银行保险从业人员销售服务初级培训题库
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【1】 投保人的基本义务是（ ）。
危险增加通知
如实告知
交纳保费
防灾防损
【2】 下列行为中，不属于反洗钱所针对的洗钱活动的是（ ）。
正常生产经营所得
破坏金融管理秩序犯罪
贪污贿赂犯罪
走私犯罪
【3】 在与客户沟通的过程中，要发现客户真正的问题和忧虑所在，要特别注意客户的（ ）。
关键词
手势
眼神
表情
【4】 投保人对保险标的应当具有合法的、经济上的利益，否则保险合同无效。这体现了保险的（ ）原则。
可保风险
最大诚信
损失补偿
保险利益
【5】 随着各国贸易活动联系日益紧密，洗钱活动的（ ）特征越来越明显。
本土性
隐蔽性
跨国性
透明性
【6】 现代保险职业道德，主要强调的是（ ）。
自强不息的精神
集体主义为基本原则
爱国主义情感
艰苦创业品格
【7】 下列选项中，不属于信用证支付清算方式特点的是（ ）。
银行对单据文件审核要求低
手续繁琐
出口商可以得到付款保证
使进口商避免预付货款风险
【8】 下列有关银行资本作用的说法中，错误的是（ ）。
吸收损失
满足银行经营资金需要
促进银行业务过度扩张
提供最根本驱动力
【9】 理财规划策略中，稳定—增长型理财策略的目标是（ ）。
在稳定收入的基础上寻求资本的增值
理财所得资金可以低于通货膨胀的压力
保证本金不减少
获得高收益
【10】 团体保险的核保因素不包括（ ）。
投保目的
最低参保比例
提供可保证明
团体规模
【11】 企业文化使企业成员从内心产生一种高昂情绪和奋发进取精神的效应，体现了企业文化的（ ）。
激励作用
凝聚作用
规范作用
导向作用
【12】 账外财产和代保管财产的保险价值按（ ）确定。
出险时重置价值或账面原值
账面余额或账面原值加成数
账面余额或评估价值
出险时重置价值或账面余额
【13】 关于客户需求产生的原因，下列说法最正确的是（ ）。
退休、养老
期望与目标、现状之间的差距
满足物质所需
市场的从众心理
【14】 在下列选项中，不属于商业银行市场风险的是（ ）。
股票价格风险
利率风险
汇率风险
操作风险
【15】 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。
邮政储蓄银行
银行业监督管理委员会
商业银行
证券投资公司
【16】 证券公司应当妥善保存客户开会资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（ ）。
30
20
15
10
【17】 股份制公司的最高权力机构是（ ）。
董事会
监事会
股东大会
高级管理层
【18】 保险业信息披露最重要的主体是（ ）。
中国人民银行
保险监管部门
保险行业协会
保险公司
【19】 在洗钱的初始阶段，最常见的处理违法所得的手段是（ ）。
将现金转变为银行存款
购买不记名有价证券
购买珍贵商品
现金走私
【20】 （ ）的不同是家庭财产两全保险与普通家庭财产保险的主要区别。
保险财产
保险金额
保险费交纳方式
保险责任
【21】 非个人行为引起的风险（ ）。
自然风险
特定风险
纯粹风险
基本风险
【22】 购买投资型保险和年金产品的生涯规划时期是（ ）。
家庭维持期
空巢期
家庭稳定期
家庭建立期
【23】 “赖昌星走私案”中所涉及的主要非法收入为（ ）。
赌博
投资
贩卖毒品
代理走私收取的费用
【24】 接打电话时的正确用语是（ ）。
您好
喂喂
您找谁
您是谁
【25】 下列选项中，不属于我国反洗钱原则的是（ ）。
审慎原则
信息共享原则
全面合作原则
保密原则
【26】 商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则。
客户第一
收益第一
风险匹配
银行利益至上
【27】 由于保险合同条款的专业性与复杂性，一般的投保人难以理解与掌握，这就要求投保人基于（ ）履行告知义务，尽量对保险标的的有关信息进行披露。
最大诚信原则
保险利益原则
协商一致原则
信息披露原则
【28】 下列选项中，不属于存款业务的基本法律要求的是（ ）。
经营存款任务特许制
依法保护存款人合法权益
以合法正当方式吸收存款
承诺存款人获得既定利息收益
【29】 （ ）是保险合同中保险人的基本权利。
收取保险费
赔偿保险金
返还保险费
给付保险金
【30】 目前，保险公司人身保险条款和费率向保监会备案必须在不迟于销售后（ ）。
10日内
15日内
7日内
5日内
【31】 在内容方面．保险代理从业人员的职业道德总是要鲜明地表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则。这表明保险代理从业人员的职业道德（ ）。
具有明显的时代特点
具有多样化的特点
具有一定的实践特点
具有鲜明的职业特点
【32】 “这个产品您打算购买多少份额呢？10万还是15万？”，这属于敲定购买意向的（ ）方法。
邀请法
直接法
快刀斩麻法
假设法
【33】 很多客户经理都没有与客户反复确认客户需求的习惯，这可能会导致（ ）。
需求与产品相符合
帮助选择合适的产品
需求与产品脱节
产品质量未得到保证
【34】 保险职业道德的有效性和权威性体现在（ ）。
职业道德的法律性
职业道德的规范性
它对从业人员行为的实际约束力
职业道德的强制性
【35】 1875年诞生了中国较大规模的民族保险企业（ ）。
“仁济和”水火保险公司
广东保险公司
保险招商局
张宝顺行
上海华商义和保险行
广州保险社
【36】 现代职场女性，在上班时可以化妆但不宜（ ）。
化自然淡妆
妆容与服饰相搭配
涂防晒霜
化浓妆
【37】 在交易之前，打开客户“心防”的基本途径是（ ）。
先让客户产生信任感，接着引起客户的注意，然后是引起客户的兴趣
先让客户产生兴趣，接着引起客户的注意，然后是让客户产生信任
先让客户产生信任感，接着引起客户的兴趣，然后是引起客户的重视
先引起客户的注意，接着使客户产生兴趣，然后是让客户产生信任感
【38】 保险合同的客体是（ ）。
保险金额
保险标的本身
保险利益
保险标的价值
【39】 当接听电话时最正规的自报家门的格式是（ ）。
问候语，单位，部门
问候语，单位，部门，姓名
问候语，部门
问候语，姓名
【40】 保险从业人员在履行其职业责任，从事保险工作过程中逐步形成的普遍遵守的道德原则和行为规范，指的是（ ）。
保险条例
保险职业准则
保险职业道德
保险职业规范
【41】 下列选项中，不属于“大毒枭”李贤欢通过投资拍摄影视剧目的的是（ ）。
利用拍电视剧洗黑钱
陶冶情操
电视剧发行赢利之后可积累更多的财力
利用拍电视剧作掩护秘密制毒
【42】 洗钱行为不具有的特征是（ ）。
掩盖犯罪收益的真正所有权
改变金钱的形式
尽量避免留下明显痕迹
洗钱者能够控制洗钱全过程
【43】 “小王啊，关于这个产品你已经解释的很清楚了。但是啊，我还是对股市实在是还有点阴影，之前那次实在是赔的太惨了，之前那次，我还赔进去一辆车呢”。从客户的这段话，可以看出，客户的忧虑是什么（ ）。
资金数额
收益
以上都不对
风险
【44】 银行理财产品风险中，信用风险是指（ ）。
资本市场的变动和股票本身价格的波动所带来的风险
市场利率波动所带来的不确定性风险
当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险
同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些
【45】 通话过程中，为了不影响其他人的工作，通话双方都应对自己的说话音量和方式加以控制，以下做法正确的是（ ）。
窃窃私语
高声谈笑
音量适中
一惊一乍
【46】 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财计划的存续内，商业银行向客户提供其持有的所有资产账单，至少（ ）提供一次。
每天
每月
每周
每季度
【47】 保险是以科学的方法处理风险的一种有效措施。其中，人身保险保险费率的制定是以（ ）为数理基础的。
概率论与大数法则
能量守恒定律
质数论
模糊数理理论
【48】 小王是某公司的一名普通职工，月收入为2000元，其于2010年8月投保了一份收入保障保险，该保险的全部残疾给付金为l0万元。假定小王在一次事故中受伤，定性为部分残疾，月收入也只剩下了l000元，那么保险公司应赔偿（ ）万元。
1
2
10
5
【49】 从法律效力来看，保险合同中默示保证与明示保证的效力关系为（ ）。
默示保证大于明示保证
默示保证等同于明示保证
明示保证为主，默示保证为辅
默示保证小于明示保证
【50】 对于年轻而单身的人群，收入较低而消费支出大，个人储蓄较少，理财规划的重点，正确的是（ ）。
合理的安排置业和管理债务，保持资产的流动性
增加注重自身可能的家庭责任，应该投保重大疾病险
建立不同风险的投资组合
扩大投资并追求稳健理财
【51】 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品，做法不正确的是（ ）。
揭示相关风险
评估客户的财务状况
了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力
以销售业绩为目标
【52】 当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响是（ ）。
减少
不变
无关联
增加
【53】 下列说法错误的是（ ）。
对于询问过后一直没有回应的电话直接挂掉
不管多忙都不要拔下电话线
对于恶意骚扰电话可以一针见血的批评对方并挂机
如果对方使用方言而听不懂时可礼貌的询问是否可以使用普通话
【54】 所有金融市场中交易量最大的市场是（ ）。
货币市场
保险市场
外汇市场
资本市场
【55】 在一般电子邮件的签名部分不必要罗列的信息是（ ）。
QQ号，微信号
传真，地址
姓名，职务
公司，电话
【56】 个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。
退休期
探索期
建立期
维持期
【57】 下列选项中，属于商业银行表外业务的是（ ）。
吸收存款
贷款业务
购买国债
贷款承诺
【58】 保险公司应当在公司互联网站和保监会指定的报纸上发布年度信息披露报告的时间是在每年（ ）。
4月30日前
3月30日前
5月30日前
6月30日前
【59】 买进看涨期权的交易者，理论上讲其（ ）。
风险无限，收益有限
风险有限，收益也有限
风险无限，收益无限
风险有限，收益无限
【60】 下列关于立德与立业说法不正确的是（ ）。
立德比立业更为重要
一定要先立德
立德和立业都是一辈子的事
立德是一辈子的事，立业是一阵子的事
多选题 （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分
【61】 在实际运用中，如果想让声音更生动主要是表现在要控制好声音的（ ）。
轻重
快慢
连停
长短
【62】 理财师的综合素质要求包括（ ）。
专业水平
沟通交流能力
协调能力
坚持以客户为中心
【63】 一般人身保险产品费率的主要决定因素包括（ ）。
预定利息率
预定利润率
预定死亡率
预定附加费用率
【64】 商业银行面临的主要风险有（ ）。
操作风险
信用风险
流动性风险
市场风险
【65】 询问打电话者时，口气一定要保持谦虚、客气、友好，以下做法正确的包括（ ）。
请问，您可以留下您的电话号码吗
请稍等片刻
您的吩咐我已经记录下来了，现在复述一遍给您听吗
请问先生您贵姓
【66】 以下哪些情况会造成客户不满（ ）。
客户经理介绍产品的过程中，使用过多专业术语
客户本身对产品没有太大兴趣
客户经理夸大其词
客户经理“过于热情”
【67】 当客户发出下列哪些信息时，是购买的信号（ ）。
询问更多产品细节
询问产品价格
询问产品相关条款
表现出不耐烦
【68】 商业银行理财产品风险的管理，可以划分为（ ）阶段。
产品到期风险管理
操作风险管理
产品涉及风险管理
产品运作风险管理
【69】 替客户寻找相对应的产品或服务是指（ ）。
根据之前准备好的内容向客户推销产品
针对客户的需求向客户介绍产品和服务
针对客户的特殊需求，提供更有针对性的服务
使客户体验产品的销售过程
【70】 道德的本质特征包括（ ）。
强制性
自主性
外在性
自律性
【71】 某银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可建议客户选择的投资方式是（ ）。
黄金基金
金币
黄金期货
条块现货
【72】 电子邮件的简洁原则主要包括（ ）。
简明扼要
内容简短
层次清晰
逻辑性强
【73】 为了合理控制理财风险，正确有效的方法是 （ ）。
通过储蓄、保险等理财手段打牢基础
了解和清点自己的资产和负债
制定合理的个人理财目标
安全投资，规避风险
【74】 洗钱案件主要涉及（ ）等非法行为。
诈骗罪
危害税收征管犯罪
地下钱庄
贪污贿赂
【75】 保险业的诚信不尽如人意，长此以往将会影响到（ ）。
社会的安危
行业的兴衰
保险从业人员的个人前途
被保险人的切身利益
【76】 按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，具备（ ）特点的短期内通过金融机构流转的资金，有可能属于可疑支付交易。
集中转入，分散转出
集中转入，集中转出
分散转入，分散转出
分散转入，集中转出
【77】 职业道德通常以（ ）表现出来。
须知
守则
誓词
规章制度
【78】 资产配置是指根据投资者的风险收益特征，从（ ）等维度来选择相应的理财产品。
安全性
流动性
收益性
稳定性
【79】 下列关于社会保险和商业人身保险的协调发展关系的叙述，正确的是（ ）。
商业人身保险公司在企业年金市场中发挥着重要作用
社会保险的改革为商业人身保险的发展创造了广阔的市场空间
社会保险是社会保障制度的重要组成部分
社会保险积极借鉴商业人身保险的某些管理模式和技术手段
【80】 认定存单关系效力的要件有（ ）。
法律要件
形式要件
内容要件
实质要件
判断题 （共20题,每题0.6分）
【81】 为了节省时间，我们可以利用去厕所的时间来接听或者拨出电话。（ ）
正确
错误【82】 远期合约在规范的交易所内进行交易。（ ）
正确
错误【83】 人民法院、公安机关依法需查询企事业单位存款时，可借走银行资料原件。（ ）
正确
错误【84】 毒品犯罪属于洗钱非法行为的上游犯罪行为。（ ）
正确
错误【85】 根据《保险法》的相关规定，保险事故发生后，保险人已支付了保险金额的，则受损保险标的的全部权利归于保险人。（ ）
正确
错误【86】 社会大众即使不是洗钱活动的直接受害者，也是其间接受害者。（ ）
正确
错误【87】 个人或家庭保险计划的主要目的是最大限度地实现家庭财务目标和经济安全保障。（ ）
正确
错误【88】 在了解客户的需求时，可以采用提问和聆听的方式。（ ）
正确
错误【89】 保险企业的社会责任，从狭义上讲主要包括经济责任和法律责任。（ ）
正确
错误【90】 保险销售人员在销售过程中，应该注重销售礼仪，销售礼仪就是交际礼仪。（ ）
正确
错误【91】 由于不同性格、不同年龄或是不同地方的方言，每个人说话的节奏也是各不相同的。（ ）
正确
错误【92】 商业银行可以从事证券和信托业务。（ ）
正确
错误【93】 根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同中，重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。（ ）
正确
错误【94】 稳定—增长型理财策略比较适合具备较高风险承受能力的理财者。（ ）
正确
错误【95】 根据我国《保险法》的规定，国有独资保险公司应设立股东会。（ ）
正确
错误【96】 期权买方的损失可能无限大。（ ）
正确
错误【97】 人身保险的一般定价流程是确定定价计划-建立精算假设-决定产品及价格-对该产品进行运营和价格管理。（ ）
正确
错误【98】 理财顾问服务能接受客户的委托和授权。（ ）
正确
错误【99】 向客户提供满意方案这个任务一共包含两个步骤：要清楚地了解客户的需求、要说明某种产品或服务的效益如何能够满足这些需求。（ ）
正确
错误【100】 在《巴塞尔资本协议Ⅲ》中，要求商业银行的总资本充足率为6%。（ ）
正确
错误
