银行保险从业人员销售服务初级培训题库

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【1】 证券投资基金体现当事人之间的（ ）。

保证关系 

信托关系 

产权关系 

债权关系 

【2】 在收入保障保险中，全部残疾给付金额一般比残疾前的收入少一些，通常是（ ）。

原收入的60%～70% 

原收入的75%～80% 

原收入的50%～60% 

原收入的45%～50% 

【3】 客户老王55岁，已婚，有一子（25岁），目前有定期存款80万，作为一名客户经理，你应该从哪个话题开始跟其聊天（ ）。

教育 

时政 

买方 

旅行 

【4】 银行开展个人理财业务属于一项银行（ ）业务。

资产 

表外 

中间 

负债 

【5】 下面关于期权和期权交易的说法中正确的是（ ）。

期权交易双方的权利和义务是对等的 

美式期权只允许期权持有者在到期日当天行权 

期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方负一笔期权费 

看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利 

【6】 “我要先跟我爱人商量一下”。“好，可不可以约您爱人一起谈谈？约在这个周末，您看可以吗？”。这段对话中，客户经理采用了（ ）。

直接法 

迂回法 

逆转法 

追问法 

【7】 股票基金包括（ ）。

收入型基金 

以上选项都正确 

成长型基金 

资本增值型基金 

【8】 个人理财业务产品说明书中的“信息披露”，所需披露的信息是指（ ）。

银行过去5年的财务报表 

本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 

银行下一年的战略发展方向 

从业人员推荐产品涉及的风险 

【9】 客户如果对产品不太熟悉，就可能不太接受该产品，此时，客户经理可以使用（ ），将产品“实证”化。

优惠诱导法 

最后时限法 

欲擒故纵法 

现场演练法 

【10】 下列不属于客户财务信息的是（ ）。

当期财务安排 

当期收入状况 

财务状况未来发展趋势 

投资风险偏好 

【11】 下列关于诚信说法不正确的是（ ）。

诚信是一个人重要的道德品行 

讲诚信就是让大家做“圣人” 

诚信是公民的基本道德要求 

诚实守信，对民族、国家有利，对自己也不吃亏 

【12】 团体保险的核保因素不包括（ ）。

团体规模 

投保目的 

提供可保证明 

最低参保比例 

【13】 保险销售人员在与客户交谈时不应该（ ）。

与客户保持互动 

用低沉有力的声音交谈 

认真倾听客户需求 

吸烟看手机 

【14】 保险合同特征之一的射幸性的含义是（ ）。

保险人并不必然履行赔付义务 

保险人必须履行赔付义务 

投保人交纳保险费，保险人必须履行赔付义务 

投保人履行告知义务，保险人必须履行赔付义务 

【15】 理财规划的关键步骤是（ ）。

选择理财方法 

制定并实施理财规划 

评估理财方法 

确定理财目标 

【16】 在企业文化中，指导企业一切行为的基础的是（ ）。

价值观念 

经营哲学 

企业精神 

企业伦理 

【17】 中国人民银行及其分支行对金融机构进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应当出示（ ）。

身份证 

检查证 

工作证 

执法证 

【18】 根据银行承担风险的不同，银行保函可以分为融资类保函和非融资类保函，其中属于融资类保函的是（ ）。

履约保函 

投标保函 

借款保函 

预付款保函 

【19】 我国国务院反洗钱行政主管部门指的是（ ）。

中国反洗钱分析监测中心 

中国银行业协会 

中国人民银行 

中国银行业监管管理委员会 

【20】 保险代理从业人员在执业活动中，应做到不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。这所诠释的是职业道德原则中的（ ）。

勤勉尽责原则 

客户至上原则 

诚实信用原则 

专业胜任原则 

【21】 下列关于保险产品信息披露的叙述错误的是（ ）。

是保护消费者知情权的核心 

是保险销售行为中最为重要的环节 

《关于推进投保提示工作的通知》对保险产品信息披露的一般性要求做出规定 

《人身保险新型产品信息披露管理办法》对保险产品信息披露的特殊性要求做出规定 

【22】 在风险管理演变过程中，大多数现代形式是从（ ）中发展而来的。

购买保险实践 

风险避免活动 

损失控制行为 

损失规避过程 

【23】 根据《反洗钱法》规定，对于临时冻结的款项不得超过（ ）。

2天 

3天 

5天 

24小时 

【24】 当个人或法人企业当日单笔或累计交易额超过限额时，金融机构应该向（ ）报告这一大额可疑交易。

中国反洗钱监测分析中心 

银监会 

保监会 

证监会 

【25】 从法律角度出发，对借款人的限制不包括（ ）。

从贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款 

用贷款从事生产经营活动 

在有价证券、期货等方面从事投机经营 

采取诈骗手段骗取贷款 

【26】 理财经理要如实告知客户（ ）。

同类产品其他公司的情况 

理财产品风险评级情况及其用途，并建议其购买相对应的产品 

其他客户的购买情况 

银行理财产品的销售情况 

【27】 某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及室内装潢的保险金额为5万元，在保险期间内发生保险事故，造成房屋及室内装潢部分损失2万元，室内财产部分损失为2万元，其中出险时房屋及室内装潢的价值为4万元，室内财产为10万元，那么保险公司赔偿的金额是（ ）。

3万元 

5万元 

4万元 

2万元 

【28】 下列哪种金融衍生工具赋予持有人的实质是一种权利（ ）。

金融远期 

金融期权 

金融期货 

金融互换 

【29】 下列关于旅行支票的说法中，错误的是（ ）。

旅行支票丢失后可以办理挂失 

购买旅行支票时需要出签，使用时需要复签 

旅行支票属于固定面额的票据 

消费者在国际酒店或餐馆消费付账时，需要支付一定的手续费用 

【30】 个人及家庭理财的最终目标是（ ）。

财物安全和财务自由 

养儿防老 

保证充足的储蓄 

资产增值 

【31】 下列哪种消费观念更符合生命周期理论（ ）。

大部分支出用于当前消费 

“今朝有酒今朝醉” 

消费水平在各阶段保持适当水平 

“月光族” 

【32】 “你这个产品是挺好的，我就是觉得收益率低了一点。当然了，我知道我只能承受这点风险，但是最好么还能再多赚一点……”。以下客户经理对于这段话的回答，恰当的是（ ）。

收益这个东西和风险是呈反比的，在投资领域一向是风险决定收益 

既然不能承受高风险，自然也就不能获得高收益 

您的想法很常见，谁都希望风险小一点，收益多一点的对吧。我有好几个客户都提过跟您一样的想法 

那么您可以选择投资高风险高回报的基金项目 

【33】 当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为，体现了保险的（ ）。

最大诚信原则 

近因原则 

如实告知原则 

保险利益原则 

【34】 接听电话时，要想做到最大程度的美化自己的声音，应注意嘴和话筒应保持（ ）左右的距离。

5厘米 

4厘米 

3厘米 

2厘米 

【35】 托收按其性质属于（ ）。

企业信用 

银行信用 

个人信用 

商业信用 

【36】 保险公司向保监会报送分红保险专题财务报告应当于每年（ ）。

6月1日前 

6月30日前 

3月30日前 

3月1日前 

【37】 依据风险（ ）分类，风险可分为纯粹风险与择投机风险。

载体 

标的 

性质 

因素 

【38】 为了控制不必要的长时间住院，住院保险一般采用（ ）条款。

免赔额条款 

比例给付条款 

给付限额条款 

除外条款 

【39】 在保险领域，大家感觉最为突出的诚信缺失是（ ）。

保险公司之间的诚信缺失 

保险公司及其代理人对消费者的诚信缺失 

保险代理人对保险公司的诚信缺失 

消费者对保险公司的诚信缺失 

【40】 最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中（ ）要做到最大化的诚实守信。

保险代理人 

投保人与被保险人 

保险代理人与保险人 

投保人与保险人 

【41】 下列金融资产不属于基础资产的是（ ）。

国债 

普通股票 

远期合约 

证券投资基金 

【42】 金融机构在反洗钱调查中的义务，不包括（ ）。

配合调查的义务 

如实提供信息的义务 

不得拒绝的义务 

提供必要经费的义务 

【43】 下列选项中，不属于“大毒枭”李贤欢通过投资拍摄影视剧目的的是（ ）。

利用拍电视剧作掩护秘密制毒 

陶冶情操 

利用拍电视剧洗黑钱 

电视剧发行赢利之后可积累更多的财力 

【44】 不属于咬字器官的是（ ）。

喉 

唇 

齿 

舌 

【45】 以下具有扩大和美化语声的系统是（ ）。

共鸣系统 

动力系统 

振动系统 

呼吸系统 

【46】 下列金融结构化金融产品中，（ ）的风险性最大。

收益增强型结构化产品 

参与型结构化产品 

杠杆型结构化产品 

保本型结构化产品 

【47】 洗钱行为不具有的特征是（ ）。

掩盖犯罪收益的真正所有权 

洗钱者能够控制洗钱全过程 

尽量避免留下明显痕迹 

改变金钱的形式 

【48】 下列选项中，与中国进出口银行相关的经营目标是（ ）。

代理财政性支农基金的拨付 

营业利润最大化 

承担农业政策性金融业务 

为资本货物出口提供政策性金融支持 

【49】 以下不属于双唇音的是（ ）。

m 

f 

b 

p 

【50】 有关电子邮件的抄送和发送说法错误的是（ ）。

发送的接受者需要对邮件内容进行回复 

一般抄送的话，收件人只需要了解这件事，可以不做回答 

抄送人一般是需要告知的人、相关人员、跨级或者领导 

收件人一般是需要告知的人、相关人员、跨级或者领导 

【51】 下列各项中，属于客服部、理赔部等相关部门负责人职责的是（ ）。

及时应对重大投诉 

客户投诉管理第一负责人 

维护公司正常经营秩序 

决定危机化解和投诉预防相关事宜 

【52】 与保险企业在经营管理活动中形成的与企业精神、价值观等精神文化相适应的制度与组织结构，不包括（ ）。

企业组织机构 

企业管理制度 

企业领导体制 

企业等级制度 

【53】 保险人的告知形式包括（ ）。

明确说明和明确告知 

明确列明和明确说明 

明确列明和明确写明 

无限告知和询问回答告知 

【54】 保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的经济赔偿和给付保险金的责任被称为（ ）。

保险赔偿 

保险保障 

保险责任 

保险给付 

【55】 银行放开存款利率的上下浮动比率是（ ）。

20% 

30% 

40% 

50% 

【56】 下列销售人员的做法中，哪些是正确的（ ）。

根据客户的需求，迅速找出贴合顾客需要的产品推荐给他 

客户对我已经足够信任了，赶紧找个贵的基金推荐给他 

这个风险大，收益高，有利于我的提成，把这个推荐给他 

这个基金卖的太差了，先把这个推荐给客户吧 

【57】 保险合同载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的义务被称为是（ ）。

保险赔偿 

保险保障 

保险责任 

保险给付 

【58】 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品，做法不正确的是（ ）。

以销售业绩为目标 

了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力 

评估客户的财务状况 

揭示相关风险 

【59】 投保人故意隐瞒事实，不履行告知义务,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,正确的处理方式是（ ）。

不承担赔偿或给付保险金责任,但可退还保险费 

部分承担赔偿或给付保险金责任 

全部承担赔偿或给付保险金责任 

不承担赔偿或给付保险金责任,并不退还保险费 

【60】 某团体有员工1000多名，其中，一部分是年轻力壮者，另一部分是年迈多病者。现该团体投保团体人寿保险，经与保险人协商，所有员工保险金额均相同。则这种合同安排的主要目的是（ ）。

节省保险费 

保护年轻人 

消除道德风险 

消除逆选择 多选题    （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分【61】 人身保险产品名称的一般格式包括（ ）。

  保险公司名称

  说明性文字

  承保方式

  产品类别

  设计类型

【62】 面对客户提问，下列处理方式中正确的有（ ）。

  设身处地为客户着想，理解客户提出的异议对他的重要性

  不要否定客户已有的理财观念

  让客户知道你愿意倾听他所说的

  在客户的回答中抓取“关键词”，减轻客户的担忧

【63】 商业银行理财计划，按照其组合成分不同，可以划分为（ ）。

  结构化存款产品

  非保证收益理财计划

  保证收益理财计划

  储蓄存款产品

【64】 销售过程中，成交要领包括（ ）。

  要有信心并且再次保证

  要简明扼要

  要表现出预期客户会购买的样子

  要喋喋不休

【65】 下列对于中英文邮件中的字号和字体选择最规范的包括（ ）。

  五号或十号

  宋体或新宋体

  Verdana或Arial

  八号或十号

【66】 服饰的“TPO”原则，要求我们的着装做到（ ）。

  应事

  应景

  应时

  应己

【67】 当客户向你倾诉一些烦恼的时候，说明（ ）。

  客户希望从你那里得到宽慰

  客户希望从你那里得到理解

  客户对你是信任的，所以才会对你倾诉

  客户只是无处诉说，想跟你说一下

【68】 从主观上讲，犯罪分子洗钱的原因有（ ）。

  将非法所得据为己有

  发展黑社会组织

  掩饰、隐藏犯罪行为

  使非法所得从实质上合法化

【69】 下列选项中，属于企业文化主要内容的是（ ）。

  团体意识

  企业的经营哲学

  企业精神

  企业伦理

  企业形象

【70】 下列选项中，属于商业银行对销售人员进行管理内容有（ ）。

  明确相关部门和人员的责任

  建立健全个人理财业务管理体系

  对销售人员进行培训和考核

  明确个人理财业务的管理部门

【71】 在与别人进行沟通的过程中，语音规范主要包括（ ）。

  语调要柔和

  语速要适中

  音量要适当

  吐字要清晰

【72】 下列关于回复邮件的表述中，不符合邮件礼仪的行为有（ ）。

  不及时回复电子邮件

  答非所问

  第一时间回复正确内容

  根本不回复

【73】 在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括（ ）。

  还款能力

  贷款需求

  家庭现有经济实力

  预期收支情况

【74】 洗钱案件主要涉及（ ）等非法行为。

  贪污贿赂

  地下钱庄

  危害税收征管犯罪

  诈骗罪

【75】 下列关于职业道德的培育与养成说法正确的是（ ）。

  主要取决于从业者的主观努力和切身实践

  主要取决于社会环境的影响与熏陶

  受行业内及组织培训的影响

  受社会环境影响与熏陶

【76】 保险“双十原则”的含义为（ ）。

  保额为收入的十倍

  保额为收入的十分之一

  保费为收入的十倍

  保费为收入的十分之一

【77】 金融市场创新型金融工具包括（ ）。

  股票

  融资融券

  货币市场工具

  私募股权投资

【78】 资产配置是指根据投资者的风险收益特征，从（ ）等维度来选择相应的理财产品。

  流动性

  稳定性

  安全性

  收益性

【79】 下列关于社会保险和商业人身保险的协调发展关系的叙述，正确的是（ ）。

  商业人身保险公司在企业年金市场中发挥着重要作用

  社会保险是社会保障制度的重要组成部分

  社会保险的改革为商业人身保险的发展创造了广阔的市场空间

  社会保险积极借鉴商业人身保险的某些管理模式和技术手段

【80】 认定存单关系效力的要件有（ ）。

  法律要件

  实质要件

  形式要件

  内容要件判断题    （共20题,每题0.6分）

【81】 根据我国《保险法》规定，保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，上报有关报告、报表、文件和资料。（ ）

正确

错误

【82】 远期合约在规范的交易所内进行交易。（ ）

正确

错误

【83】 个人投资基金的最大风险是：资金量小，容易被大资金的投入和撤出所影响。（ ）

正确

错误

【84】 人民法院、公安机关依法需查询企事业单位存款时，可借走银行资料原件。（ ）

正确

错误

【85】 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或清算财产。（ ）

正确

错误

【86】 “洗钱”的主要目的是将非法收入获得表面合法化。（ ）

正确

错误

【87】 在了解客户的需求时，可以采用提问和聆听的方式。（ ）

正确

错误

【88】 通常而言，犯罪分子会将违法所得经过多次处理，从而达到掩盖违法所得真实来源的目的。（ ）

正确

错误

【89】 根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中投保人申报的被保险人年龄不真实致使投保人支付的保险费用少于应付的保险费用，保险人有权更正并要求投保人补交保险费用，或者在给付保险金时按照应付保险费与实付保险费的比例支付。（ ）

正确

错误

【90】 节奏不单是一个时间长短的问题，还在于停连的变化，做到适当的地方适当的停顿。（ ）

正确错误

【91】 根据我国《保险法》规定，保险公司应当按照其注册资本总值的20%提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于支付被保险人或受益人保险金额之外不得动用。（ ）

正确

错误

【92】 保险公司签发团体保险时，对团体规模也有要求，对低于10人的团体不准许签发保单。（ ）

正确

错误

【93】 保险法律具有行业自律性，不具有国家强制性。（ ）

正确

错误

【94】 我国的证券投资基金均为公司型基金。（ ）

正确

错误

【95】 某人对另外一人具有的友好表示，通常就形容这个人具有亲和力。（ ）

正确

错误

【96】 稳定—增长型理财策略比较适合具备较高风险承受能力的理财者。（ ）

正确

错误

【97】 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。（ ）

正确

错误

【98】 保险代理人的代理行为属于民事行为，不属于法律行为。（ ）

正确错误

【99】 保险合同必须要载明保险人、被保险人、投保人、受益人的名称和场所，这对保险合同的履行非常重要。（ ）

正确错误

【100】 私人银行业务是面向高净值客户提供的金融服务。（ ）

正确错误