银行保险从业人员销售服务初级培训题库
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【1】 下列关于社会风险说法不正确的是（ ）。
贯穿于人类物质活动的始终
社会风险是无法规避的
是客观必然的，无时不在，无处不在
根源于人类自身的实践活动
【2】 洗钱者通过投资成立公司进行的活动，不属于这一类型公司特征的是（ ）。
客户数量众多
业务活动少
营业收入少
行业现金流量大
【3】 理财师职业道德要求最重要的一点是（ ）。
正直诚信
遵纪守法
客观公正
勤勉尽责
【4】 《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回等情况，各商业银行应及时报告（ ）。
银行业协会
人民银行
银监会或其派出机构
证监会或其派出机构
【5】 关于职业男士的着装说法不正确的是（ ）。
领口袖口无污损
领带紧贴领口
衬衣白色或者单色
西装口袋放手机手纸
【6】 企业退休计划的税收优惠退休金计划一般需要满足三个条件，不包括（ ）。
企业缴费环节需缴纳企业所得税
企业缴费在工资总额4%以内的部分，可从成本中列支，免交企业所得税
职工个人缴费环节无税收优惠
企业建立企业年金能够获得一定程度的税收优惠
【7】 一个成功地保险销售人员，不一定要具备（ ）。
一定的说服力和执行力
一定的倾听能力
撰写专业论文的能力
一定的策划能力
【8】 个人理财业务产品说明书中的“信息披露”，所需披露的信息是指（ ）。
从业人员推荐产品涉及的风险
本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
银行过去5年的财务报表
银行下一年的战略发展方向
【9】 下列有关银行资本作用的说法中，错误的是（ ）。
满足银行经营资金需要
吸收损失
提供最根本驱动力
促进银行业务过度扩张
【10】 在保险合同的有效期内，当事人依法对保险合同所作的修改或补充，称之为保险合同的（ ）。
中止
生效
成立
变更
【11】 如果想要讲话的声音变得更加的生动，我们需要做的是（ ）。
吐字归音
节奏变换准备
气息控制完美
语气选择正确
【12】 保险人于投保人在平等自愿的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为，叫做保险合同的（ ）。
有效
成立
订立
生效
【13】 以下关于胸部呼吸法的描述错误的是（ ）。
气息较浅不持久
音色变化明显
音色缺少变化
此方法呼出的声音比较干瘪没有弹性
【14】 关于接听电话的礼仪中，说法错误的是（ ）。
清晰明朗的声音
对于需要转接的电话如果忙可以拒绝
认真做好电话记录
响铃不过三
【15】 以下关于开头问候语的书写规范的是（ ）。
称呼下一行空两格处
称呼下两行空两格处
称呼下一行空四格处
称呼下两行空四格处
【16】 有权对保险专业代理机构进行监管的机构是（ ）。
中国银监会
保险行业协会
中国保监会及其派出机构
中国人民银行
【17】 对于债权人来说，债务人宣告破产时，需要向人民法院申报债权，根据《企业破产法》规定，法院受理债权时限错误的是（ ）。
最长不得超过45日
最长不得超过2个月
最短不少于15日
最短不少于30日
【18】 关于客户需求产生的原因，下列说法最正确的是（ ）。
退休、养老
期望与目标、现状之间的差距
市场的从众心理
满足物质所需
【19】 除《中华人民共和国保险法》另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，有权随时解除保险合同的主体是（ ）。
保险人
受益人
被保险人
投保人
【20】 下列关于信用卡的说法中错误的是（ ）。
信用卡发卡行给予长期、小额无指定用途的信用
信用卡具有无抵押、无担保贷款性质
信用卡具有存取现金、转账、代收代付等功能
信用卡具有最低还款额要求
【21】 在计算商业银行资本充足率时，不属于资本扣减项的是（ ）。
贷款损失准备缺口
商誉
直接或间接持有本银行的股票
土地使用权
【22】 根据《民法通则》规定，下面可以成为无民事行为能力的精神病人王某的监护人的是（ ）。
王某16岁的女儿
王某所在地的居委会
王某患有老年痴呆的父亲
王某的新邻居
【23】 个人理财方案内容包括（ ）。
财务状况分析
个人理财规划建议
个人理财规划目标分析
以上内容都包括
【24】 下列选项中，不属于商业银行增加一级资本的方法是（ ）。
提高留存利润
发行可转换债券
发行普通股
发行非累积优先股
【25】 从业人员与同业人员业务往来时，可以泄露的内容包括（ ）。
重大战略决策
本机构客户信息
本机构未公开的财务数据
从业人员信息
【26】 通常而言，金融机构对于客户交易资料的保存期限为（ ）年。
15
25
20
10
【27】 保险合同（ ）是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力的情况。
中止
成立
生效
续效
【28】 单笔或当日累计以现金收支形式交易人民币（ ）万元以上，金融机构应该报告这一大额可疑交易行为。
15
25
10
20
【29】 目前，我国反洗钱的义务主体为（ ）。
银行监督管理委员会
金融机构
中国人民银行
海关
【30】 在人寿保险定价过程中，计算人寿保险费的三要素是（ ）。
实际死亡率、预定利息率和预定费用率
预定死亡率、实际利息率和预定费用率
预定死亡率、预定利息率和实际费用率
预定死亡率、预定利息率和预定费用率
【31】 受益人是人身保险范畴的特定关系人，下列关于受益人的表述，不正确的是（ ）。
通常只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权
受益人是由被保险人或投保人通过合同指定的
除在合同约定的事件发生时有及时通知保险人的义务外，受益人不承担任何其他义务
投保人指定或变更受益人无须经保险人和被保险人的同意
【32】 在我国，对洗钱犯罪分子进行惩处的部门是（ ）。
中国人民银行
司法机关
公安部门
检察机关
【33】 一个合格的保险销售人员最基本的职业道德要求是（ ）。
诚实守信
公正公开
明礼达利
专业能力
【34】 在考虑子女教育金时，下列叙述错误的是（ ）。
子女教育金的准备与养育子女数无关
准备子女教育金时，需考虑通货膨胀的影响
子女教育金具有不可替代性
教育费用逐年上升，须提早准备
【35】 某人投保普通家庭财产险，保险金额为10万元，其中房屋及室内装潢保险金额为5万元，在保险期限内发生火灾，这时其房屋及室内装潢全部损失，并且有5000元施救费用，其中出险时房屋价值为10万元，如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是（ ）。
2万
0.25万
2.5万
0.5万
【36】 关于保费的说法正确的是（ ）。
毛保费包括纯保费和附加保费
毛保费是保险人用于保障保险产品预计风险成本所收取的费用
精算师所设定的最终保费是纯保费
附加保费是基于对死亡率、投资收益率和保单退保率等精算假设计算得到的
【37】 同业拆借市场是指（ ）。
金融机构之间的资金调剂市场
企业之间的资金调剂市场
银行与企业间的资金调剂市场
中央银行与商业银行之间的资金调剂市场
【38】 下列关于保险公司信息披露内容的说法不正确的是（ ）。
披露的偿付能力信息包括公司的实际资本和最低资本、偿付能力充足率状况等
披露的经营信息包含上一年度保费收入居前10的保险产品经营情况
披露的风险管理状况与经董事会审议的年度风险评估报告保持一致
上一年度财务信息状况与经审计的年度财务会计报告保持一致
【39】 最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中（ ）要做到最大化的诚实守信。
保险代理人
保险代理人与保险人
投保人与被保险人
投保人与保险人
【40】 下列选项中，属于贸易洗钱案的操作方式的是（ ）。
高报价格，签订真实购销合同
低保价格，签订真实购销合同
低报价格，签订虚假购销合同
高报价格，签订虚假购销合同
【41】 很多时候，客户购买某产品往往是情绪化的，很多时候往往是出于对销售者的信任。因此，客户经理在销售产品的过程中应做到（ ）。
谦逊，少夸自己的产品
相信即使产品不好自己也能卖出去
相信就算是不好的产品，只要自己口才好就一定能卖出去
相信自己，相信产品
【42】 以下具有扩大和美化语声的系统是（ ）。
动力系统
振动系统
共鸣系统
呼吸系统
【43】 货币型基金的主要特征是（ ）。
又被称为“准储蓄产品”
其流动性仅次于活期存款
主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种
以上选项都正确
【44】 “小王啊，关于这个产品你已经解释的很清楚了。但是啊，我还是对股市实在是还有点阴影，之前那次实在是赔的太惨了，之前那次，我还赔进去一辆车呢”。从客户的这段话，可以看出，客户的忧虑是什么（ ）。
资金数额
以上都不对
收益
风险
【45】 银行理财产品风险中，信用风险是指（ ）。
资本市场的变动和股票本身价格的波动所带来的风险
当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险
市场利率波动所带来的不确定性风险
同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些
【46】 在人寿保险保险费率厘定过程中，最为重要的一环是（ ）。
确定定价方法
确定定价假设
预测公司利润
选择定价公式
【47】 下列关于商业银行内部控制目标，说法错误的是（ ）。
确保国家法律、内部规章制度的贯彻执行
忽视风险管理体系，实现利益最大化
确保业务记录、财务信息等的及时、真实、有效
确保发展战略、经营目标的实施、实现
【48】 假如客户是一位职场“五零后”或者“家庭妇女”，在向其演示产品时，恰当的方式是（ ）。
只要将产品的特点完美的展现出来即可
用原始的翻纸板方法进行演示
演示方法适合他们就好，不用管自己是否舒适
将资料给他们自己翻阅即可，不懂的地方再予以解答
【49】 优秀的企业文化也将对社会文化的发展产生重要的影响，这体现了企业文化的（ ）。
激励作用
导向作用
辐射作用
规范作用
【50】 关于限制民事行为能力人的民事行为能力，下列说法错误的是（ ）。
可以由其法定代理人代理进行民事活动
可以进行与其精神状况相适应的民事活动
可以进行与其年龄和智力相适应的民事活动
可以征得其法定代理人同意后进行民事活动
【51】 下列关于现代意义的“洗钱”说法中正确的是（ ）。
把从合法渠道获得的利益所得，从一个银行账户转入另一账户
洗钱主要以隐瞒、掩饰等手段通过某种渠道、方式进行清洗
将脏了的货币洗干净
恐怖活动的融资不属于洗钱范围
【52】 下列关于客户的说法，错误的是（ ）。
客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品
客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要
【53】 个人理财规划的基本原则之一是量入为出，要求（ ）。
理财活动要注意平衡收益和风险的关系，以及个人财产的变现能力
理财活动在每个人的经济支出和风险承受能力范围内进行
将理财活动视为一个长期的动态的过程
理财活动注重经济效益，实现个人资产的保值增值
【54】 下列做法正确的是（ ）。
客户说自己产品不好的时候，直接放弃这个客户
在向客户介绍产品过程中，抨击其他公司及其产品
在展示自己公司产品时候，夸大自己产品，争取客户的购买
当客户货比三家时，心态要放平和，冷静的分析并解决这个问题
【55】 李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）。
李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
低风险股票高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
李氏夫妇应当利用共同基金人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
【56】 下列关于自然时间期间的说法，不正确的是（ ）。
终身寿险采用这种保险期间
通常以年为计算单位
根据保险标的保障的自然时间确定的保险期间
定期寿险采用这种保险期间
【57】 个人理财规划的理论基础是（ ）。
财物安全理论
风险管理理论
收益最大化理论
生命周期理论
【58】 个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。
探索期
建立期
维持期
退休期
【59】 在人身意外伤害保险中，对于意外伤害造成的残疾来说，责任期限实际上是（ ）。
确定残疾程度的条件
确定残疾程度的依据
确定残疾程度的期限
确定残疾程度的标准
【60】 下列选项中，不符合拜访礼仪的是（ ）。
事先不预约，冒失拜访
如期而至，不做失约之客
惜时如金、适时告辞
举止文雅、谈吐得体
多选题 （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分
【61】 遇到以下（ ）情况时，我们说话的速度就应该适当的放慢语速。
极为严肃的事情
使人感到疑惑的事情
数据、人名、地名
需要特别强调的事情
【62】 在与客户沟通之前，客户经理需要做的事前准备工作有（ ）。
准备好谈话过程中可能用到的材料
充分了解银行现有的产品知识、产品的特点等
了解客户的资料
在沟通过程中，不懂的可以随时翻阅资料
【63】 根据保监会《保险公司信息披露管理办法》的要求，保险公司信息披露的内容应包括（ ）。
保险公司的基本信息
保险产品相关信息
财务会计信息、风险管理状况信息
重大关联交易信息、偿付能力信息
【64】 表内业务包括（ ）。
贴现
银行承兑汇票
贷款
融资租赁
【65】 下列选项中，属于电汇支付方式特点的有（ ）。
交款迅速
费用低
安全性高
多用于大额汇款
【66】 家庭成员数随着子女的出生而增加、有一定财力的家庭，理财组合包含（ ）。
意外保险
债券型基金
部分活期储蓄
债券
【67】 被冻结单位存款不可以解冻的情况有（ ）。
冻结单位存款不超过6个月，逾期不办理继续冻结手续的
未出具“接触冻结存款通知书”的解冻
委托银行自行解冻
冻结单位存款超过6个月，逾期不办理继续冻结手续
【68】 在成交的过程中，不同的客户，以及你所销售的产品或服务不同，会出现不同种类的障碍。有（ ）等。
价格
旧问题的阴影
怀疑或误解
有缺点
【69】 投资者教育功能是指（ ）。
降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展
帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识
规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定
有效减少银行客户投诉和纠纷
【70】 询问打电话者时，口气一定要保持谦虚、客气、友好，以下做法正确的包括（ ）。
请稍等片刻
您的吩咐我已经记录下来了，现在复述一遍给您听吗
请问先生您贵姓
请问，您可以留下您的电话号码吗
【71】 增加亲和力的方法包括（ ）。
说话，语气温和，态度平易，不说过头，朴朴实实，不做作，不虚妄
不要一味的做老好人，应该心态阳光，人格正面，坚持原则，是非分明
本着与人为善的原则处理事情，小事多做谦让，大事阐明道理
做事，扎扎实实，有条不紊，不做过头，敢于担当
【72】 下列关于企业价值观说法正确的有（ ）。
是企业文化的核心
企业生存和发展的内在动力
把所有员工联系在一起的精神纽带
企业行为规范制度的基础
【73】 从主观上讲，犯罪分子洗钱的原因有（ ）。
发展黑社会组织
将非法所得据为己有
使非法所得从实质上合法化
掩饰、隐藏犯罪行为
【74】 当客户对风险表示强烈担忧时，正确的做法有（ ）。
承认风险的存在并表示理解
用几个真实案例让客户对产品购买后的收益产生更为真实的感受
说明银行时如何使风险最小化的
对于风险背后的利益并着重描绘
【75】 保险专业代理人的基本行为规范，包括（ ）。
履行告知义务
专业胜任
诚实守信
明礼达利
客户至上
【76】 根据个人财务目标涉及的范围，可以将理财规划分为（ ）。
短期理财规划
综合理财规划
多目标理财规划
长期理财规划
单目标理财规划
【77】 道德的本质特征包括（ ）。
外在性
自主性
强制性
自律性
【78】 以下行为中，属于可疑现金交易的有（ ）。
多头开户，且频繁存入低于申报起点的现金
客企业账户的大额交易采用支票转账形式
客户存入大量大面额现金
客户通过夜间金库进行与其业务不相符的大额现金交易
【79】 对冲基金的特点有（ ）。
投资效应的高杠杆性
筹资方式的私募性
投资活动的复杂性
操作的随意性
【80】 评估客户的财务状况是决定理财投资的基础，其中评估的内容包括（ ）。
目前收入及开支状况
信贷情况（如按揭贷款、保险等）
选择合适的理财类别
未来的支出预算
判断题 （共20题,每题0.6分）
【81】 根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照保险监督管理机构的有关规定办理再保险。（ ）
正确
错误【82】 当实现客户财务目标的理财规划方案不止一种时，理财规划师有必要向客户书面报告所有可选方案的优缺点。（ ）
正确
错误【83】 在电子邮件的标题中不可使用“*”“！”等特殊符号。（ ）
正确
错误【84】 当客户常住地址在该银行服务区域之外时，则应该持续关注这一客户是否存在其他可疑行为。（ ）
正确
错误【85】 吐字归音，原本是我国传统的说唱艺术理论中的一个术语，是一种咬字方法。（ ）
正确
错误【86】 银行合作理财产品可以投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。（ ）
正确
错误【87】 根据我国《保险法》的规定，保险代理人是根据保险人的委托向被保险人收取代理手续费并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。（ ）
正确
错误【88】 社会大众即使不是洗钱活动的直接受害者，也是其间接受害者。（ ）
正确
错误【89】 股票市场上最有实力、最活跃的股票称为红筹股。（ ）
正确
错误【90】 对产品的熟悉以及对客户需求的准确判断能够很好的帮助客户经理迅速找到主推产品。（ ）
正确
错误【91】 在了解客户的需求时，可以采用提问和聆听的方式。（ ）
正确
错误【92】 根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中投保人申报的被保险人年龄不真实致使投保人支付的保险费用少于应付的保险费用，保险人有权更正并要求投保人补交保险费用，或者在给付保险金时按照应付保险费与实付保险费的比例支付。（ ）
正确
错误【93】 客户根据银行和银行人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（ ）
正确
错误【94】 保险销售人员在销售过程中，应该注重销售礼仪，销售礼仪就是交际礼仪。（ ）
正确
错误【95】 上市之后，公司市值至少有3-5倍的增长。（ ）
正确
错误【96】 商业银行可以自行决定是否向自然人发放外币币种贷款。（ ）
正确
错误【97】 人民币理财产品所提到的收益率基本上都是预期收益率。（ ）
正确
错误【98】 人身保险的一般定价流程是确定定价计划-建立精算假设-决定产品及价格-对该产品进行运营和价格管理。（ ）
正确
错误【99】 保险代理人的代理行为属于民事行为，不属于法律行为。（ ）
正确
错误【100】 如果要将资金转移出国，尽量放在不同的银行卡上。（ ）
正确
错误
