银行保险从业人员销售服务初级培训
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【1】 投保人的基本义务是（ ）。
如实告知
危险增加通知
防灾防损
交纳保费
【2】 根据银监会相关规定，注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，其独立董事人数不得少于（ ）人。
3
2
5
4
【3】 世界上最早制定与洗钱相关法律的国家是（ ）。
德国
日本
荷兰
美国
【4】 关于商业银行对同一借款人贷款余额与银行资本余额的比例不得超过（ ）。
5%
15%
10%
20%
【5】 商业银行经营活动中，需要坚持的原则不包括（ ）。
流动性原则
安全性原则
盈利性原则
效益性原则
【6】 企业退休计划的税收优惠退休金计划一般需要满足三个条件，不包括（ ）。
企业建立企业年金能够获得一定程度的税收优惠
企业缴费环节需缴纳企业所得税
职工个人缴费环节无税收优惠
企业缴费在工资总额4%以内的部分，可从成本中列支，免交企业所得税
【7】 洗钱对金融体系造成的危害不包括（ ）。
大量资本流入流出造成汇率变化，引起市场动荡
促使资金规律流动，维持金融市场稳定
严重损害被洗钱者利用的金融机构声誉
破坏金融市场稳健经营的基础，加大运用风险
【8】 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从人员的整体素质和（ ）。
执业纪律规范
从业基本原则
职业操守水平
职业道德水平
【9】 团体保险的核保因素不包括（ ）。
提供可保证明
最低参保比例
团体规模
投保目的
【10】 保险销售人员在与客户交谈时不应该（ ）。
与客户保持互动
用低沉有力的声音交谈
吸烟看手机
认真倾听客户需求
【11】 以被保险人死亡或生存为给付保险金条件的人身保险称为（ ）。
健康保险
医疗保险
意外伤害保险
人寿保险
【12】 以下关于亲和力的说法错误的是（ ）。
只要有亲和力就能办成一切要想促成的事情
有亲和力的双方就是有共同力量表示的双方，这种友好表示，使得双方合作在一起，有一种合作的意识和趋向意识
亲和力通常被用于人际关系领域，主要是某人对另外一人具有的友好表示
亲和力最早是属于化学领域的一个概念，是特指一种原子与另外一种原子之间的关联特性
【13】 在计算商业银行资本充足率时，不属于资本扣减项的是（ ）。
贷款损失准备缺口
土地使用权
直接或间接持有本银行的股票
商誉
【14】 保险代理从业人员在执业活动中，应做到不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。这所诠释的是职业道德原则中的（ ）。
专业胜任原则
客户至上原则
诚实信用原则
勤勉尽责原则
【15】 （ ）是影响第一印象最重要的因素。
态度
言词内容
形象
声音
【16】 个人理财方案内容包括（ ）。
个人理财规划目标分析
个人理财规划建议
以上内容都包括
财务状况分析
【17】 下列关于手机银行的说法中，错误的是（ ）。
扩大了银行服务范围
以自动语音为主要服务方式
有贴身“电子钱包”之称
网上银行的延伸
【18】 下列说法中，错误的是（ ）。
传统的产品导向的销售方式已不能满足市场的需要
现代社会中，要注重关系营销
现代社会中，要注重交易营销
对于保险等非渴求品，要采取推销导向的销售方式
【19】 理财业务的出发点是（ ）。
理财产品销售
客户需求
业务人员管理
理财产品开发
【20】 合理的道德判断主要取决于（ ）。
行动的动机
行动动机与行动效果相结合
行动动机或者行动效果，根据情况两者择一
行动的效果
【21】 接打电话时的正确用语是（ ）。
喂喂
您找谁
您好
您是谁
【22】 风险承受能力较低的理财者适合的投资策略是（ ）。
稳定型理财策略
高收益性理财策略
增长型理财策略
保本型理财策略
【23】 两个以上的公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动的组织形式是（ ）。
农村承包经营户
个体工商户
个人合伙
企业
【24】 世纪大毒枭刘招华制贩毒赃款，洗钱手段不包括（ ）。
利用金融机构
走私
投资成立公司
建造购买别墅
【25】 （ ）是保险合同终止的最普遍、最基本的原因。
自然终止
因保险标的灭失而终止
因合同主体行使合同终止权而终止
解除终止
【26】 下列关于人的生命周期理论的说法，错误的是（ ）。
建立期是25岁-35岁这一阶段，此时，个人可能会偏爱保险类、保本类的产品
探索期是指从出生到25岁这一阶段
稳定维持阶段是35-60岁这一阶段，个人可能偏爱稳定型投资
退休期是指60岁到身故这一阶段
【27】 甲在超市购物时被怀疑偷东西，在商场经理的命令下被强行搜身。后甲将此情况告知某报社，当天报社载文对商场和经理的行为进行了抨击。甲的行为属于（ ）。
诋毁商誉的行为
侵犯经理名誉权的行为
新闻媒体损害竞争对手商业信誉的行为
消费者维护自身权益的行为
【28】 下列行为中，不存在可疑迹象的行为是（ ）。
客户开户时，未提供身份证或其他身份证明文件
客户家庭或公司电话无法接通
客户申请贷款时能够提供以前或现在的就业记录
企业客户不愿意透露业务详情，拒绝提供财务报表以及交易方的消息
【29】 在了解客户的需求时，最好通过什么方式给客户的现有状况定位（ ）。
查阅客户资料
观察
提问
思考
【30】 下列选项中，不属于“大毒枭”李贤欢通过投资拍摄影视剧目的的是（ ）。
陶冶情操
电视剧发行赢利之后可积累更多的财力
利用拍电视剧洗黑钱
利用拍电视剧作掩护秘密制毒
【31】 按管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（ ）。
投资咨询与综合理财
理财顾问与综合理财
投资咨询与理财策划
理财顾问与投资咨询
【32】 很多时候，客户购买某产品往往是情绪化的，很多时候往往是出于对销售者的信任。因此，客户经理在销售产品的过程中应做到（ ）。
相信即使产品不好自己也能卖出去
相信就算是不好的产品，只要自己口才好就一定能卖出去
相信自己，相信产品
谦逊，少夸自己的产品
【33】 作为保险合同法律特征之一的射幸性具体是指（ ）。
保险人必然履行赔付义务
投保人履行告知义务，保险人必须履行赔付义务
保险人并不必然履行赔付义务
投保人缴纳保险费，保险人必须履行赔付义务
【34】 客户申请质押贷款时，将（ ）作为质押物，不能表明存在可疑信贷业务行为。
现金存款
定期存单
离岸公司存款
金融债券
【35】 被公认为是海上保险的萌芽的是什么制度（ ）。
船舶抵押借款制度
镖局制度
仓储制度
共同海损分摊制度
【36】 投保人对哪些人员具有保险利益，受益人的指定、变更，受益人指定不明确或死亡时的保险金处理方式等内容的条款，称为（ ）。
受益人条款
不丧失价值条款
不可抗辩条款
复效条款
【37】 “看看我是否理解了您的意思，您对于风险方面非常在意，不愿意自己的资金承担太大风险，是吗？”这句话表明客户经理是在（ ）。
了解客户资产状况
确认客户需求
了解客户需求
分析客户个人喜好
【38】 下列选项中，与中国进出口银行相关的经营目标是（ ）。
为资本货物出口提供政策性金融支持
代理财政性支农基金的拨付
营业利润最大化
承担农业政策性金融业务
【39】 以下不属于双唇音的是（ ）。
m
p
b
f
【40】 被称为现代保险之父的是（ ）。
毕守敬
巴蓬
劳艾德
哈雷
【41】 下列选项中，不属于西方现代保险职业道德特点的是（ ）。
法律调节与行政监管相统一
严格而细致的行业自律行为
法律调节与道德调解相统一
道德自律与行政监管的统一
【42】 整个家庭的收入在下列哪个时期达到巅峰，支出相对较低（ ）。
家庭衰老期
家庭成熟期
家庭形成期
家庭成长期
【43】 通常被银行认为对其自身市场价值具有最大威胁的风险类型是（ ）。
战略风险
法律风险
信用风险
声誉风险
【44】 保险公司与保险兼业代理人建立保险代理关系，报中国保监会备案。保监会在受到备案材料（ ）个工作日未提出异议的，保险代理合同生效，保险代理关系即告成立。
30
20
10
15
【45】 假如客户是一位职场“五零后”或者“家庭妇女”，在向其演示产品时，恰当的方式是（ ）。
将资料给他们自己翻阅即可，不懂的地方再予以解答
用原始的翻纸板方法进行演示
只要将产品的特点完美的展现出来即可
演示方法适合他们就好，不用管自己是否舒适
【46】 优秀的企业文化也将对社会文化的发展产生重要的影响，这体现了企业文化的（ ）。
辐射作用
规范作用
激励作用
导向作用
【47】 人身保险的被保险人因第三者的行为而发生保险事故的，保险人向被保险人或受益人给付保险金后（ ）。
不得享有向第三者追偿的权利
可以受益人的名义进行代位求偿
享有向第三者追偿的权利
可以被保险人的名义进行代位求偿
【48】 以下说法错误的是（ ）。
表情语气能让对方感受到说话者的要表达的情绪
表情语气能让对方感受到说话者的各种表情
表态语气主要是说话者向对方表达自己的某种态度
表意语气能让对方感觉到说话者的意图
【49】 在最大诚信原则产生之初，主要是约束（ ）。
保险代理人
投保人和保险人
投保人
保险人
【50】 保险合同作为一种附合合同，在订立合同时作出是否同意思表示的一方是（ ）。
受益人
代理人
保险人
投保人
【51】 在反洗钱的三阶段过程中，具有承前启后作用的阶段是（ ）。
侦查
识别
放置
融合
【52】 某公司拥有一幢价值200万元的办公用楼，分别与甲、乙两个保险公司签订了财产保险合同。保险金额分别是l20万元与180万元。后该办公楼遭受火灾，损失达l80万元，按照以保险金额为基础的比例责任制的分摊方式，甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为（ ）万元。
72和108
120和60
60和120
90和90
【53】 下列说法错误的是（ ）。
对于恶意骚扰电话可以一针见血的批评对方并挂机
对于询问过后一直没有回应的电话直接挂掉
如果对方使用方言而听不懂时可礼貌的询问是否可以使用普通话
不管多忙都不要拔下电话线
【54】 所有金融市场中交易量最大的市场是（ ）。
保险市场
货币市场
资本市场
外汇市场
【55】 按照西装纽扣的正确扣法，只扣上面一粒或者都不扣，则该男士穿着的西装属于（ ）。
两粒扣
三粒扣
四粒扣
一粒扣
【56】 分红产品红利分配遵循的原则不包括（ ）。
可持续性原则
盈利性原则
公平性原则
保证偿付能力原则
【57】 有关理财规划，下列叙述正确的是（ ）。
退休金不必规划，可依赖政府养老保险金
因医保费调涨，更应该到大医院去看病
子女养育金与退休金规划都应趁早
养儿防老，故应准备子女养育金，无须准备退休金
【58】 下列关于退休规划说法正确的是（ ）。
投资应当极其保守，对投资和风险应当相当乐观
投资应当极其保守
计划开始不宜太迟
规划期应当在5年左右
【59】 如果进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择（ ）。
择期外汇买卖
外汇期权买卖
即期外汇买卖
掉期外汇买卖
【60】 只连结一个投资账户的连结保险，国有商业银行存款、国债之和不得少于（ ）。
35%
20%
30%
25%
多选题 （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分
【61】 “公正公开”的道德原则要求保险销售人员做到（ ）。
实事求是地介绍保险商品的险种、保险责任和附加责任
满足客户的要求，不能“嫌贫爱富”
合理地为客户设计保险方案
维护保险合同双方当事人的经济利益
【62】 目前，我国存在的主要洗钱方法有（ ）。
赌博
投资拍影视剧
通过进出口贸易
成立空壳公司
【63】 以下关于胸腹式呼吸法的描述正确的包括（ ）。
此呼吸法全面调动了发声器官的能动作用
声音缺少灵动感
此呼吸法吸气比较深，声音会比较深沉
此呼吸法活动范围大，伸缩性强
【64】 下列选项中，属于电汇支付方式特点的有（ ）。
多用于大额汇款
安全性高
交款迅速
费用低
【65】 “套牢”老客户的沟通技巧有（ ）。
关注任何可能与客户打开话题的事情
赞美对方
了解对方兴趣
时常与客户保持联系
【66】 投资者教育功能是指（ ）。
有效减少银行客户投诉和纠纷
降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展
帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识
规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定
【67】 询问打电话者时，口气一定要保持谦虚、客气、友好，以下做法正确的包括（ ）。
请问先生您贵姓
您的吩咐我已经记录下来了，现在复述一遍给您听吗
请问，您可以留下您的电话号码吗
请稍等片刻
【68】 服饰的“TPO”原则，要求我们的着装做到（ ）。
应事
应己
应景
应时
【69】 洗钱者一般通过（ ），将非法所得投入流通。
货币兑换所
国际金融机构
赌场
工商企业
【70】 普通话的全部字音分属的基本调型包括（ ）。
去声
阴平
上声
阳平
【71】 下列说法中，属于商业银行利率违法行为的表现形式有（ ）。
擅自提高存、贷款利率
擅自降低存、贷款利率
变相提高存、贷款利率
擅自以高利率发行债券
【72】 人身保险规划的第一步是收集信息，下列属于收集的信息内容的是（ ）。
确认健康状况
确认客户的风险承受能力
确认客户的风险管理目标
客户的保险信息
【73】 保险从业人员的职业礼仪，要求女士应该注重仪表，下列关于女士仪表说法正确的有（ ）。
穿着时尚得体
清雅淡妆
注意发型发式
佩戴华丽的首饰
【74】 用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（ ）。
货币资金
银行活期存款
七天通知存款
外汇保证金交易
【75】 在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括（ ）。
贷款需求
还款能力
预期收支情况
家庭现有经济实力
【76】 个人理财业务分类包括（ ）。
财富管理业务
私人银行业务
财富增值业务
理财业务
【77】 下列关于人身保险条款内容的叙述正确的是（ ）。
以人的身体作为保险保障对象时，特指以生存和死亡两种状态存在
保险期间和保险金都是计算保费的依据
责任免除是保险公司不承担赔偿或给付保险金责任的风险项目
保险责任范围通常由保险人确定
【78】 当顾客存有这样的疑虑“买保险有什么用呢？”，销售人员可以从下列（ ）方面进行解答。
壮有所倚
病有所医
老有所养
幼有所护
【79】 为有效应对客户的疑虑，客户经理怎样做比较合适（ ）。
不用照顾客户的“面子”，可直接指出他的错误想法
切忌与客户争辩
事前做好准备
立马向客户进行解释
【80】 保险“双十原则”的含义为（ ）。
保费为收入的十分之一
保额为收入的十分之一
保额为收入的十倍
保费为收入的十倍
判断题 （共20题,每题0.6分）
【81】 与传统信件不同，电子邮件正文开头可以省略称呼以及问候语。（ ）
正确
错误【82】 客观来讲，客户购买产品后的改善状况和现有状况之间的差距，就是客户的需求。（ ）
正确
错误【83】 家庭流动性资产过高，不利于资产的增值。 （ ）
正确
错误【84】 个人单笔或当日累计人民币交易20万以上的现金收支交易，金融机构需向中国反洗钱监测分析中心报告。（ ）
正确
错误【85】 只要有职业道德就一定会成功。（ ）
正确
错误【86】 企业倾向于购买团体保险作为员工福利而不是个人购买保险的原因是团体保险的管理成本、附加费用率等都低于个人保险。（ ）
正确
错误【87】 投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（ ）
正确
错误【88】 通常而言，犯罪分子会将违法所得经过多次处理，从而达到掩盖违法所得真实来源的目的。（ ）
正确
错误【89】 普通话的标准程度是专业水平的唯一衡量标准。（ ）
正确
错误【90】 根据我国《保险法》的规定，我国保险公司的组织形式之一是国有独资公司。（ ）
正确
错误【91】 自愿有偿、诚实守信原则是证券发行和交易制度的核心。（ ）
正确
错误【92】 个人职业形象指的就是一个人的外在容貌，职业着装。（ ）
正确
错误【93】 根据我国《保险法》规定，保险公司应当按照其注册资本总值的20%提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于支付被保险人或受益人保险金额之外不得动用。（ ）
正确
错误【94】 划线支票只能用于转账，不能提现。（ ）
正确
错误【95】 资产配置就是根据投资者的风险收益特征，从收益性、安全性两个维度来选择相应的理财产品。（ ）
正确
错误【96】 商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（ ）
正确
错误【97】 保险合同中的保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，该保险合同无效。（ ）
正确
错误【98】 保险监管机构积极承担对保险消费者的保护责任，其根本目的是维护社会公众对保险市场的信心。（ ）
正确
错误【99】 向客户提供满意方案这个任务一共包含两个步骤：要清楚地了解客户的需求、要说明某种产品或服务的效益如何能够满足这些需求。（ ）
正确
错误【100】 私人银行业务是面向高净值客户提供的金融服务。（ ）
正确
错误
