银行保险从业人员销售服务初级培训题库
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【1】 用一张总的保险单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人寿保险保障的保险叫（ ）。
单位保险
团体人寿保险
联合保险
集团保险
【2】 投保人的基本义务是（ ）。
交纳保费
防灾防损
如实告知
危险增加通知
【3】 目前，国际反洗钱的重心逐渐转向（ ）。
贪污
非法传销
贩毒、走私
偷税、漏税
【4】 西方各国建立的自我管理，自我约束的行业组织与行业协会，体现了保险职业道德中的（ ）。
法律调节与行政监管相统一
法律调节与道德调解相统一
严格而细致的行业自律行为
道德自律与行政监管的统一
【5】 银行开展个人理财业务属于一项银行（ ）业务。
中间
资产
负债
表外
【6】 洗钱者通过投资成立公司进行的活动，不属于这一类型公司特征的是（ ）。
行业现金流量大
业务活动少
客户数量众多
营业收入少
【7】 金融市场最基本、最重要的功能是（ ）。
调节经济
资源配置
融通货币资金
规避风险
【8】 对于效力中止的人寿保险合同，投保人可以申请复效。投保人申请复效时应该履行的义务之一是（ ）。
补缴合同效力停止期间的保险费及其罚金
补缴合同效力停止期间的保险费及其费用
补缴合同效力停止期间的保险费及其利润
补缴合同效力停止期间的保险费及其利息
【9】 甲市某酒厂酿造的“蓝星”系列白酒深为当地人喜爱。甲市政府办公室发文指定该酒为“接待用酒”，要求各机关、企事业单位、社会团体在业务用餐时，饮酒应以“蓝星”系列为主。同时，酒厂公开承诺用餐者凭市内各酒楼出具的证明，可以取得消费l00元返还l0元的奖励。关于此事，说法错误的是（ ）。
酒厂的做法尚未构成商业贿赂行为
监督检查部门可以没收酒厂的违法所得，并处以罚款
上级机关可以责令甲市政府改正错误
甲市政府办公室的行为属于限制竞争行为
【10】 自然人银行账户之间单笔或当日累计划转人民币（ ）万元以上，金融机构应该报告这一大额可疑交易。
60
70
50
40
【11】 银行个人理财投资者教育内容不包括（ ）。
降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展
揭示理财相关风险
普及理财基础知识
宣传相关政策法规
【12】 关于接听电话的礼仪中，说法错误的是（ ）。
对于需要转接的电话如果忙可以拒绝
响铃不过三
认真做好电话记录
清晰明朗的声音
【13】 在人寿保险经营中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（ ）。
均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率
均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率
均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率
均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率
【14】 经典三级提问法的步骤包括：①查证客户对目前状况的满意程度；②了解客户目前状况；③对客户的需求进行确认。正确的顺序是（ ）。
①③②
①②③
②③①
②①③
【15】 以下哪些不是客户的购买信号（ ）。
客户拿起计算器计算利率
客户不时点头
客户不时翻阅资料
客户不时的看表、神游
【16】 理财规划的关键步骤是（ ）。
评估理财方法
选择理财方法
制定并实施理财规划
确定理财目标
【17】 以下说法错误的是（ ）。
超额收益率为期望收益率与同币种同期限存款利率之差
理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法进行
市场利率波动所带来的不确定性风险成为汇率风险
常见的收益类型包括保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益
【18】 下列关于信用卡的说法中错误的是（ ）。
信用卡发卡行给予长期、小额无指定用途的信用
信用卡具有无抵押、无担保贷款性质
信用卡具有最低还款额要求
信用卡具有存取现金、转账、代收代付等功能
【19】 （ ）的不同是家庭财产两全保险与普通家庭财产保险的主要区别。
保险责任
保险金额
保险财产
保险费交纳方式
【20】 理财业务的出发点是（ ）。
业务人员管理
理财产品开发
客户需求
理财产品销售
【21】 在我国，保险代理机构可分为（ ）。
专业保险代理机构与兼业保险代理机构
专业保险代理机构和个人保险代理机构
综合保险代理机构和个人保险代理机构
综合保险代理机构和专业保险代理机构
【22】 在海洋运输货物保险中，对于被保险人的保险利益的时效规定是（ ）。
被保险人必须在索赔时对保险标的具有保险利益
被保险人必须在投保时对保险标的具有保险利益
被保险人必须在运输时对保险标的具有保险利益
被保险人必须在承保时对保险标的具有保险利益
【23】 在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能体现了保险代理从业人员职业道德中的（ ）。
客户至上
诚实守信
专业胜任
履行告知义务
【24】 分红保险的销售人员应当具备一定的条件，不包括（ ）。
没有严重的违规行为和欺诈行为
有一年以上寿险产品的销售经验
参加过分红保险专门的培训并且合格
寿险销售经验丰富且业绩突出
【25】 金融机构不得为身份不明的客户开立匿名账户或（ ）。
联名账户
假名账户
实名账户
同门账户
【26】 根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签订的保险合同违反国家利益和社会公共利益，将导致的结果是（ ）。
保险合同终止
保险合同无效
保险合同被变更
保险合同被解除
【27】 下列关于客户经理的开场白，不恰当的有（ ）。
过来了解一下我们的产品吧
您好，我是××银行的客户经理×××，请问需要什么帮助吗
您好，×××先生（女士），我是××银行的客户经理×××，我们银行最近推出了几款理财产品，不知道您是否有兴趣了解一下呢
×××先生（女士），我是××银行的客户经理×××，您上次托我问的关于××基金的信息我帮您咨询了，不知道您时间方便不，我可以跟您细说一下
【28】 LIBOR指的是（ ）。
香港银行同业拆借利率
新加坡银行同业拆借利率
伦敦银行同业拆借利率
美国联邦基金利率
【29】 很多客户经理都没有与客户反复确认客户需求的习惯，这可能会导致（ ）。
需求与产品相符合
需求与产品脱节
产品质量未得到保证
帮助选择合适的产品
【30】 保险职业道德的有效性和权威性体现在（ ）。
它对从业人员行为的实际约束力
职业道德的规范性
职业道德的法律性
职业道德的强制性
【31】 一个合格的保险销售人员最基本的职业道德要求是（ ）。
公正公开
明礼达利
专业能力
诚实守信
【32】 根据《商业银行法》第四十七条规定，针对商业银行利率违法行为的处罚措施错误的是（ ）。
责令停业整顿
违法所得超过50万元的，处1倍以上3倍以下罚款
没收违法所得
责令改正
【33】 以下关于保险企业社会责任的说法，不正确的是（ ）。
承担社会责任有利于保险企业培养员工共同的价值观和归属感
保险企业要生存和发展必须履行经济责任和法律责任
伦理责任与慈善责任是更高层次的责任，对保险企业具有法律约束力
保险企业社会责任由经济责任、法律责任、伦理责任和慈善责任构成
【34】 最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中（ ）要做到最大化的诚实守信。
投保人与被保险人
投保人与保险人
保险代理人与保险人
保险代理人
【35】 下列金融资产不属于基础资产的是（ ）。
普通股票
远期合约
国债
证券投资基金
【36】 守法合规是指银行从业人员应当遵守（ ）。
以上都应遵守
所在机构的规章制度
行业自律规范
法律规范
【37】 按管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（ ）。
理财顾问与投资咨询
理财顾问与综合理财
投资咨询与理财策划
投资咨询与综合理财
【38】 与人身保险合同相比，财产保险合同的性质属于（ ）。
定额合同
给付合同
有形合同
损失补偿合同
【39】 以下关于电子邮件中的开头和称呼说法错误的是（ ）。
不可贸然的使用Dear×××
对于多个收件人的可以称呼大家或者各位好
为表示尊敬，可以称呼全名
级别高于自己的人也不宜称呼英文名
【40】 以下具有扩大和美化语声的系统是（ ）。
呼吸系统
动力系统
振动系统
共鸣系统
【41】 商业银行保证收益型理财产品，（ ）承担全部投资风险。
客户
保险公司
银行与客户按事先约定比例
银行
【42】 稳健型理财产品不包括（ ）。
债券
股票
长期定存
黄金
【43】 对于老年人来说，理财目标是（ ）。
存储养老准备资金
增加低风险产品的投资比例
保证充足的资金安度晚年
购买养老、健康保险
【44】 在衡量一国通货膨胀率时，使用最普遍的衡量指标是（ ）。
国内生产总值物价平减指数
消费者物价指数
制造业采购经理指数
生产者物价指数
【45】 在商业银行面临的各种风险中，最复杂且最重要的风险类型为（ ）。
战略风险
信用风险
国家风险
法律风险
【46】 在长期护理保险中，影响其年交保费的主要因素包括（ ）等。
投保年龄、等待期间和保险金额
投保年龄、给付方式和保险利益
投保年龄、共付比例和保险责任
投保年龄、给付限额和保险条款
【47】 为防止逆向选择和歧视现象的发生，保险公司在团体保险核保时确定了（ ）。
团体规模
新成员流入量
团体稳定性
最低参保比例
【48】 下列各项中，属于客服部、理赔部等相关部门负责人职责的是（ ）。
维护公司正常经营秩序
客户投诉管理第一负责人
及时应对重大投诉
决定危机化解和投诉预防相关事宜
【49】 信息披露应当以最能引起市场参与者注意的方式进行，这体现了信息披露质量要求中的（ ）。
相关性
及时性
易得性
可靠性
【50】 在与别人交流时，如果使用（ ）说话，句子中通常含有相应的语气词，能表示出相应的意图。
表情语气
表意语气
表态语气
表示语气
【51】 下列说法中，不正确的是（ ）。
“我完全理解您的感受”
“有很多客户一开始的想法跟您一样”
“如果您家里出了点什么事，没有资金应急怎么能行”
“但是他们却在购买了产品以后，却发现这样的担忧完全没有必要”
【52】 下列关于现代意义的“洗钱”说法中正确的是（ ）。
恐怖活动的融资不属于洗钱范围
将脏了的货币洗干净
把从合法渠道获得的利益所得，从一个银行账户转入另一账户
洗钱主要以隐瞒、掩饰等手段通过某种渠道、方式进行清洗
【53】 确定客户洗钱风险等级分类的原则，不包括（ ）。
公开性
持续性
定性与定量结合
全面性
【54】 “赖昌星走私案”中获得的非法收入，主要的洗钱手段不包括（ ）。
以个人储蓄存款名义开立个人储蓄账户
与定点金融机构勾结开立专门资金账户
借空壳公司名字，开立公司资金账户
经营彩票
【55】 当客户发出了成交信号，但是不确定时，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的反应，根据客户反应来进行回应，这属于（ ）。
欲擒故纵法
利益成交法
投石问路法
优惠诱导法
【56】 投资基金的特点不包括（ ）。
专家管理
服务专业化
规模经营
集中投资
【57】 个人理财规划的理论基础是（ ）。
风险管理理论
收益最大化理论
财物安全理论
生命周期理论
【58】 以下不属于常用的气息发声方法的是（ ）。
胸部呼吸法
胸腹式联合呼吸法
腹式呼吸法
丹田呼吸法
【59】 在人身意外伤害保险中，对于意外伤害造成的残疾来说，责任期限实际上是（ ）。
确定残疾程度的条件
确定残疾程度的期限
确定残疾程度的标准
确定残疾程度的依据
【60】 两全保险中，可能领到保险金的人包括（ ）。
被保险人和保险人
投保人和被保险人
被保险人和受益人
投保人和受益人
多选题 （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分
【61】 理财师的综合素质要求包括（ ）。
协调能力
坚持以客户为中心
沟通交流能力
专业水平
【62】 根据厦门海关相关规定，不允许汽车整车进口。赖昌星团伙通过伪报（ ），掩盖走私汽车犯罪行为。
树脂
木浆
货车
聚乙烯
【63】 下列各项中，属于个人理财规划内容的是（ ）。
保险规划
投资规划
现金规划、储蓄规划
消费信贷规划
子女教育规划
【64】 在成交的过程中，不同的客户，以及你所销售的产品或服务不同，会出现不同种类的障碍。有（ ）等。
旧问题的阴影
有缺点
价格
怀疑或误解
【65】 销售过程中，成交要领包括（ ）。
要有信心并且再次保证
要表现出预期客户会购买的样子
要简明扼要
要喋喋不休
【66】 以下哪些情况会造成客户不满（ ）。
客户经理“过于热情”
客户经理介绍产品的过程中，使用过多专业术语
客户经理夸大其词
客户本身对产品没有太大兴趣
【67】 增加亲和力的方法包括（ ）。
做事，扎扎实实，有条不紊，不做过头，敢于担当
不要一味的做老好人，应该心态阳光，人格正面，坚持原则，是非分明
本着与人为善的原则处理事情，小事多做谦让，大事阐明道理
说话，语气温和，态度平易，不说过头，朴朴实实，不做作，不虚妄
【68】 下列关于金融衍生品的说法，正确的有（ ）。
提供金融衍生品报价、交易服务的交易商被称为做市商。
基础金融衍生品的进入门槛比较低
金融衍生品具有风险规避的功能
金融衍生品主要包括期权、期货、互换等产品
【69】 人身保险费率的厘定是建立在一系列对于未来的假设之上的，包括（ ）。
失效率
发病率
费用率
死亡率
利率
【70】 下列说法中，属于商业银行利率违法行为的表现形式有（ ）。
擅自提高存、贷款利率
擅自以高利率发行债券
变相提高存、贷款利率
擅自降低存、贷款利率
【71】 金融机构被洗钱犯罪分子利用的主要原因有（ ）。
法律法规不完善
金融机构监管体系存在漏洞
风险控制制度不完善
利益诱惑
【72】 评估客户的财务状况是决定理财投资的基础，其中评估的内容包括（ ）。
目前收入及开支状况
未来的支出预算
信贷情况（如按揭贷款、保险等）
选择合适的理财类别
【73】 我国债券市场上，个人投资者不能投资的类别有（ ）。
银行间市场的央行票据
以债券为投资品的基金
银行间市场的中期票据
政策性金融债
【74】 投资者教育实施主体包括（ ）。
商业银行
监管机构
其他组织
行业协会
【75】 理财规划包括（ ）。
教育规划风险管理与保险计划
现金规划
退休养老规划
消费支出规划
【76】 语音亲和力的标准包括（ ）。
令人信服的语气
流畅协调的节奏
正确清晰的吐字
持久清润的嗓音
【77】 职业道德通常以（ ）表现出来。
守则
规章制度
誓词
须知
【78】 （ ）是保险企业的基础性责任，也是保险企业存在的前提条件。
慈善责任
经济责任
法律责任
伦理责任
【79】 企业文化的作用包括（ ）。
激励
凝聚
辐射
导向
规范
【80】 在与别人的电话交流中，应该做到（ ）。
用语礼貌
用语温和
用语文雅
用语规范
判断题 （共20题,每题0.6分）
【81】 洗钱的来源一定是非法的。（ ）
正确
错误【82】 根据我国《保险法》的规定，经保险监督管理机构核定，保险公司除可以经营财产保险业务或人身保险业务以外，也可以经营再保险业务。（ ）
正确
错误【83】 保险销售人员的出现，在一定程度上缓解了保险公司与客户之间的信息不对称问题。（ ）
正确
错误【84】 疑虑都是客户本身产生的，与客户经理无关。（ ）
正确
错误【85】 理财，不仅仅是知道买什么样的理财产品，它也是一种生活态度以及对人生的适当规划。 （ ）
正确
错误【86】 企业倾向于购买团体保险作为员工福利而不是个人购买保险的原因是团体保险的管理成本、附加费用率等都低于个人保险。（ ）
正确
错误【87】 保险企业的社会责任，从狭义上讲主要包括经济责任和法律责任。（ ）
正确
错误【88】 中国邮政储蓄银行以经营批发业务和中间业务为主。（ ）
正确
错误【89】 客户根据银行和银行人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（ ）
正确
错误【90】 通常称为“买空卖空”的交易指的是期货交易。（ ）
正确
错误【91】 商业银行可以从事证券和信托业务。（ ）
正确
错误【92】 一些平常讲话比较低沉的男士运用的呼吸方法应该是胸部呼吸法。（ ）
正确
错误【93】 商业银行可以自行决定是否向自然人发放外币币种贷款。（ ）
正确
错误【94】 根据我国《保险法》的规定，保险监督管理机构对保险公司实行接管的目的是对被接管的保险公司采取必要措施，以保护被保险人的利益，恢复保险公司的正常经营。但被接管的保险公司的债权债务关系会因接管而变化。（ ）
正确
错误【95】 保险公司对已经审批的产品不改变产品类型定价基础或定价方法的，保险公司应当向保监会申报产品审批或备案。（ ）
正确
错误【96】 理财顾问服务能接受客户的委托和授权。（ ）
正确
错误【97】 在接听电话时如果需要记录东西，可以请客户稍等一下，这在电话礼仪中是允许的。（ ）
正确
错误【98】 根据我国《保险法》的规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由人民法院指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。（ ）
正确
错误【99】 营销通常和客户见一两次面就能定下来。（ ）
正确
错误【100】 在洗钱的过程中，犯罪者最容易被侦查到的环节是放置。（ ）
正确
错误
