银行保险从业人员销售服务初级培训题库
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【1】 世界上最早制定与洗钱相关法律的国家是（ ）。
日本
美国
荷兰
德国
【2】 下列保险合同中不属于补偿性保险合同的是（ ）。
医疗费用保险合同
疾病津贴保险合同
人寿保险合同
财产保险合同
【3】 寿险业务一般采用的保险合同形式是（ ）。
足额保险合同
给付性保险合同
定值保险合同
特约保险合同
【4】 金融市场最基本、最重要的功能是（ ）。
调节经济
融通货币资金
资源配置
规避风险
【5】 《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回等情况，各商业银行应及时报告（ ）。
银行业协会
证监会或其派出机构
银监会或其派出机构
人民银行
【6】 自然人银行账户之间单笔或当日累计划转人民币（ ）万元以上，金融机构应该报告这一大额可疑交易。
50
60
70
40
【7】 根据我国家庭财产保险的规定，对于室内装潢采用的赔偿方式是（ ）。
限额赔偿方式
定额赔偿方式
第一危险赔偿方式
比例赔偿方式
【8】 洗钱对金融体系造成的危害不包括（ ）。
大量资本流入流出造成汇率变化，引起市场动荡
促使资金规律流动，维持金融市场稳定
严重损害被洗钱者利用的金融机构声誉
破坏金融市场稳健经营的基础，加大运用风险
【9】 个人理财业务产品说明书中的“信息披露”，所需披露的信息是指（ ）。
银行下一年的战略发展方向
本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
从业人员推荐产品涉及的风险
银行过去5年的财务报表
【10】 在分红保险中，当采用固定死亡率时，其不列入分红保险帐户的收支项目包括（ ）。
附加保费收入
佣金支出
管理费用支出
死亡保费收入
【11】 内容不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟就，另一方当事人只能作取与舍的决定，无权拟定合同的条文，这种合同叫做（ ）。
双务合同
附合合同
有偿合同
射幸合同
【12】 保险公司对员工进行职业礼仪培训不是因为（ ）。
使客户更加重视你的产品或者服务
员工代表保险公司的形象
属于保监会的强制规定
能够提升员工个人的素质
【13】 商业银行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的（ ）。
45%
60%
50%
55%
【14】 个人理财业务兴起于（ ）。
德国
英国
美国
法国
【15】 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。
邮政储蓄银行
商业银行
银行业监督管理委员会
证券投资公司
【16】 （ ）发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。
检察机关
海关
公安部门
金融机构
【17】 保监会在收到保险公司报备材料之日起在《人身保险产品备案表》上盖章是在（ ）。
10个工作日内
5个工作日内
15个工作日内
7个工作日内
【18】 证券公司应当妥善保存客户开会资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（ ）。
20
15
10
30
【19】 保险代理从业人员在执业活动中，应做到不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。这所诠释的是职业道德原则中的（ ）。
专业胜任原则
诚实信用原则
客户至上原则
勤勉尽责原则
【20】 如果交易快完成时，客户当时没有立即签约，正确的做法是（ ）。
每天打电话催促客户进行签约
给客户时间去跟家人商量和考虑，同时跟客户确定下次的见面时间
反复要求客户立刻开始签约
顺其自然
【21】 反洗钱的各个阶段中，属于摸清犯罪分子洗钱犯罪关键阶段的是（ ）。
处理
侦查
融合
离析
【22】 对追求高投资回报的投资者来说，比较合适的基金类型是（ ）。
封闭型基金
收入型基金
成长型基金
债券型基金
【23】 “赖昌星走私案”中所涉及的主要非法收入为（ ）。
贩卖毒品
投资
代理走私收取的费用
赌博
【24】 下列选项中，不属于我国货币政策“三大法宝”的货币政策工具是（ ）。
再贷款与再贴现
存款准备金
利率政策
公开市场业务
【25】 下列属于产品特点和产品好处的说法中正确的是（ ）。
提供保障，给客户带来对生活的安定感，是银行保险类产品的特点
特点是产品能带给消费者的直观感受和体验
红利高于存款定期收益，这是银行保险类产品的好处
好处是产品本身的特性
【26】 下列选项中，不属于近代民族资本对保险职业道德的表现形式的是（ ）。
全心全意为人民服务
自强不息
艰苦创业
爱国主义
【27】 要求理财活动要注意平衡收益和风险的关系，以及个人财产的变现能力，属于个人理财规划原则中的（ ）。
经济效益
安全性
终身理财
量入为出
【28】 在我国使用的货币政策工具中，其中最精确、可以微调货币供应量的是（ ）。
公开市场业务
存款准备金
再贴现
窗口指导
【29】 下列关于自然人的说法中错误的是（ ）。
本国外国人
无国籍人
公民
必须具有一国国籍
【30】 下列关于客户经理的开场白，不恰当的有（ ）。
您好，×××先生（女士），我是××银行的客户经理×××，我们银行最近推出了几款理财产品，不知道您是否有兴趣了解一下呢
您好，我是××银行的客户经理×××，请问需要什么帮助吗
过来了解一下我们的产品吧
×××先生（女士），我是××银行的客户经理×××，您上次托我问的关于××基金的信息我帮您咨询了，不知道您时间方便不，我可以跟您细说一下
【31】 两个以上的公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动的组织形式是（ ）。
个人合伙
个体工商户
企业
农村承包经营户
【32】 当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为，体现了保险的（ ）。
保险利益原则
最大诚信原则
如实告知原则
近因原则
【33】 保监会规定，信访事项应当自受理之日起办结时限在（ ）。
90日内
50日内
60日内
30日内
【34】 一个合格的保险销售人员最基本的职业道德要求是（ ）。
公正公开
明礼达利
诚实守信
专业能力
【35】 以下关于慢吸慢呼法的描述错误的是（ ）。
肩部放松
吸气时小腹会自然的微微向外突起
腰要直
身体的重心在椅子的后部
【36】 为了控制不必要的长时间住院，住院保险一般采用（ ）条款。
除外条款
免赔额条款
比例给付条款
给付限额条款
【37】 理财和投资的关系不正确的是（ ）。
投资关注的是钱怎么生钱
理财关注的是人生与金钱有关的一系列规划，内容更加宽泛
投资是理财的一个组成部分
理财就是投资，投资就是理财
【38】 投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别与两个获两个以上的保险人订立保险合同的一种保险被称为（ ）。
再保险
共同保险
重复保险
合作保险
【39】 人类的发音器官，一般由四个部分组成，其中不包含在吐字器官中的是（ ）。
喉
嘴唇
舌头
口腔
【40】 下列说法中，正确的是（ ）。
“您明白了吗，可以自己操作了吗”
“关于信用卡的使用，我谈了很多，但仍可能有一些地方我没讲清楚，如果有，请让我知道，我会再做一些补充”
“你明不明白”
“这个问题上个星期我已经讲过很多遍了”
【41】 对于老年人来说，理财目标是（ ）。
增加低风险产品的投资比例
保证充足的资金安度晚年
购买养老、健康保险
存储养老准备资金
【42】 以下不属于双唇音的是（ ）。
p
m
b
f
【43】 保险金的给付方式不包括（ ）。
分红年金方式
定期收入方式
定额给付方式
一次支付现金方式
【44】 在商业银行面临的各种风险中，最复杂且最重要的风险类型为（ ）。
法律风险
信用风险
国家风险
战略风险
【45】 下列选项中，不属于西方现代保险职业道德特点的是（ ）。
法律调节与行政监管相统一
道德自律与行政监管的统一
严格而细致的行业自律行为
法律调节与道德调解相统一
【46】 下列关于商业银行内部控制目标，说法错误的是（ ）。
忽视风险管理体系，实现利益最大化
确保国家法律、内部规章制度的贯彻执行
确保业务记录、财务信息等的及时、真实、有效
确保发展战略、经营目标的实施、实现
【47】 在与别人交流时，如果使用（ ）说话，句子中通常含有相应的语气词，能表示出相应的意图。
表意语气
表情语气
表态语气
表示语气
【48】 保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的经济赔偿和给付保险金的责任被称为（ ）。
保险责任
保险赔偿
保险给付
保险保障
【49】 可保风险必须具备的条件之一是（ ）。
少量标的均有遭受损失的可能
少量标的均有遭受损失的必然
大量标的均有遭受损失的可能
大量标的均有遭受损失的必然
【50】 下列选项中，关于商业银行中间业务的说法中错误的是（ ）。
提供有偿服务
属于表外资产业务
扮演中介或代理的角色
作为参与信用活动的一方
【51】 下列关于客户的说法，错误的是（ ）。
客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要
对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品
【52】 在反洗钱的三阶段过程中，具有承前启后作用的阶段是（ ）。
识别
融合
放置
侦查
【53】 如果保险销售人员直接从投保人、被保险人和受益人处获得佣金、回扣或其他名目的报酬，就违反了保险销售人员职业道德的（ ）。
廉洁自律原则
公正公开原则
为客户保守秘密原则
最大诚信原则
【54】 “节奏感”是指根据客户的反应来调整谈话的内容，客户经理在与客户交流的过程中，应该怎样保持节奏感（ ）。
交谈过程中，如果客户紧锁双眉，可以等到全部讲解完后再询问客户
在交谈过程中，要完全展示产品的特色，不需要太过于关注客户
在交谈过程中，尽可能多的使用专业术语
在交谈过程中，时刻注意客户的肢体语言；并尽可能少的使用专业术语
【55】 就销售渠道而言，保险公司利用保险代理人进行销售的方法属于（ ）。
宽销售渠道
直接销售渠道
个人销售渠道
间接销售渠道
【56】 在一般电子邮件的签名部分不必要罗列的信息是（ ）。
公司，电话
QQ号，微信号
姓名，职务
传真，地址
【57】 通过购买保险来管理个人或家庭的损失风险的行为，我们称为（ ）。
理财计划
保险规划
理财规划
保险计划
【58】 有关理财规划，下列叙述正确的是（ ）。
退休金不必规划，可依赖政府养老保险金
因医保费调涨，更应该到大医院去看病
养儿防老，故应准备子女养育金，无须准备退休金
子女养育金与退休金规划都应趁早
【59】 买进看涨期权的交易者，理论上讲其（ ）。
风险有限，收益也有限
风险无限，收益有限
风险无限，收益无限
风险有限，收益无限
【60】 按照我国《保险法》的规定，财产保险的种类主要包括（ ）。
财产损失保险、责任保险和健康保险
财产损失保险、责任保险和信用保险
财产损失保险、责任保险和意外伤害保险
财产损失保险、信用保险和意外伤害保险
多选题 （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分
【61】 以下属于客户理财需求短期目标的有（ ）。
按揭买房
退休
休假
购置新车
【62】 一旦保险合同的当事人违反了最大诚信原则，受侵害的一方可以（ ）。
继续履行保险合同
解除保险合同
拒绝履行合同约定的义务和责任
宣布合同无效
【63】 增加亲和力的方法包括（ ）。
不要一味的做老好人，应该心态阳光，人格正面，坚持原则，是非分明
本着与人为善的原则处理事情，小事多做谦让，大事阐明道理
做事，扎扎实实，有条不紊，不做过头，敢于担当
说话，语气温和，态度平易，不说过头，朴朴实实，不做作，不虚妄
【64】 替客户寻找相对应的产品或服务是指（ ）。
针对客户的需求向客户介绍产品和服务
使客户体验产品的销售过程
根据之前准备好的内容向客户推销产品
针对客户的特殊需求，提供更有针对性的服务
【65】 下列说法中，属于商业银行利率违法行为的表现形式有（ ）。
擅自降低存、贷款利率
擅自提高存、贷款利率
擅自以高利率发行债券
变相提高存、贷款利率
【66】 个人理财规划的基本原则包括（ ）。
安全性
经济效益
量入为出
终身理财
【67】 洗钱者利用金融机构洗钱的手段包括（ ）。
伪造商业票据
利用银行贷款掩饰犯罪收益
控制银行
匿名存储
【68】 老年人的理财目标，应满足资金分配金字塔的（ ）方面。
保障、房产、国债
保本理财
紧急备用金
价值投资
【69】 为了更好的引发客户的兴趣，销售经理在销售过程中要做到（ ）。
善于提问
因材施教
容易沟通
认真备课
亲切耐心
【70】 下列关于回复邮件的表述中，不符合邮件礼仪的行为有（ ）。
第一时间回复正确内容
不及时回复电子邮件
答非所问
根本不回复
【71】 我国理财市场的结构特点包括（ ）。
国内理财市场正迅速发展
投资类金融资产欠缺
居民金融资产比重低
风险逐渐凸显
【72】 特定职业承担着特定的社会责任，这些责任包括（ ）。
遵守职业规则程序
实现本职岗位与其他岗位有序合作
承担职权范围内社会后果
塑造职业形象
【73】 当顾客存有这样的疑虑“买保险有什么用呢？”，销售人员可以从下列（ ）方面进行解答。
壮有所倚
幼有所护
老有所养
病有所医
【74】 在保险监管上的德治与法治的结合主要体现在（ ）。
净化保险道德环境
完善行业自律组织
完善法律规范
宣传落实保险法
【75】 按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，具备（ ）特点的短期内通过金融机构流转的资金，有可能属于可疑支付交易。
集中转入，集中转出
分散转入，集中转出
分散转入，分散转出
集中转入，分散转出
【76】 下列关于万能保险的叙述不正确的是（ ）。
单独账户不得出现资产少于负债的情况
设立单独账户
实际投资收益率与结算利率之差大于等于2%
万能保险结算利率大于等于单独账户的实际投资收益率
【77】 投资理财对象分类包括（ ）。
普通客户
大众客户
财富客户
私行客户
【78】 商业银行的业务分类包括（ ）。
表外业务
中间业务
负债业务
资产业务
【79】 在我国，属于金融市场中货币市场分类的有（ ）。
债券市场
银行间同业拆借市场
股票市场
票据市场
【80】 一封电子邮件是否完整可以通过5W1H来检验，主要包括（ ）。
whatever
why，how
where，what
when，who
判断题 （共20题,每题0.6分）
【81】 确定个人理财目标时，需要考虑的相关因素包括对金钱的感觉、经济目标、社会压力、家庭需求、风险偏好等。（ ）
正确
错误【82】 为了节省时间，我们可以利用去厕所的时间来接听或者拨出电话。（ ）
正确
错误【83】 根据我国《保险法》的规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付最终确定的保险金数额。（ ）
正确
错误【84】 远期合约在规范的交易所内进行交易。（ ）
正确
错误【85】 根据我国《保险法》的规定，保险监督管理机构对保险公司实行接管的期限届满，保险监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。（ ）
正确
错误【86】 理财，不仅仅是知道买什么样的理财产品，它也是一种生活态度以及对人生的适当规划。 （ ）
正确
错误【87】 “洗钱”的主要目的是将非法收入获得表面合法化。（ ）
正确
错误【88】 备用信用证属于第二付款人，是在借款人发生意外的情况下，才会发生资金的垫付。（ ）
正确
错误【89】 只有深入了解了客户的需求后，客户经理才可以推出符合客户需求的产品。（ ）
正确
错误【90】 保险销售人员在销售过程中，应该注重销售礼仪，销售礼仪就是交际礼仪。（ ）
正确
错误【91】 商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》的规定设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。（ ）
正确
错误【92】 一些平常讲话比较低沉的男士运用的呼吸方法应该是胸部呼吸法。（ ）
正确
错误【93】 商业银行可以自行决定是否向自然人发放外币币种贷款。（ ）
正确
错误【94】 保险信息披露的对象主要是投保人、被保险人、受益人的投保方。（ ）
正确
错误【95】 销售人员在处理客户疑虑的时候，都必须认真对待，采取主动的方式。（ ）
正确
错误【96】 犯罪分子通过投资设立公司，虚增营业收入经税务部门报税、缴纳保险从而完成洗钱行为。（ ）
正确
错误【97】 一个人事业上的成功主要取决于其人际交往与处世技能。（ ）
正确
错误【98】 QDII代表合格境外机构投资者。（ ）
正确
错误【99】 保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料，不应当立即解除公司。（ ）
正确
错误【100】 私人银行业务是面向高净值客户提供的金融服务。（ ）
正确
错误
