银行保险从业人员销售服务初级培训题库
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【1】 证券投资基金体现当事人之间的（ ）。
保证关系
债权关系
信托关系
产权关系
【2】 洗钱者通过投资成立公司进行的活动，不属于这一类型公司特征的是（ ）。
行业现金流量大
业务活动少
营业收入少
客户数量众多
【3】 下面关于期权和期权交易的说法中正确的是（ ）。
期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方负一笔期权费
期权交易双方的权利和义务是对等的
美式期权只允许期权持有者在到期日当天行权
看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
【4】 对待下述情况，我们应该选择何种语气：“张小姐，你是需要急需解决产品安装的问题，对吗？”（ ）。
遗憾；气沉声缓
关爱；气徐声柔
否定；气少声平
着急；气短声促
【5】 银行的雏形是（ ）。
票据
支票
中介
票号
【6】 （ ）是保险职业道德原则和规范的捍卫者。
保险从业人员的社会舆论
保险从业人员的道德责任
保险从业人员的道德标准
保险从业人员的道德评价
【7】 随着各国贸易活动联系日益紧密，洗钱活动的（ ）特征越来越明显。
透明性
隐蔽性
跨国性
本土性
【8】 现代保险职业道德，主要强调的是（ ）。
艰苦创业品格
集体主义为基本原则
爱国主义情感
自强不息的精神
【9】 一个成功地保险销售人员，不一定要具备（ ）。
一定的策划能力
一定的说服力和执行力
撰写专业论文的能力
一定的倾听能力
【10】 根据《民法通则》的规定，下列选项中应当为其设置监护人的是（ ）。
被保险人
未成年人和精神病人
完全民事行为能力人
残疾人
【11】 理财规划的关键步骤是（ ）。
确定理财目标
评估理财方法
选择理财方法
制定并实施理财规划
【12】 下列金融工具中，属于短期金融工具的是（ ）。
股票
企业债券
可转让大额定期存单
长期国库券
【13】 银行理财产品风险中，流动性风险是指（ ）。
同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些
当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险
市场利率波动所带来的不确定性风险
资本市场的变动和股票本身价格的波动所带来的风险
【14】 当个人或法人企业当日单笔或累计交易额超过限额时，金融机构应该向（ ）报告这一大额可疑交易。
中国反洗钱监测分析中心
证监会
保监会
银监会
【15】 风险因素是风险事故发生的潜在原因。对人而言，风险因素是指（ ）。
住处
年龄
收入
民族
【16】 对待下述情况，我们应该选择何种语气：“您是否能确定产品的包装没有被拆封过吗”（ ）。
疑惑；气细声黏
着急；气短声促
否定；气少声平
遗憾；气沉声缓
【17】 分红保险的销售人员应当具备一定的条件，不包括（ ）。
没有严重的违规行为和欺诈行为
有一年以上寿险产品的销售经验
寿险销售经验丰富且业绩突出
参加过分红保险专门的培训并且合格
【18】 下列选项中，不属于近代民族资本对保险职业道德的表现形式的是（ ）。
自强不息
爱国主义
艰苦创业
全心全意为人民服务
【19】 企业实施的ES战略，其管理思想坚持（ ）。
以产品竞争力为中心
以技术为中心
以人为中心
以创新为中心
【20】 金融机构不得为身份不明的客户开立匿名账户或（ ）。
实名账户
假名账户
同门账户
联名账户
【21】 商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则。
银行利益至上
风险匹配
客户第一
收益第一
【22】 由于保险合同条款的专业性与复杂性，一般的投保人难以理解与掌握，这就要求投保人基于（ ）履行告知义务，尽量对保险标的的有关信息进行披露。
保险利益原则
信息披露原则
最大诚信原则
协商一致原则
【23】 如果客户对产品抱有怀疑态度，那么客户经理应该（ ）。
提供证据支持你的说法
向客户说明有收益就会有风险
提供正确的信息
说明客户的想法是错误的
【24】 在我国，重复保险一般采用的分摊方法是（ ）。
顺序责任制
代位责任制
限额责任制
比例责任制
【25】 世纪大毒枭刘招华制贩毒赃款，洗钱手段不包括（ ）。
利用金融机构
走私
投资成立公司
建造购买别墅
【26】 在向客户推销产品的过程中，要遵循的原则是（ ）。
客户利益至上
客户自愿
树立良好的形象
银行利益最大化
【27】 根据《商业银行法》第四十七条规定，针对商业银行利率违法行为的处罚措施错误的是（ ）。
责令改正
责令停业整顿
没收违法所得
违法所得超过50万元的，处1倍以上3倍以下罚款
【28】 人寿保险中，在其他条件不变的情况下，某年龄自然保费与此年龄死亡率的关系是（ ）。
死亡率变动，自然保费不变
死亡率与自然保费成反比
死亡率越大，自然保费越高
死亡率越小，自然保费越高
【29】 在考虑子女教育金时，下列叙述错误的是（ ）。
子女教育金具有不可替代性
准备子女教育金时，需考虑通货膨胀的影响
教育费用逐年上升，须提早准备
子女教育金的准备与养育子女数无关
【30】 投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别与两个获两个以上的保险人订立保险合同的一种保险被称为（ ）。
共同保险
合作保险
再保险
重复保险
【31】 甲在超市购物时被怀疑偷东西，在商场经理的命令下被强行搜身。后甲将此情况告知某报社，当天报社载文对商场和经理的行为进行了抨击。甲的行为属于（ ）。
诋毁商誉的行为
侵犯经理名誉权的行为
新闻媒体损害竞争对手商业信誉的行为
消费者维护自身权益的行为
【32】 人类的发音器官，一般由四个部分组成，其中不包含在吐字器官中的是（ ）。
嘴唇
喉
口腔
舌头
【33】 对于老年人来说，理财目标是（ ）。
增加低风险产品的投资比例
购买养老、健康保险
保证充足的资金安度晚年
存储养老准备资金
【34】 下列选项中，不属于商业银行内部控制原则的是（ ）。
全面原则
有效原则
审慎原则
非独立原则
【35】 下列各项不属于生命周期中成熟期的特征的是（ ）。
偏爱高成长性和高风险性的投资工具
理财的目标是适度增加财富
投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
风险厌恶程度提高
【36】 下列选项中，不属于我国《反洗钱法》所确定的反洗钱三项基本制度的是（ ）。
大额交易和可疑交易报告制度
反洗钱识别制度
客户身份识别制度
客户身份资料和交易记录保存制度
【37】 财产保险的保险利益的时效规定是（ ）。
损失发生时
从保险合同订立到合同到期时
从保险合同订立到合同终止
保险合同订立时
【38】 下列关于团体定期寿险的说法，不正确的是（ ）。
保费享受一定的税收优惠
确定保险金额的方法包括固定金额法和年薪比例法
自主选择保险金额
保险费率低
【39】 保险公司与保险兼业代理人建立保险代理关系，报中国保监会备案。保监会在受到备案材料（ ）个工作日未提出异议的，保险代理合同生效，保险代理关系即告成立。
30
20
15
10
【40】 下列各项中，属于客服部、理赔部等相关部门负责人职责的是（ ）。
客户投诉管理第一负责人
及时应对重大投诉
决定危机化解和投诉预防相关事宜
维护公司正常经营秩序
【41】 假如客户是一位职场“五零后”或者“家庭妇女”，在向其演示产品时，恰当的方式是（ ）。
用原始的翻纸板方法进行演示
将资料给他们自己翻阅即可，不懂的地方再予以解答
只要将产品的特点完美的展现出来即可
演示方法适合他们就好，不用管自己是否舒适
【42】 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财计划的存续内，商业银行向客户提供其持有的所有资产账单，至少（ ）提供一次。
每月
每天
每季度
每周
【43】 诚实信用作为保险代理从业人员的职业道理核心应贯穿于（ ）。
准客户的开拓环节
职业活动的各个方面和各个环节
对投保人风险的分析与评估环节
为被保险人投保方案的设计环节
【44】 保险合同的投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价。这说明保险合同是（ ）合同。
双务
有偿
保障
无偿
【45】 反映一个国家保险业在其国民经济中的地位的是（ ）。
保险广度
保险密度
保险深度
保险水平
【46】 以下说法错误的是（ ）。
表态语气主要是说话者向对方表达自己的某种态度
表情语气能让对方感受到说话者的要表达的情绪
表情语气能让对方感受到说话者的各种表情
表意语气能让对方感觉到说话者的意图
【47】 下列关于现代意义的“洗钱”说法中正确的是（ ）。
洗钱主要以隐瞒、掩饰等手段通过某种渠道、方式进行清洗
将脏了的货币洗干净
恐怖活动的融资不属于洗钱范围
把从合法渠道获得的利益所得，从一个银行账户转入另一账户
【48】 研究表明，初次见面的人在别人心中留下印象的时间不会超过40秒。为了给客户留下一个好的印象，银行工作人员的做法中不正确的有（ ）。
制服不要经常清洗
发型配饰简单
保持制服干净整洁
在与客户沟通的过程中要亲切耐心
【49】 银行个人理财风险中最常见、最主要的风险是（ ）。
交易对手方风险
支付条款中蕴涵的支付结构风险
理财机构的投资管理风险
理财资金最终运用方向的基础资产风险
【50】 （ ）是对被保险人的一般医疗费用、住院医疗费用和手术医疗费用等提供全面保障的健康保险。
医疗费用保险
普通医疗保险
综合医疗保险
特种医疗保险
【51】 理财规划策略中，保本型理财策略的目标是（ ）。
保持资金的流动性
在稳定收入的基础上寻求资本的增值
保证本金不减少
获得高收益
【52】 投资基金的特点不包括（ ）。
集中投资
规模经营
服务专业化
专家管理
【53】 “三粒扣”职业男性西服的扣法错误的是（ ）。
不扣
扣上面两粒
扣下面两粒
只扣中间一粒
【54】 下列说法错误的是（ ）。
如果对方使用方言而听不懂时可礼貌的询问是否可以使用普通话
对于询问过后一直没有回应的电话直接挂掉
不管多忙都不要拔下电话线
对于恶意骚扰电话可以一针见血的批评对方并挂机
【55】 影响个人投资决策的主要因素一般不包括（ ）。
理财产品的风险
费率
个人风险偏好
投资理财目标
【56】 个人理财规划的理论基础是（ ）。
收益最大化理论
财物安全理论
风险管理理论
生命周期理论
【57】 在保险核保中，由于个体风险类别的不同，有些人在健康和其他方面出现比一般人容易出现风险，致使保险公司对他们所采取的承保方式是（ ）。
按低于标准的费率予以承保
拒保
按照标准费率承保
按照高于标准的费率予以承保
【58】 下列选项中，属于商业银行表外业务的是（ ）。
购买国债
贷款业务
吸收存款
贷款承诺
【59】 我国银行中间业务产品的特点不包括（ ）。
智能化程度低
原创型少
科技含量高
易模仿
【60】 只连结一个投资账户的连结保险，国有商业银行存款、国债之和不得少于（ ）。
35%
30%
25%
20%
多选题 （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分
【61】 理财规划的原则包括（ ）。
高效性
收益性
安全性
流动性
【62】 商品市场包括（ ）。
收藏品市场
黄金市场
房地产市场
邮票市场
【63】 银行产品贴合客户需求的意义在于（ ）。
有利于获得忠实的客户群体
体现以客户为中心的经营理念
提升客户满意度
树立良好的企业形象
【64】 对于公司等法人实体，可通过询问（ ）信息来了解客户。
官方指定身份号码
机构名称
年销售额
业务经营主要场所
【65】 商业银行理财计划，按照其组合成分不同，可以划分为（ ）。
储蓄存款产品
保证收益理财计划
结构化存款产品
非保证收益理财计划
【66】 销售人员销售理财产品，下列哪些行为是合适的（ ）。
散步虚假信息
夸大自己产品，贬低对手产品
正确引导客户购买适合自己的产品
诋毁其他机构
向客户介绍即将发售的理财产品
【67】 念准平翘舌音，关键在于控制好舌头在空腔中的位置，平舌音的发音规则主要不包括（ ）。
舌头比较靠后
舌头比较靠前
舌头对着硬腭
舌头靠近齿背
【68】 商业银行理财产品风险的管理，可以划分为（ ）阶段。
操作风险管理
产品到期风险管理
产品涉及风险管理
产品运作风险管理
【69】 普通话的全部字音分属的基本调型包括（ ）。
阳平
去声
阴平
上声
【70】 下列选项中，属于投保人违反告知义务所应承担的法律后果的是（ ）。
投保人未通知保险标的危险程度增加的情况时，保险人不承担赔偿责任
投保人故意隐瞒事实，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或给付责任
投保人谎称发生了保险事故的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费
投保人编造虚假事故原因的，保险人对其虚报的部分不承担责任
【71】 保险专业代理人的基本行为规范，包括（ ）。
履行告知义务
专业胜任
明礼达利
诚实守信
客户至上
【72】 道德的本质特征包括（ ）。
外在性
自主性
自律性
强制性
【73】 用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（ ）。
银行活期存款
七天通知存款
货币资金
外汇保证金交易
【74】 从狭义的角度讲，关于社会保障的说法正确的是（ ）。
为个人和家庭提供最基本的经济保障
属于政府层面
通常由政府来组织和管理
既包括通常意义的社会保障，又包括商业保险
【75】 下列关于回复邮件的表述中，不符合邮件礼仪的行为有（ ）。
第一时间回复正确内容
答非所问
根本不回复
不及时回复电子邮件
【76】 根据我国《商业银行法》第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循（ ）原则。
为存款人保密
取款自由
存款有息
存款自愿
【77】 同一投保人、同一被保险人销售有多张同一产品的万能保单，下列说法不正确的是（ ）。
期缴保险费低于基本保险费的部分为额外保险费
基本保费之和不得高于人民币60000元
基本保费之和不得高于人民币6000元
期缴保险费高于基本保险费的部分为额外保险费
【78】 金融市场创新型金融工具包括（ ）。
私募股权投资
货币市场工具
股票
融资融券
【79】 在反洗钱过程中，监管机构主要监测银行、海关及其他有关机构日常工作中的（ ）。
可疑交易
小额交易
大额交易
正常交易
【80】 在向客户展示产品的过程中，主要分为三个步骤，包括（ ）。
提问
讲述
聆听
展示
判断题 （共20题,每题0.6分）
【81】 人们的职业生活实践是职业道德产生的基础。（ ）
正确
错误【82】 根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照保险监督管理机构的有关规定办理再保险。（ ）
正确
错误【83】 吐字归音，原本是我国传统的说唱艺术理论中的一个术语，是一种咬字方法。（ ）
正确
错误【84】 “洗钱”的主要目的是将非法收入获得表面合法化。（ ）
正确
错误【85】 我国的理财市场具有发展迅速、投资类金融资产欠缺等特点。（ ）
正确
错误【86】 在了解客户的需求时，可以采用提问和聆听的方式。（ ）
正确
错误【87】 理财资金用于投资单一借款人及其关联企业贷款，或者用于向单一借款人及其相关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。（ ）
正确
错误【88】 根据我国《保险法》的规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。（ ）
正确
错误【89】 为了便于保存存款合同，其形式必须为书面形式。（ ）
正确
错误【90】 客户根据银行和银行人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（ ）
正确
错误【91】 节奏不单是一个时间长短的问题，还在于停连的变化，做到适当的地方适当的停顿。（ ）
正确
错误【92】 保险销售人员在销售过程中，应该注重销售礼仪，销售礼仪就是交际礼仪。（ ）
正确
错误【93】 中老年群移居国外，加入外国国籍，不必处理国内社保账户支取和销户事宜。（ ）
正确
错误【94】 企业员工福利是企业为员工提供的包括直接的工薪收入在内的各种给付利益，涉及各种人身保险。（ ）
正确
错误【95】 人民币理财产品所提到的收益率基本上都是预期收益率。（ ）
正确
错误【96】 私行客户在单一银行的存款在500万元以上。（ ）
正确
错误【97】 犯罪分子通过投资设立公司，虚增营业收入经税务部门报税、缴纳保险从而完成洗钱行为。（ ）
正确
错误【98】 要使客户对产品产生兴趣，需要向客户展示该产品能给其带来哪些利益。（ ）
正确
错误【99】 保险监管机构积极承担对保险消费者的保护责任，其根本目的是维护社会公众对保险市场的信心。（ ）
正确
错误【100】 根据我国《保险法》的规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由人民法院指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。（ ）
正确
错误
