银行保险从业人员销售服务初级培训题库
银行保险从业人员销售服务初级培训题库三十
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【1】 两全保险是一种把（ ）和生存保险结合起来的保险形式。
年金保险
定期死亡保险
终身寿险
不定期死亡保险
【2】 由于人的生命价值不能用货币来计价，所以人身保险的保险金额是由投保人根据被保险人对人身保险的需要程度和投保人的交费能力，在法律允许的范围与条件下，与（ ）协商约定后确定的。
自然人
被保险人
保险人
受益人
【3】 在最低保证年金保险中，当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价格时，保险人以现金方式一次或分期退还其差额的年金称为（ ）。
定额年金
确定给付年金
退还年金
定期年金
【4】 生命周期选择理财产品时，应选择风险较低的产品是（ ）。
探索期
建立期
稳定期
退休期
【5】 商业银行经营活动中，需要坚持的原则不包括（ ）。
流动性原则
安全性原则
盈利性原则
效益性原则
【6】 下列选项中，属于可疑交易的行为是（ ）。
代理人、律师或财务顾问持相应的授权委托书行使代理行为
客户在被告知某交易肯定会被报告后，仍愿意进行该交易
与交易相关的信函是复印件，而不是原件
认真清点存入的大笔现金
【7】 现代保险职业道德，主要强调的是（ ）。
爱国主义情感
自强不息的精神
集体主义为基本原则
艰苦创业品格
【8】 当对方打电话找某位领导时，做法正确的是（ ）。
您好，我们领导在开会，请等会再打
您好，我们领导电话是**，请您自己联系
您好，我们领导不在
您好，请问您是哪位
【9】 个人理财业务产品说明书中的“信息披露”，所需披露的信息是指（ ）。
从业人员推荐产品涉及的风险
银行过去5年的财务报表
本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
银行下一年的战略发展方向
【10】 外汇即期交易中的标准交割日是指（ ）。
成交后第二个营业日交割
双方协议的某一天
成交后当天交割
成交后第二天交割
【11】 如果想要讲话的声音变得更加的生动，我们需要做的是（ ）。
节奏变换准备
语气选择正确
气息控制完美
吐字归音
【12】 保险销售人员在与客户交谈时不应该（ ）。
与客户保持互动
吸烟看手机
用低沉有力的声音交谈
认真倾听客户需求
【13】 寻找客户需求的做法中不恰当的有（ ）。
拜访客户之后，再试图了解客户
从客户的言谈举止中找出客户的需求
客户经理提出的每个问题要有针对性
熟悉客户年龄、个人情况、产品适用人群等
【14】 编制了第一张生命表，并首次运用于人寿保险的计算，为现代人寿保险定点数理基础的是（ ）。
哈雷
毕守敬
巴蓬
劳艾德
【15】 洗钱者选择购买价值高昂的珍贵艺术品的原因不包括（ ）。
与走私现金比不易被查获
珍贵艺术品变现能力强
与现金相比不易引起怀疑
个人爱好
【16】 证券公司应当妥善保存客户开会资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（ ）。
10
20
30
15
【17】 洗钱过程的各阶段中，被形象称为“甩干”的是（ ）。
融合
离析
漂白
放置
【18】 在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的被保险人都要规定一个等待期(或观察期)。如果被保险人在等待期内发生疾病，则保险人的处理意见是（ ）。
不承担任何保险责任
全部承担保险责任
追加保费后承担保险责任
部分承担保险责任
【19】 某企业投保企业保险综合险，固定财产保险金额为70万元，在保险期间内遭遇泥石流，固定资产发生部分损失，损失金额为50万元，无残值。如果出险时固定资产的保险价值为100万元，那么保险人就该损失的赔款是（ ）。
50万
70万
35万
0万
【20】 购买投资型保险和年金产品的生涯规划时期是（ ）。
家庭维持期
家庭建立期
家庭稳定期
空巢期
【21】 下列属于产品特点和产品好处的说法中正确的是（ ）。
特点是产品能带给消费者的直观感受和体验
提供保障，给客户带来对生活的安定感，是银行保险类产品的特点
好处是产品本身的特性
红利高于存款定期收益，这是银行保险类产品的好处
【22】 简易人寿保险可以通过（ ）的方法来防止逆选择。
提高保费率
规定等待期
体检
增加保额
【23】 下列选项中，不属于商业银行增加一级资本的方法是（ ）。
发行普通股
发行可转换债券
发行非累积优先股
提高留存利润
【24】 具有保障功能并设立有最低收益投资账户的人寿保险是（ ）。
两全保险
投资连结保险
分红保险
万能保险
【25】 下列选项中，不属于近代民族资本对保险职业道德的表现形式的是（ ）。
全心全意为人民服务
艰苦创业
爱国主义
自强不息
【26】 下列哪种金融衍生工具赋予持有人的实质是一种权利（ ）。
金融远期
金融期权
金融互换
金融期货
【27】 商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则。
风险匹配
收益第一
客户第一
银行利益至上
【28】 下列选项中，不属于存款业务的基本法律要求的是（ ）。
以合法正当方式吸收存款
依法保护存款人合法权益
经营存款任务特许制
承诺存款人获得既定利息收益
【29】 单笔或当日累计以现金收支形式交易人民币（ ）万元以上，金融机构应该报告这一大额可疑交易行为。
20
25
10
15
【30】 人的发音，由（ ）提供气息，气息振动声带发出喉原音，在经过（ ）器官的加工，才能形成丰富多彩的语声。
动力系统；振动系统
振动系统；共鸣系统
振动系统；吐字系统
动力系统；动力系统
【31】 下列哪种消费观念更符合生命周期理论（ ）。
“今朝有酒今朝醉”
“月光族”
消费水平在各阶段保持适当水平
大部分支出用于当前消费
【32】 目前，我国反洗钱的义务主体为（ ）。
银行监督管理委员会
海关
中国人民银行
金融机构
【33】 下列选项中，不属于《中华人民共和国反洗钱法》立法宗旨的是（ ）。
预防洗钱活动
维护金融秩序
打击犯罪
遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
【34】 保险公司不愿意投入资源进行营销员培训，而是高薪聘请其他公司经过良好训练的营销员，这种“挖角”现象属于（ ）。
信息不对称
公共产品供给不足
垄断或不完全竞争
外部效应
【35】 保监会规定，信访事项应当自受理之日起办结时限在（ ）。
90日内
60日内
50日内
30日内
【36】 托收按其性质属于（ ）。
企业信用
商业信用
个人信用
银行信用
【37】 遇到下列哪种情况时，不应该加快讲话的语速（ ）。
需要特别强调的事情
无关紧要的事情
需要表示感谢的时候
需要鼓动对方的时候
【38】 自助终端业务的功能不包括（ ）。
明细查询
支票存款
修改密码
存折打印
【39】 按管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（ ）。
理财顾问与投资咨询
理财顾问与综合理财
投资咨询与综合理财
投资咨询与理财策划
【40】 很多时候，客户购买某产品往往是情绪化的，很多时候往往是出于对销售者的信任。因此，客户经理在销售产品的过程中应做到（ ）。
谦逊，少夸自己的产品
相信就算是不好的产品，只要自己口才好就一定能卖出去
相信即使产品不好自己也能卖出去
相信自己，相信产品
【41】 理财产品开发原则（ ）。
符合客户利益和风险承受能力
合规
审慎
科学
【42】 货币型基金的主要特征是（ ）。
主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种
以上选项都正确
又被称为“准储蓄产品”
其流动性仅次于活期存款
【43】 下列选项中，与中国进出口银行相关的经营目标是（ ）。
营业利润最大化
代理财政性支农基金的拨付
承担农业政策性金融业务
为资本货物出口提供政策性金融支持
【44】 下列选项中，不属于我国《反洗钱法》所确定的反洗钱三项基本制度的是（ ）。
反洗钱识别制度
客户身份识别制度
大额交易和可疑交易报告制度
客户身份资料和交易记录保存制度
【45】 银行本票的提示付款期限为（ ）。
五个月
三个月
六个月
两个月
【46】 下列各项中，不属于团体医疗费用保险中的基本福利保障的是（ ）。
外科手术保险
外科医生服务保险
特定诊断费用保险
住院费用保险
【47】 与保险企业在经营管理活动中形成的与企业精神、价值观等精神文化相适应的制度与组织结构，不包括（ ）。
企业等级制度
企业领导体制
企业组织机构
企业管理制度
【48】 保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的经济赔偿和给付保险金的责任被称为（ ）。
保险保障
保险责任
保险给付
保险赔偿
【49】 保险公司在客户回访中发现存在销售误导等问题的，由销售人员以外的人员予以解决应在（ ）。
5个工作日内
10个工作日内
7个工作日内
15个工作日内
【50】 对于定居国外的老年人，首先要处理的是（ ）。
住房
现金
国内的养老金
存款
【51】 暂保单的法律效力有效期较短，一般为（ ）。
60天
28天
7天
30天
【52】 （ ）是对被保险人的一般医疗费用、住院医疗费用和手术医疗费用等提供全面保障的健康保险。
综合医疗保险
特种医疗保险
普通医疗保险
医疗费用保险
【53】 当客户发出了成交信号，但是不确定时，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的反应，根据客户反应来进行回应，这属于（ ）。
投石问路法
欲擒故纵法
利益成交法
优惠诱导法
【54】 下列销售人员的做法中，哪些是正确的（ ）。
根据客户的需求，迅速找出贴合顾客需要的产品推荐给他
这个风险大，收益高，有利于我的提成，把这个推荐给他
这个基金卖的太差了，先把这个推荐给客户吧
客户对我已经足够信任了，赶紧找个贵的基金推荐给他
【55】 如果保险销售人员直接从投保人、被保险人和受益人处获得佣金、回扣或其他名目的报酬，就违反了保险销售人员职业道德的（ ）。
公正公开原则
廉洁自律原则
为客户保守秘密原则
最大诚信原则
【56】 保险监管的基本法是（ ）。
刑法
保险法
保险职业道德规范
保险行业自律条例
【57】 在保险人的各项义务中，保险人最主要、最基本的合同义务是（ ）。
提供保险防灾服务
提供保险咨询服务
提供保险投资服务
承担保险赔付责任
【58】 就销售渠道而言，保险公司利用保险代理人进行销售的方法属于（ ）。
宽销售渠道
直接销售渠道
间接销售渠道
个人销售渠道
【59】 个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。
探索期
建立期
退休期
维持期
【60】 当电话响起时，我们一般应该在第（ ）声接比较恰当。
3
1
2
4
多选题 （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分
【61】 一个完整的退休规划包括（ ）。
资产退休金部分的投资设计
工作生涯设计
自筹退休金部分的储蓄设计
退休后生活设计
【62】 商业银行有以下（ ）行为之一的，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。
压单、压票或者违反规定的退票
违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现
无辜拖延或者拒绝支付存款本金和利息
依法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款
【63】 在产品销售中，客户的疑虑可能来源于（ ）。
对产品收益的不确信
买保险没有用
对风险的担忧
对客户经理的不了解
【64】 职业道德水准体现个人价值，职业道德要求我们（ ）。
保持个人的尊严
保持个人能力
增强专业知识
维持人格的完整
【65】 面对客户提问，下列处理方式中正确的有（ ）。
设身处地为客户着想，理解客户提出的异议对他的重要性
在客户的回答中抓取“关键词”，减轻客户的担忧
让客户知道你愿意倾听他所说的
不要否定客户已有的理财观念
【66】 下列选项中，属于职业道德功能上的特征的是（ ）。
调节从事同一职业的人们之间的内部关系
使一定社会或阶级的道德原则和规范“职业化”
调节从业人员与所接触对象之间的关系
使个人道德品质成熟化
【67】 询问打电话者时，口气一定要保持谦虚、客气、友好，以下做法正确的包括（ ）。
请问先生您贵姓
您的吩咐我已经记录下来了，现在复述一遍给您听吗
请问，您可以留下您的电话号码吗
请稍等片刻
【68】 保险公司销售人员应该遵循的职业道德原则包括（ ）。
明礼达利
行为自律
诚实守信
保守秘密
【69】 吐字归音是将一个音节的发音过程分为以下几个阶段（ ）。
发声
归音
立字
出字
【70】 以下哪些情况会造成客户不满（ ）。
客户经理“过于热情”
客户经理介绍产品的过程中，使用过多专业术语
客户本身对产品没有太大兴趣
客户经理夸大其词
【71】 下列关于金融衍生品的说法，正确的有（ ）。
基础金融衍生品的进入门槛比较低
金融衍生品具有风险规避的功能
金融衍生品主要包括期权、期货、互换等产品
提供金融衍生品报价、交易服务的交易商被称为做市商。
【72】 企业员工福利计划产生的动因之一是员工福利的所得税优惠，具体表现在（ ）。
所有的福利计划的成本均可在税前列支
福利保障由个人购买，员工就无法获得延期纳税优惠
企业承担的费用在税前列支，对企业所得税没有影响
税收优惠来自员工福利的个人所得税优惠
【73】 下列关于投资连结保险的叙述正确的是（ ）。
期交保险费包括基本保险费和额外保险费
初始费用不得以减少保单账户价值的形式扣除
期交保险费形式的投资连结保险的基本保险费不得高于保险金额除以20，并不高于人民币6000元
投保人暂缓支付保险费的，以后每次支付保险费时，基本保险费的初始费用上限应当参照该保险费原属保险年度的上限
【74】 下列选项中，属于存款合同内容的有（ ）。
当事人名称或姓名
标的
密码
当事人国籍
【75】 金融机构被洗钱犯罪分子利用的主要原因有（ ）。
利益诱惑
金融机构监管体系存在漏洞
风险控制制度不完善
法律法规不完善
【76】 我国债券市场上，个人投资者不能投资的类别有（ ）。
银行间市场的央行票据
银行间市场的中期票据
政策性金融债
以债券为投资品的基金
【77】 理财规划包括（ ）。
退休养老规划
消费支出规划
教育规划风险管理与保险计划
现金规划
【78】 下列说法中，关于反洗钱识别阶段的说法正确的有（ ）。
体现法律威严的切实行动
阻止洗钱犯罪的进一步蔓延
有利于及早发现洗钱犯罪活动
反映了发洗钱工作的成果
【79】 语音亲和力的标准包括（ ）。
令人信服的语气
流畅协调的节奏
持久清润的嗓音
正确清晰的吐字
【80】 投资理财对象分类包括（ ）。
普通客户
财富客户
大众客户
私行客户
判断题 （共20题,每题0.6分）
【81】 在委托贷款业务中，委托人只收取手续费而不承担贷款风险。（ ）
正确
错误【82】 当总团体保单终止时，团体成员的保险保障也将终止。（ ）
正确
错误【83】 客户对产品产生疑虑，说明客户已经对产品产生了兴趣。（ ）
正确
错误【84】 保险销售人员的出现，在一定程度上缓解了保险公司与客户之间的信息不对称问题。（ ）
正确
错误【85】 当客户常住地址在该银行服务区域之外时，则应该持续关注这一客户是否存在其他可疑行为。（ ）
正确
错误【86】 根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料。保管期限自保险合同终止之日起计算，一般不得少于五年。（ ）
正确
错误【87】 毒品犯罪属于洗钱非法行为的上游犯罪行为。（ ）
正确
错误【88】 根据我国《保险法》规定，被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。（ ）
正确
错误【89】 通常称为“买空卖空”的交易指的是期货交易。（ ）
正确
错误【90】 由于不同性格、不同年龄或是不同地方的方言，每个人说话的节奏也是各不相同的。（ ）
正确
错误【91】 上市之后，公司市值至少有3-5倍的增长。（ ）
正确
错误【92】 保险法律具有行业自律性，不具有国家强制性。（ ）
正确
错误【93】 商业银行可以自行决定是否向自然人发放外币币种贷款。（ ）
正确
错误【94】 1949年世界上诞生了第一个有限合作制琼斯对冲基金。（ ）
正确
错误【95】 某人对另外一人具有的友好表示，通常就形容这个人具有亲和力。（ ）
正确
错误【96】 人民币理财产品所提到的收益率基本上都是预期收益率。（ ）
正确
错误【97】 根据我国《保险法》的规定，国有独资保险公司应设立股东会。（ ）
正确
错误【98】 保险合同必须要载明保险人、被保险人、投保人、受益人的名称和场所，这对保险合同的履行非常重要。（ ）
正确
错误【99】 向客户提供满意方案这个任务一共包含两个步骤：要清楚地了解客户的需求、要说明某种产品或服务的效益如何能够满足这些需求。（ ）
正确
错误
【100】 如果要将资金转移出国，尽量放在不同的银行卡上。（ ）
正确
错误
