个人风险偏好
个人资产负债表
【15】 从保障性来看，保障可靠性最差的是（ ）。
民间救济
商业保险
政府救济
社会保障
【16】 “理财寻求稳定，不愿意承担太大风险”是属于人生哪一个阶段的特征（ ）。
成年期
青年期
老年期
成熟期
【17】 在下列选项中，不属于商业银行市场风险的是（ ）。
操作风险
汇率风险
股票价格风险
利率风险
【18】 股份制公司的最高权力机构是（ ）。
董事会
监事会
股东大会
高级管理层
【19】 洗钱过程的各阶段中，被形象称为“甩干”的是（ ）。
融合
漂白
放置
离析
【20】 保险企业文化的定位，不包括（ ）。
鲜明的时代特征
充足的盈利性
高度的战略性
注重实践性
【21】 反洗钱的各个阶段中，属于摸清犯罪分子洗钱犯罪关键阶段的是（ ）。
离析
融合
侦查
处理
【22】 下列属于产品特点和产品好处的说法中正确的是（ ）。
提供保障，给客户带来对生活的安定感，是银行保险类产品的特点
好处是产品本身的特性
特点是产品能带给消费者的直观感受和体验
红利高于存款定期收益，这是银行保险类产品的好处
【23】 风险承受能力较低的理财者适合的投资策略是（ ）。
增长型理财策略
高收益性理财策略
稳定型理财策略
保本型理财策略
【24】 通常而言，金融机构对于客户交易资料的保存期限为（ ）年。
15
25
20
10
【25】 投资洗钱案，主要投资领域不包括（ ）。
古玩
股票
教育
演唱会
【26】 下列哪种消费观念更符合生命周期理论（ ）。
大部分支出用于当前消费
“今朝有酒今朝醉”
“月光族”
消费水平在各阶段保持适当水平
【27】 下列关于自然人的说法中错误的是（ ）。
公民
无国籍人
必须具有一国国籍
本国外国人
【28】 在分期交费的人寿保险合同中，有权享有不丧失现金价值条款中的选择权利的人是（ ）。
被保险人
投保人
保险人
受益人
【29】 关于电子邮件的撰写中注意事项的描述错误的是（ ）。
邮件主题可以多个列出
时间点要明确
邮件撰写完毕一定要检查语句、标点符号、格式、数字等是否准备
商务邮件的修辞需要注意，需简明扼要、亲和有礼
【30】 在“无人之态”时，做了好事，没人为你扬名；做了坏事，也没人批评你；需要有高度的自觉性，时刻不忘用职业道德规范来约束自己，这就是职业行为准则中的（ ）。
自重
防微杜渐
慎独
自省
【31】 （ ）是保险合同终止的最普遍、最基本的原因。
因合同主体行使合同终止权而终止
因保险标的灭失而终止
解除终止
自然终止
【32】 以下关于慢吸慢呼法的描述错误的是（ ）。
肩部放松
吸气时小腹会自然的微微向外突起
腰要直
身体的重心在椅子的后部
【33】 投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别与两个获两个以上的保险人订立保险合同的一种保险被称为（ ）。
再保险
重复保险
合作保险
共同保险
【34】 下列信息源中，属于保险核保信息来源途径的是（ ）。
保险人签发的保险凭证
保险人签发的保险单
实际查勘获取的信息
投保人商业来往信函
【35】 不属于咬字器官的是（ ）。
齿
喉
唇
舌
【36】 某投保人以价值6万元的财产向B两家财险公司投保火灾保险，A保险公司承保4万元，B保险公司承保6万元。如果发生实际损失5万元，以限额责任方式来分摊，A保险公司应赔付的金额为（ ）。
4万元
2.22万元
2.5万元
5万元
【37】 万能保险的实际投资收益率与结算利率之差不得大于（ ）。
4%
3%
1%
2%
【38】 以下具有扩大和美化语声的系统是（ ）。
共鸣系统
振动系统
呼吸系统
动力系统
【39】 关于洗钱过程的各阶段中，（ ）属于处理犯罪活动所得现金的初始阶段。
漂白
融合
离析
放置
【40】 对于老年人来说，理财目标是（ ）。
存储养老准备资金
购买养老、健康保险
保证充足的资金安度晚年
增加低风险产品的投资比例
【41】 下面哪个国家不使用间接标价法（ ）。
英国
美国
澳大利亚
中国
【42】 “看看我是否理解了您的意思，您对于风险方面非常在意，不愿意自己的资金承担太大风险，是吗？”这句话表明客户经理是在（ ）。
确认客户需求
了解客户需求
分析客户个人喜好
了解客户资产状况
【43】 财产保险的保险利益的时效规定是（ ）。
损失发生时
从保险合同订立到合同终止
从保险合同订立到合同到期时
保险合同订立时
【44】 下列选项中，不符合职业礼仪的是（ ）。
接名片时，双手接放名片
在公司遇到领导，15度鞠躬
不看对方，弯头鞠躬
与客户交谈过程中，保持微笑
【45】 已步入“百年老店”行列，属于中国历史最悠久的银行是（ ）。
中国银行
中国建设银行
中国工商银行
交通银行
【46】 下列哪一项，符合职业女士着装规范（ ）。
三截腿
穿鱼网袜
穿皮裙
穿职业装
【47】 促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件是（ ）。
风险事件
风险因素
风险事故
损失
【48】 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财计划的存续内，商业银行向客户提供其持有的所有资产账单，至少（ ）提供一次。
每天
每月
每季度
每周
【49】 在最大诚信原则产生之初，主要是约束（ ）。
投保人和保险人
保险人
保险代理人
投保人
【50】 研究表明，初次见面的人在别人心中留下印象的时间不会超过40秒。为了给客户留下一个好的印象，银行工作人员的做法中不正确的有（ ）。
发型配饰简单
在与客户沟通的过程中要亲切耐心
保持制服干净整洁
制服不要经常清洗
【51】 “赖昌星走私案”中获得的非法收入，主要的洗钱手段不包括（ ）。
以个人储蓄存款名义开立个人储蓄账户
与定点金融机构勾结开立专门资金账户
经营彩票
借空壳公司名字，开立公司资金账户
【52】 银行理财产品宣传时，客户经理在向客户推销自己产品的过程中，不得（ ）。
为客户介绍并提供符合客户需要的产品
提供虚假信息，夸大或片面宣传理财产品
如实介绍产品
了解客户的需求
【53】 李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）。
李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
低风险股票高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
李氏夫妇应当利用共同基金人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
【54】 如果保险销售人员直接从投保人、被保险人和受益人处获得佣金、回扣或其他名目的报酬，就违反了保险销售人员职业道德的（ ）。
公正公开原则
廉洁自律原则
最大诚信原则
为客户保守秘密原则
【55】 下列关于自然时间期间的说法，不正确的是（ ）。
根据保险标的保障的自然时间确定的保险期间
终身寿险采用这种保险期间
定期寿险采用这种保险期间
通常以年为计算单位
【56】 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品，做法不正确的是（ ）。
评估客户的财务状况
了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力
揭示相关风险
以销售业绩为目标
【57】 代理商业银行业务中，最典型的业务类型是（ ）。
代理银行汇票业务
代理银行本票业务
代理外币清算业务
代理外币现钞业务
【58】 影响个人投资决策的主要因素一般不包括（ ）。
理财产品的风险
个人风险偏好
费率
投资理财目标
【59】 分红保险经营中，分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须满足的基本经营要求是（ ）。
统一帐户，合并核算
分设帐户，独立核算
分设帐户，统一核算
统一帐户，分项核算
【60】 有关理财规划，下列叙述正确的是（ ）。
因医保费调涨，更应该到大医院去看病
子女养育金与退休金规划都应趁早
养儿防老，故应准备子女养育金，无须准备退休金
退休金不必规划，可依赖政府养老保险金
多选题 （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分
【61】 商业银行的利益相关者包括（ ）。
职工
存款人
股东
监事
【62】 一个完整的退休规划包括（ ）。
自筹退休金部分的储蓄设计
工作生涯设计
资产退休金部分的投资设计
退休后生活设计
【63】 表内业务包括（ ）。
融资租赁
银行承兑汇票
贴现
贷款
【64】 团体保险确定费率的方法包括（ ）。
市场费率法
混合费率法
手册费率法
经验费率法
【65】 “套牢”老客户的沟通技巧有（ ）。
时常与客户保持联系
了解对方兴趣
关注任何可能与客户打开话题的事情
赞美对方
【66】 保险经纪人代表投保人的利益，应忠于投保人，因此，保险经纪人不得（ ）。
出于自身追求高佣金的目的而牺牲投保人的利益
挪用保费
欺瞒投保人
串通保险公司欺骗投保人
【67】 在成交的过程中，不同的客户，以及你所销售的产品或服务不同，会出现不同种类的障碍。有（ ）等。
价格
有缺点
怀疑或误解
旧问题的阴影
【68】 商业银行控制和检测操作风险的手段有 （ ）。
内部控制的测试和审查
新产品和新业务的风险评估
关键风险指标的检测
损失事件的报告和数据收集
【69】 服饰的“TPO”原则，要求我们的着装做到（ ）。
应时
应事
应己
应景
【70】 念准平翘舌音，关键在于控制好舌头在空腔中的位置，平舌音的发音规则主要不包括（ ）。
舌头比较靠前
舌头比较靠后
舌头靠近齿背
舌头对着硬腭
【71】 电话记录既要简洁又要完备，可以用以下（ ）进行完整的记录。
where，what
why，how
whatever
when，who
【72】 做好每次与客户的谈话记录，在下次的交流，有助于我们了解（ ）。
客户的个人特点，更好的因材施教
有没有给客户什么承诺，如果有的话，就需要兑现了
上次的谈话中，与客户谈论了哪些理财产品，
客户的兴趣是什么，对哪些产品比较关注
【73】 金融机构被洗钱犯罪分子利用的主要原因有（ ）。
金融机构监管体系存在漏洞
风险控制制度不完善
法律法规不完善
利益诱惑
【74】 评估客户的财务状况是决定理财投资的基础，其中评估的内容包括（ ）。
未来的支出预算
信贷情况（如按揭贷款、保险等）
目前收入及开支状况
选择合适的理财类别
【75】 下列关于人身保险条款内容的叙述正确的是（ ）。
责任免除是保险公司不承担赔偿或给付保险金责任的风险项目
保险责任范围通常由保险人确定
以人的身体作为保险保障对象时，特指以生存和死亡两种状态存在
保险期间和保险金都是计算保费的依据
【76】 地下钱庄在洗钱活动中扮演的角色主要是（ ）。
保管现金
支取现金
投资增值
接收现金
【77】 人体发声器官主要包括以下（ ）系统。
动力系统
振动系统
吐字系统
共鸣系统
【78】 与客户第一次见面，要注重自己的外表形象，外表形象包括（ ）。
仪态
表情
姿势
说话声音
衣服色彩
【79】 按照所投资金融产品类别的不同，开放式基金分为（ ）。
货币型基金
股票型基金
混合型基金
债券型基金
【80】 商业银行授信业务需要遵循的授信原则有（ ）。
合法性原则
诚实信用原则
统一授信原则
统一授权原则
判断题 （共20题,每题0.6分）
【81】 与传统信件不同，电子邮件正文开头可以省略称呼以及问候语。（ ）
正确
错误【82】 客观来讲，客户购买产品后的改善状况和现有状况之间的差距，就是客户的需求。（ ）
正确
错误【83】 在进行个人理财投资时，其投资资金不应局限在一个品种，应该选择适当的分散型投资组合。（ ）
正确
错误【84】 根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料。保管期限自保险合同终止之日起计算，一般不得少于五年。（ ）
正确
错误【85】 目前，不法分子使用的洗钱方法越来越单一化。（ ）
正确
错误【86】 客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却出现频繁大额资金收付，金融机构应将这一可疑资金交易情况向有关反洗钱部门报告。（ ）
正确
错误【87】 购买人身保险产品时，我们需要注意险种的合理搭配与有效组合，在公司允许范围内，附加一些其他的险种。（ ）
正确
错误【88】 理财资金用于投资单一借款人及其关联企业贷款，或者用于向单一借款人及其相关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。（ ）
正确
错误【89】 气息的状态直接影响发声的效果，形成较持久的气息控制能力，就能够根据需要发出好听的声音。（ ）
正确
错误【90】 为了便于保存存款合同，其形式必须为书面形式。（ ）
正确
错误【91】 期权费是指期权的行权价格。（ ）
正确
错误【92】 企业价值观是随着企业的发展而自发形成的。（ ）
正确
错误【93】 客户所获得利益要与他所期望获得的利益相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。（ ）
正确
错误【94】 人民币理财产品所提到的收益率基本上都是预期收益率。（ ）
正确
错误【95】 保险公司对已经审批的产品不改变产品类型定价基础或定价方法的，保险公司应当向保监会申报产品审批或备案。（ ）
正确
错误【96】 根据我国《保险法》的规定，国有独资保险公司应设立股东会。（ ）
正确
错误【97】 霍桑实验的基础假设就是社会上的人都是“经济人”、“理性人”。（ ）
正确
错误【98】 私行客户在单一银行的存款在500万元以上。（ ）
正确
错误【99】 保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料，不应当立即解除公司。（ ）
正确
错误【100】 风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。（ ）
正确
错误
