银行保险从业人员销售服务初级培训题库48
银行保险从业人员销售服务初级培训题库48
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【1】 生命周期选择理财产品时，应选择风险较低的产品是（ ）。
建立期
探索期
稳定期
退休期
【2】 理财师职业道德要求最重要的一点是（ ）。
遵纪守法
正直诚信
客观公正
勤勉尽责
【3】 寿险业务一般采用的保险合同形式是（ ）。
给付性保险合同
足额保险合同
定值保险合同
特约保险合同
【4】 《银行业监督管理法》规定，进行现场检查的工作人员不得少于（ ）人。
2
3
5
4
【5】 以下行为中，不属于洗钱罪上游犯罪的是（ ）。
金融诈骗罪
贪污受贿罪
渎职罪
赌博
【6】 当对方打电话找某位领导时，做法正确的是（ ）。
您好，请问您是哪位
您好，我们领导电话是**，请您自己联系
您好，我们领导不在
您好，我们领导在开会，请等会再打
【7】 下列有关银行资本作用的说法中，错误的是（ ）。
满足银行经营资金需要
促进银行业务过度扩张
吸收损失
提供最根本驱动力
【8】 下列关于短期残疾收入保险的叙述，不正确的是（ ）。
给付期间：13周到2年
适合于企业自保
等待期：0-7天
给付金额：残疾前工资的约定比例
【9】 下列不属于客户财务信息的是（ ）。
投资风险偏好
当期财务安排
当期收入状况
财务状况未来发展趋势
【10】 下列关于团体保险的叙述，不正确的是（ ）。
保单持有人负责管理团体保险计划的日常管理工作
参保团体成员每人得到一张保险凭证
团体保险的当事人是保险公司和参保团体成员
保单持有人是企业或雇主
【11】 经典三级提问法的步骤包括：①查证客户对目前状况的满意程度；②了解客户目前状况；③对客户的需求进行确认。正确的顺序是（ ）。
②①③
①②③
②③①
①③②
【12】 家庭理财中，资产配置金字塔从下向上的顺序排列为（ ）。
紧急备用金、保本理财、价值投资、保障保险、风险投资
紧急备用金、保障保险、保本理财、价值投资、风险投资
紧急备用金、保本理财、保障保险、价值投资、风险投资
紧急备用金、保障保险、价值投资、保本理财、风险投资
【13】 企业文化使企业成员从内心产生一种高昂情绪和奋发进取精神的效应，体现了企业文化的（ ）。
规范作用
激励作用
凝聚作用
导向作用
【14】 保险合同的解释原则中，按照保险条款通常的文字含义并结合上下文解释的原则，被称为（ ）。
文义解释原则
补充解释原则
意图解释原则
批注优于正文原则
【15】 团体人寿保险采用的费率形式是（ ）。
自然费率
基本费率
浮动费率
经验费率
【16】 以下说法错误的是（ ）。
理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法进行
市场利率波动所带来的不确定性风险成为汇率风险
超额收益率为期望收益率与同币种同期限存款利率之差
常见的收益类型包括保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益
【17】 中国人民银行及其分支行对金融机构进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应当出示（ ）。
执法证
身份证
工作证
检查证
【18】 人寿保险合同中，投保人变更受益人的，必须经过（ ）的同意。
保险人
被保险人
代理人
受益人
【19】 在计算商业银行资本充足率时，不属于资本扣减项的是（ ）。
直接或间接持有本银行的股票
贷款损失准备缺口
商誉
土地使用权
【20】 下列金融工具中，属于短期金融工具的是（ ）。
可转让大额定期存单
企业债券
股票
长期国库券
【21】 （ ）的不同是家庭财产两全保险与普通家庭财产保险的主要区别。
保险费交纳方式
保险财产
保险责任
保险金额
【22】 损失补偿原则的主要适用对象是（ ）。
年金保险
财产保险
两全保险
人身保险
【23】 中国人民银行设立（ ），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
中国反洗钱监测分析中心
稽核部门
会计部门
统计研究部门
【24】 （ ）是影响第一印象最重要的因素。
态度
形象
声音
言词内容
【25】 《证券投资基金法》规定，设立基金管理公司的自测资本不得低于（ ）。
5000万
2亿
8000万
1亿
【26】 风险因素是风险事故发生的潜在原因。对人而言，风险因素是指（ ）。
民族
年龄
住处
收入
【27】 法人、其他组织和个体工商户之间单笔或当日累计划转人民币（ ）万元以上，金融机构应该报告这一大额可疑交易。
100
200
150
50
【28】 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是（ ）。
家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
【29】 商业银行应向信托公司出售信托资产、票据资产等资产后（ ）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有资产。
十
二十
十五
五
【30】 根据银行和金融机构的相关规定，每人每天的交易次数可以（ ）。
无限次
15次及以下
10次及以下
5次及以下
【31】 风险承受能力较低的理财者适合的投资策略是（ ）。
稳定型理财策略
增长型理财策略
高收益性理财策略
保本型理财策略
【32】 按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入叫做（ ）。
保险密度
保险深度
保险水平
保险广度
【33】 下列选项中，属于广义无权代理的是（ ）。
法定代理
指定代理
委托代理
表见代理
【34】 人的发音，由（ ）提供气息，气息振动声带发出喉原音，在经过（ ）器官的加工，才能形成丰富多彩的语声。
振动系统；共鸣系统
振动系统；吐字系统
动力系统；振动系统
动力系统；动力系统
【35】 在人寿保险定价过程中，计算人寿保险费的三要素是（ ）。
预定死亡率、实际利息率和预定费用率
预定死亡率、预定利息率和预定费用率
实际死亡率、预定利息率和预定费用率
预定死亡率、预定利息率和实际费用率
【36】 当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为，体现了保险的（ ）。
最大诚信原则
近因原则
保险利益原则
如实告知原则
【37】 “这个产品您打算购买多少份额呢？10万还是15万？”，这属于敲定购买意向的（ ）方法。
直接法
快刀斩麻法
假设法
邀请法
【38】 接听电话时，要想做到最大程度的美化自己的声音，应注意嘴和话筒应保持（ ）左右的距离。
3厘米
5厘米
4厘米
2厘米
【39】 一个合格的保险销售人员最基本的职业道德要求是（ ）。
诚实守信
明礼达利
专业能力
公正公开
【40】 哪些词汇在向客户推销产品的过程中不应该使用（ ）。
主推产品
没有任何风险
较好
收益较高
【41】 下列行为中，不存在可疑迹象的行为是（ ）。
客户开户时，未提供身份证或其他身份证明文件
客户家庭或公司电话无法接通
企业客户不愿意透露业务详情，拒绝提供财务报表以及交易方的消息
客户申请贷款时能够提供以前或现在的就业记录
【42】 最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中（ ）要做到最大化的诚实守信。
保险代理人与保险人
投保人与被保险人
投保人与保险人
保险代理人
【43】 中国大陆最具规模及增长潜力的个人理财业务客户群是（ ）。
普通大众客户
稳健委托型个人投资者（中产阶级）
激进自主型个人投资者
高端的私人银行客户
【44】 作为保险合同法律特征之一的射幸性具体是指（ ）。
保险人并不必然履行赔付义务
保险人必然履行赔付义务
投保人缴纳保险费，保险人必须履行赔付义务
投保人履行告知义务，保险人必须履行赔付义务
【45】 万能保险的实际投资收益率与结算利率之差不得大于（ ）。
2%
1%
3%
4%
【46】 下列各项不属于生命周期中成熟期的特征的是（ ）。
偏爱高成长性和高风险性的投资工具
理财的目标是适度增加财富
投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
风险厌恶程度提高
【47】 已步入“百年老店”行列，属于中国历史最悠久的银行是（ ）。
中国建设银行
交通银行
中国银行
中国工商银行
【48】 信息披露应当以最能引起市场参与者注意的方式进行，这体现了信息披露质量要求中的（ ）。
及时性
易得性
可靠性
相关性
【49】 海水养殖保险的保险责任包括（ ）等。
缺氧浮头死亡
病虫害引起的死亡
不明原因引起的死亡
捕捞引起的死亡
【50】 保险双方当事人履行各自权利和义务的依据是（ ）。
保险利益
保险标的
保险对象
保险合同
【51】 以下说法错误的是（ ）。
表情语气能让对方感受到说话者的各种表情
表意语气能让对方感觉到说话者的意图
表情语气能让对方感受到说话者的要表达的情绪
表态语气主要是说话者向对方表达自己的某种态度
【52】 当客户说“不喜欢你们的产品，喜欢别家的产品时”，正确的做法是（ ）。
冷静的分析，诚恳的讨教
与客户争吵，批判他的说法
不予理睬
抨击客户所提出的厂家和产品
【53】 研究表明，初次见面的人在别人心中留下印象的时间不会超过40秒。为了给客户留下一个好的印象，银行工作人员的做法中不正确的有（ ）。
制服不要经常清洗
在与客户沟通的过程中要亲切耐心
发型配饰简单
保持制服干净整洁
【54】 “赖昌星走私案”中获得的非法收入，主要的洗钱手段不包括（ ）。
经营彩票
与定点金融机构勾结开立专门资金账户
借空壳公司名字，开立公司资金账户
以个人储蓄存款名义开立个人储蓄账户
【55】 根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员对客户所在的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录应（ ）。
向上级管理处报告
进行调查、审查、授信后管理
向社会公众披露
进行收集保存
【56】 下列选项中不属于保险行业协会基本职责的是（ ）。
自律
强制
维权
服务
【57】 投资基金的特点不包括（ ）。
服务专业化
规模经营
集中投资
专家管理
【58】 下列说法错误的是（ ）。
如果对方使用方言而听不懂时可礼貌的询问是否可以使用普通话
不管多忙都不要拔下电话线
对于恶意骚扰电话可以一针见血的批评对方并挂机
对于询问过后一直没有回应的电话直接挂掉
【59】 就销售渠道而言，保险公司利用保险代理人进行销售的方法属于（ ）。
间接销售渠道
个人销售渠道
宽销售渠道
直接销售渠道
【60】 保险公司应当在公司互联网站和保监会指定的报纸上发布年度信息披露报告的时间是在每年（ ）。
6月30日前
3月30日前
4月30日前
5月30日前
多选题 （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分
【61】 下列关于反洗钱的说法中，正确的是（ ）。
各地银监会负责各地的反洗钱监督管理工作
任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
【62】 “公正公开”的道德原则要求保险销售人员做到（ ）。
实事求是地介绍保险商品的险种、保险责任和附加责任
满足客户的要求，不能“嫌贫爱富”
合理地为客户设计保险方案
维护保险合同双方当事人的经济利益
【63】 家庭成员数随着子女的出生而增加、有一定财力的家庭，理财组合包含（ ）。
部分活期储蓄
债券型基金
债券
意外保险
【64】 下列关于客户需求理解正确的是（ ）。
维持某些需求
降低或减少某些不好的事物
只增不减
改进好的事物
【65】 投资者教育功能是指（ ）。
有效减少银行客户投诉和纠纷
规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定
帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识
降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展
【66】 询问打电话者时，口气一定要保持谦虚、客气、友好，以下做法正确的包括（ ）。
请问，您可以留下您的电话号码吗
请问先生您贵姓
请稍等片刻
您的吩咐我已经记录下来了，现在复述一遍给您听吗
【67】 服饰的“TPO”原则，要求我们的着装做到（ ）。
应事
应景
应己
应时
【68】 衍生品市场包括（ ）。
期权
期货
股票
远期
【69】 念准平翘舌音，关键在于控制好舌头在空腔中的位置，平舌音的发音规则主要不包括（ ）。
舌头对着硬腭
舌头比较靠前
舌头比较靠后
舌头靠近齿背
【70】 从主观上讲，犯罪分子洗钱的原因有（ ）。
掩饰、隐藏犯罪行为
发展黑社会组织
将非法所得据为己有
使非法所得从实质上合法化
【71】 下列选项中，属于企业文化主要内容的是（ ）。
企业精神
团体意识
企业伦理
企业的经营哲学
企业形象
【72】 语气主要包括（ ）。
表示语气
表态语气
表情语气
表意语气
【73】 为保证商业银行公司治理的持续有效，在其信息披露方面需遵守（ ）原则。
完整性
准确性
真实性
及时性
【74】 人身保险规划的第一步是收集信息，下列属于收集的信息内容的是（ ）。
确认健康状况
确认客户的风险管理目标
确认客户的风险承受能力
客户的保险信息
【75】 做好每次与客户的谈话记录，在下次的交流，有助于我们了解（ ）。
上次的谈话中，与客户谈论了哪些理财产品，
客户的个人特点，更好的因材施教
客户的兴趣是什么，对哪些产品比较关注
有没有给客户什么承诺，如果有的话，就需要兑现了
【76】 下列关于投资连结保险的叙述正确的是（ ）。
初始费用不得以减少保单账户价值的形式扣除
期交保险费包括基本保险费和额外保险费
期交保险费形式的投资连结保险的基本保险费不得高于保险金额除以20，并不高于人民币6000元
投保人暂缓支付保险费的，以后每次支付保险费时，基本保险费的初始费用上限应当参照该保险费原属保险年度的上限
【77】 为了了解客户目前的状况，下列哪些问题比较恰当（ ）。
“您对这款产品感兴趣吗”
“您可以放心，我们对客户的资料信息是采取保密措施的”
“请问您有过哪些投资经验”
“目前您持有哪些投资产品呢”
【78】 理财业务的分类方式，依据标准包括（ ）。
客户等级
客户的风险承受能力
是否接受客户委托和授权
客户的理财需求
【79】 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（ ）。
货币市场基金
短期定期存款
活期存款
购买股票
【80】 认定存单关系效力的要件有（ ）。
内容要件
实质要件
形式要件
法律要件
判断题 （共20题,每题0.6分）
【81】 远期合约在规范的交易所内进行交易。（ ）
正确
错误【82】 根据我国《保险法》规定，保险公司应当在工商管理机构批准的业务范围内从事保险经营活动。（ ）
正确
错误【83】 备用信用证属于第二付款人，是在借款人发生意外的情况下，才会发生资金的垫付。（ ）
正确
错误【84】 根据《保险法》的相关规定，保险事故发生后，保险人已支付了保险金额的，则受损保险标的的全部权利归于保险人。（ ）
正确
错误【85】 企业倾向于购买团体保险作为员工福利而不是个人购买保险的原因是团体保险的管理成本、附加费用率等都低于个人保险。（ ）
正确
错误【86】 在推销产品的过程中，可以“不求最好，只求最贵”，“只看指标，不看需求”。（ ）
正确
错误【87】 理财目标的订立通常根据计划者的年龄而大致分短期、中期、长期三个类别。（ ）
正确
错误【88】 自愿有偿、诚实守信原则是证券发行和交易制度的核心。（ ）
正确
错误【89】 通过创建复杂的金融交易来伪装资金的来源与真实所有者的重要阶段为融合阶段。（ ）
正确
错误【90】 一些平常讲话比较低沉的男士运用的呼吸方法应该是胸部呼吸法。（ ）
正确
错误【91】 职业道德评价是依据一定社会或阶级的道德标准对他人和自己的行为进行善恶、荣辱、正当或不正当等道德价值的评论和断定。（ ）
正确
错误【92】 商业银行可以自行决定是否向自然人发放外币币种贷款。（ ）
正确
错误【93】 霍桑实验的基础假设就是社会上的人都是“经济人”、“理性人”。（ ）
正确
错误【94】 销售人员在处理客户疑虑的时候，都必须认真对待，采取主动的方式。（ ）
正确
错误【95】 由于在出入境时，对于个人携带旅行支票金额未做限制，因此，洗钱者通常会通过旅行支票进行洗钱活动。（ ）
正确
错误【96】 保险公司在开发保险产品时，在责任设置方面，意外伤害保险可含全残责任，人寿保险和健康保险可含意外伤害医疗责任。（ ）
正确
错误【97】 在接听电话时如果需要记录东西，可以请客户稍等一下，这在电话礼仪中是允许的。（ ）
正确
错误【98】 我国《保险法》规定：保险公司使用的保险条款和保险费率违反法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的有关规定的，由保险监督管理机构责令停止使用，限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。（ ）
正确
错误【99】 风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。（ ）
正确
错误【100】 私人银行业务是面向高净值客户提供的金融服务。（ ）
正确
错误
