银行保险从业人员销售服务初级培训题库一
【1】 银行开展个人理财业务属于一项银行（ ）业务。
中间
表外
资产
负债
【2】 下列关于社会风险说法不正确的是（ ）。
是客观必然的，无时不在，无处不在
贯穿于人类物质活动的始终
社会风险是无法规避的
根源于人类自身的实践活动
【3】 下面关于期权和期权交易的说法中正确的是（ ）。
看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方负一笔期权费
期权交易双方的权利和义务是对等的
美式期权只允许期权持有者在到期日当天行权
【4】 《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回等情况，各商业银行应及时报告（ ）。
人民银行
银监会或其派出机构
证监会或其派出机构
银行业协会
【5】 下列各项所得税中，可以免纳个人所得税的是（ ）。
财产转让所得
稿酬所得
福利费、抚恤金、救济金
劳动报酬所得
【6】 洗钱对金融体系造成的危害不包括（ ）。
大量资本流入流出造成汇率变化，引起市场动荡
严重损害被洗钱者利用的金融机构声誉
促使资金规律流动，维持金融市场稳定
破坏金融市场稳健经营的基础，加大运用风险
【7】 客户如果对产品不太熟悉，就可能不太接受该产品，此时，客户经理可以使用（ ），将产品“实证”化。
优惠诱导法
现场演练法
欲擒故纵法
最后时限法
【8】 在成交阶段，客户不时点头、查阅资料是（ ）。
表示他不感兴趣
非语言的购买讯号
非语言的警示讯号
不能说明什么
【9】 下列有关银行资本作用的说法中，错误的是（ ）。
满足银行经营资金需要
促进银行业务过度扩张
提供最根本驱动力
吸收损失
【10】 在下列项中，洗钱的来源可能是合法的是（ ）。
恐怖活动融资
贪污所得
走私所得
贩毒所得
【11】 风险的构成要素包括（ ）。
不确定性、风险事故及损失
风险事故、风险成本、风险价值
不确定性、风险成本、风险价值、风险因素
风险因素、风险事故及损失
【12】 经典三级提问法的步骤包括：①查证客户对目前状况的满意程度；②了解客户目前状况；③对客户的需求进行确认。正确的顺序是（ ）。
②①③
①②③
①③②
②③①
【13】 理财规划的关键步骤是（ ）。
制定并实施理财规划
评估理财方法
确定理财目标
选择理财方法
【14】 以下说法错误的是（ ）。
理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法进行
超额收益率为期望收益率与同币种同期限存款利率之差
常见的收益类型包括保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益
市场利率波动所带来的不确定性风险成为汇率风险
【15】 关于客户需求产生的原因，下列说法最正确的是（ ）。
期望与目标、现状之间的差距
满足物质所需
市场的从众心理
退休、养老
【16】 根据银行承担风险的不同，银行保函可以分为融资类保函和非融资类保函，其中属于融资类保函的是（ ）。
预付款保函
投标保函
借款保函
履约保函
【17】 我国国务院反洗钱行政主管部门指的是（ ）。
中国人民银行
中国银行业协会
中国银行业监管管理委员会
中国反洗钱分析监测中心
【18】 中国人民银行设立（ ），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
统计研究部门
中国反洗钱监测分析中心
稽核部门
会计部门
【19】 下列关于手机银行的说法中，错误的是（ ）。
以自动语音为主要服务方式
网上银行的延伸
扩大了银行服务范围
有贴身“电子钱包”之称
【20】 购买投资型保险和年金产品的生涯规划时期是（ ）。
家庭稳定期
家庭维持期
家庭建立期
空巢期
【21】 决定商业银行可贷资金的货币政策工具是（ ）。
央票
再贴现率
存款准备金率
公开市场操作
【22】 在风险管理演变过程中，大多数现代形式是从（ ）中发展而来的。
风险避免活动
损失控制行为
购买保险实践
损失规避过程
【23】 金融市场按（ ）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、金融衍生品市场。
交易方式
定价方式
交易标的物
交易地域
【24】 在成交阶段，如果客户因为金额问题而提出拒绝，你应该（ ）。
死缠烂打
马上放弃该客户
找出原因并直接面对它
提出一些现在就买的理由
【25】 按照我国《保险法》的规定，投保人履行如实知义务遵循的原则是（ ）。
全部告知原则
部分告知原则
无限告知原则
询问告知原则
【26】 作为道德评价的最为重要的手段（ ），其力量是无形的。
道德责任
道德规范
社会舆论
价值标准
【27】 在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能体现了保险代理从业人员职业道德中的（ ）。
客户至上
诚实守信
专业胜任
履行告知义务
【28】 （ ）是指法律赋予合同当事人的一种一方当事人成双方当事人解除合同的权利。
法定解除
法定失效
终止
失效
【29】 根据银行和金融机构的相关规定，每人每天的交易次数可以（ ）。
15次及以下
10次及以下
无限次
5次及以下
【30】 金融机构不得为身份不明的客户开立匿名账户或（ ）。
联名账户
实名账户
同门账户
假名账户
【31】 下列关于保险金的叙述，不正确的是（ ）。
通常由保险人和投保人双方约定
双方享有权利承担义务的重要依据
保险公司根据保险合同的内容承担给付责任的对价
计算保费的依据
【32】 目前，保险公司人身保险条款和费率向保监会备案必须在不迟于销售后（ ）。
7日内
15日内
10日内
5日内
【33】 下列哪种消费观念更符合生命周期理论（ ）。
消费水平在各阶段保持适当水平
大部分支出用于当前消费
“今朝有酒今朝醉”
“月光族”
【34】 下列关于客户经理的开场白，不恰当的有（ ）。
您好，×××先生（女士），我是××银行的客户经理×××，我们银行最近推出了几款理财产品，不知道您是否有兴趣了解一下呢
×××先生（女士），我是××银行的客户经理×××，您上次托我问的关于××基金的信息我帮您咨询了，不知道您时间方便不，我可以跟您细说一下
过来了解一下我们的产品吧
您好，我是××银行的客户经理×××，请问需要什么帮助吗
【35】 当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为，体现了保险的（ ）。
近因原则
保险利益原则
如实告知原则
最大诚信原则
【36】 企业基于自身特定的性质、任务、宗旨、时代要求和发展方向，并经过精心培养而形成的企业成员群体的精神风貌，指的是（ ）。
企业形象
价值观念
团体意识
企业精神
【37】 根据《商业银行法》第四十三条规定，不属于对银行相关金融业务和直接投资的限制范围的是（ ）。
从事证券经营业务
向非自用不动产投资
从事信托投资
购买国债
【38】 关于电子邮件的撰写中注意事项的描述错误的是（ ）。
邮件撰写完毕一定要检查语句、标点符号、格式、数字等是否准备
邮件主题可以多个列出
时间点要明确
商务邮件的修辞需要注意，需简明扼要、亲和有礼
【39】 国内水路、陆路货物运输保险，国内航空运输货物保险和进出口货物运输保险，属于财产损失保险中的（ ）。
运输工具保险
利润损失保险
特殊风险保险
货物运输保险
【40】 就销售渠道而言，保险公司利用保险经纪人进行销售的方法属于（ ）。
宽销售渠道
间接销售渠道
窄销售渠道
直接销售渠道
【41】 在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）。
退休或残疾
残疾或死亡
疾病或失业
死亡或疾病
【42】 现代职场女性，在上班时可以化妆但不宜（ ）。
化自然淡妆
化浓妆
妆容与服饰相搭配
涂防晒霜
【43】 金字塔形资产配置比例最大的是（ ）。
子女教育
紧急备用金
保险
保本理财产品
【44】 下面说法不正确的是（ ）。
设定理财目标需要从具体的时间、金额、和对目标的描述等来定性和定量进行理清
可以不考虑风险偏好假设
所有资产应做好资产分配战略
理财规划需要知道有多少财可以理，包括存量资产和未来收入的预期
【45】 关于洗钱过程的各阶段中，（ ）属于处理犯罪活动所得现金的初始阶段。
融合
漂白
离析
放置
【46】 投保人对哪些人员具有保险利益，受益人的指定、变更，受益人指定不明确或死亡时的保险金处理方式等内容的条款，称为（ ）。
不丧失价值条款
复效条款
受益人条款
不可抗辩条款
【47】 按照我国保险法规定，投保人因欠交保费而使保险合同效力中止两年以上的，保险人有权解除保险合同，对投保人已交足二年以上保费的，保险人的正确处理方式是（ ）。
改为缴清保单
改为展期保单
退还现金价值
退还所缴保费
【48】 以下说法中错误的是（ ）。
立字指的是字腹部分的发音
出字指的是字尾部分的发音
字腹发音时口形要正确，应该是立着的
归音要求字音的结束部分趋向鲜明，干净利落
【49】 通话过程中，为了不影响其他人的工作，通话双方都应对自己的说话音量和方式加以控制，以下做法正确的是（ ）。
窃窃私语
高声谈笑
一惊一乍
音量适中
【50】 整个家庭的收入在下列哪个时期达到巅峰，支出相对较低（ ）。
家庭成熟期
家庭衰老期
家庭成长期
家庭形成期
【51】 下列哪一项，符合职业女士着装规范（ ）。
穿鱼网袜
穿职业装
三截腿
穿皮裙
【52】 在电话交流中，我们主要通过（ ）来明确自己的感情和态度。
语气
声音
语速
吐字
【53】 人寿保险核保中，以下属于影响死亡率要素的是（ ）。
家族病史
投保人财务状况
险种
缴费方式
【54】 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财计划的存续内，商业银行向客户提供其持有的所有资产账单，至少（ ）提供一次。
每天
每周
每月
每季度
【55】 当意外伤害保险作为附加条款投保时，附加意外伤害保险条款最为普遍的主险是（ ）。
建筑安装工程保险
人寿保险
医疗费用保险
机动车第三者责任保险
【56】 下列说法中，不正确的是（ ）。
“我完全理解您的感受”
“有很多客户一开始的想法跟您一样”
“如果您家里出了点什么事，没有资金应急怎么能行”
“但是他们却在购买了产品以后，却发现这样的担忧完全没有必要”
【57】 在年金保险中，保险合同成立后，经过一定时期或被保险人达到一定年龄后保险人才开始给付年金的年金保险是（ ）。
期首年金
即期年金
期末年金
延期年金
【58】 根据风险管理理论，控制型风险管理技术重点表现之一是（ ）。
事故发生前，降低事故发生的频率
事故发生时，进行财务安排
为维持正常生活供财务支持
事故发生后，解除对人们造成的经济困难
【59】 当电话响起时，我们一般应该在第（ ）声接比较恰当。
4
2
1
3
【60】 对于一般的家庭而言，三大主要理财目标不包括（ ）。
子女教育
投资
购房
养老
多选题 （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分
【61】 根据厦门海关相关规定，不允许汽车整车进口。赖昌星团伙通过伪报（ ），掩盖走私汽车犯罪行为。
货车
聚乙烯
树脂
木浆
【62】 以下关于胸腹式呼吸法的描述正确的包括（ ）。
声音缺少灵动感
此呼吸法全面调动了发声器官的能动作用
此呼吸法吸气比较深，声音会比较深沉
此呼吸法活动范围大，伸缩性强
【63】 职业道德水准体现个人价值，职业道德要求我们（ ）。
维持人格的完整
保持个人的尊严
增强专业知识
保持个人能力
【64】 在规范的销售流程中，可以（ ）。
电话预约
大堂揽客
发掘现有客户资源
引见
【65】 被冻结单位存款不可以解冻的情况有（ ）。
委托银行自行解冻
冻结单位存款超过6个月，逾期不办理继续冻结手续
冻结单位存款不超过6个月，逾期不办理继续冻结手续的
未出具“接触冻结存款通知书”的解冻
【66】 投资者教育功能是指（ ）。
有效减少银行客户投诉和纠纷
降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展
规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定
帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识
【67】 念准平翘舌音，关键在于控制好舌头在空腔中的位置，平舌音的发音规则主要不包括（ ）。
舌头靠近齿背
舌头对着硬腭
舌头比较靠后
舌头比较靠前
【68】 当客户发出下列哪些信息时，是购买的信号（ ）。
询问产品相关条款
询问产品价格
询问更多产品细节
表现出不耐烦
【69】 消除客户疑虑主要分为（ ）几个步骤。
说明客户的想法是不正确的
说明疑虑的普遍存在
感同身受
用成功的案例消除疑虑
【70】 保险专业代理人的基本行为规范，包括（ ）。
诚实守信
客户至上
明礼达利
履行告知义务
专业胜任
【71】 社会保险和商业人身保险的共同点包括（ ）。
基本功能相同
处置的风险类型大致相同
需要合理定价、建立保险基金
权利和义务对等关系相同
具有相同的风险集中与分散机理
【72】 以下关于同业拆借市场的说法中，正确的是（ ）。
银行同业拆借利率的形成全部由拆借双方当事人协商决定
该市场的借款期限按日计算，最短期限为1日，最长期限为1年
伦敦银行同业拆借利率和香港银行同业拆借利率，其利率的具体数额是由市场供给决定的
这种交易活动一般没有固定场所，主要通过电讯手段成交
【73】 为便于反洗钱工作的侦查，金融机构应当保存（ ）等信息。
交易业务凭证
交易数据信息
客户身份信息
客户身份材料
【74】 以下行业中，属于我国第二产业类型的有（ ）。
牧渔业
电力行业
采矿业
燃气行业
【75】 资产配置方法包括（ ）。
金字塔型
长方型
纺锤型
倒金字塔型
【76】 个人理财业务分类包括（ ）。
财富增值业务
财富管理业务
私人银行业务
理财业务
【77】 下列关于人身保险条款内容的叙述正确的是（ ）。
保险责任范围通常由保险人确定
保险期间和保险金都是计算保费的依据
以人的身体作为保险保障对象时，特指以生存和死亡两种状态存在
责任免除是保险公司不承担赔偿或给付保险金责任的风险项目
【78】 为了合理控制理财风险，正确有效的方法是 （ ）。
安全投资，规避风险
制定合理的个人理财目标
通过储蓄、保险等理财手段打牢基础
了解和清点自己的资产和负债
【79】 当接听电话的过程中需要留言时，我们需要做好的记录包括（ ）。
接收时间，以及需要被留言者回复的时间
简明扼要的表明留言的内容
留言者的姓名、公司名称、职务以及联系方式
记录者的签名
被留言者的全称以及职务
【80】 与客户第一次见面，要注重自己的外表形象，外表形象包括（ ）。
衣服色彩
仪态
姿势
说话声音
表情
判断题 （共20题,每题0.6分）
【81】 在进行个人理财投资时，其投资资金不应局限在一个品种，应该选择适当的分散型投资组合。（ ）
正确
错误
【82】 人民法院、公安机关依法需查询企事业单位存款时，可借走银行资料原件。（ ）
正确
错误
【83】 根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料。保管期限自保险合同终止之日起计算，一般不得少于五年。（ ）
正确
错误
【84】 银行合作理财产品可以投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。（ ）
正确
错误
【85】 股票市场上最有实力、最活跃的股票称为红筹股。（ ）
正确
错误
【86】 最大诚信原则，特指保险合同订立时应遵守的原则。（ ）
正确
错误
【87】 企业倾向于购买团体保险作为员工福利而不是个人购买保险的原因是团体保险的管理成本、附加费用率等都低于个人保险。（ ）
正确
错误
【88】 在立业与立德的关系中，我们要先选择立业。（ ）
正确
错误
【89】 针对客户存在的可疑交易行为，可忽略客户身份识别过程，直接将其断定为反洗钱行为。（ ）
正确
错误
【90】 自愿有偿、诚实守信原则是证券发行和交易制度的核心。（ ）
正确
错误
【91】 保险公司应当至少每年向投保人提供一份红利通知书，并向公众披露。（ ）
正确
错误
【92】 通过创建复杂的金融交易来伪装资金的来源与真实所有者的重要阶段为融合阶段。（ ）
正确
错误
【93】 一些平常讲话比较低沉的男士运用的呼吸方法应该是胸部呼吸法。（ ）
正确
错误
【94】 1949年世界上诞生了第一个有限合作制琼斯对冲基金。（ ）
正确
错误
【95】 引发客户兴趣的第一个目标就是先将自己销售出去。（ ）
正确
错误
【96】 根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同中，保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利，该行为无效。（ ）
正确
错误
【97】 保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料，不应当立即解除公司。（ ）
正确
错误
【98】 电子邮件礼仪的一个重要方面就是节省他人时间，只把有价值的信息提供给有需要的人。（ ）
正确
错误
【99】 向客户提供满意方案这个任务一共包含两个步骤：要清楚地了解客户的需求、要说明某种产品或服务的效益如何能够满足这些需求。（ ）
正确
错误
【100】 私人银行业务是面向高净值客户提供的金融服务。（ ）
正确
错误
