银行保险从业人员销售服务初级培训题库
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【1】 对待下述情况，我们应该选择何种语气：“张小姐，你是需要急需解决产品安装的问题，对吗？”（ ）。
遗憾；气沉声缓
着急；气短声促
关爱；气徐声柔
否定；气少声平
【2】 银行的雏形是（ ）。
支票
中介
票据
票号
【3】 在人身保险的早期形式中，专门以会员及其配偶的死亡、年老、疾病等作为提供金钱救济重心的相互制度是（ ）。
年金制度
公典制度
基尔特制度
“黑瑞甫”制度
【4】 下列各项所得税中，可以免纳个人所得税的是（ ）。
劳动报酬所得
福利费、抚恤金、救济金
财产转让所得
稿酬所得
【5】 客户如果对产品不太熟悉，就可能不太接受该产品，此时，客户经理可以使用（ ），将产品“实证”化。
优惠诱导法
最后时限法
欲擒故纵法
现场演练法
【6】 下列关于团体保险的叙述，不正确的是（ ）。
保单持有人是企业或雇主
保单持有人负责管理团体保险计划的日常管理工作
团体保险的当事人是保险公司和参保团体成员
参保团体成员每人得到一张保险凭证
【7】 经典三级提问法的步骤包括：①查证客户对目前状况的满意程度；②了解客户目前状况；③对客户的需求进行确认。正确的顺序是（ ）。
②③①
①②③
②①③
①③②
【8】 在依据风险的行为对风险所作的分类中，核辐射、空气污染和噪音等威胁人们生产与生活的风险属于（ ）。
自然风险
技术风险
纯粹风险
社会风险
【9】 以下说法错误的是（ ）。
常见的收益类型包括保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益
超额收益率为期望收益率与同币种同期限存款利率之差
市场利率波动所带来的不确定性风险成为汇率风险
理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法进行
【10】 在下列选项中，不属于商业银行市场风险的是（ ）。
利率风险
操作风险
汇率风险
股票价格风险
【11】 在企业文化中，指导企业一切行为的基础的是（ ）。
价值观念
经营哲学
企业精神
企业伦理
【12】 洗钱过程的各阶段中，被形象称为“甩干”的是（ ）。
融合
离析
漂白
放置
【13】 我国国务院反洗钱行政主管部门指的是（ ）。
中国银行业协会
中国银行业监管管理委员会
中国人民银行
中国反洗钱分析监测中心
【14】 在计算商业银行资本充足率时，不属于资本扣减项的是（ ）。
直接或间接持有本银行的股票
土地使用权
贷款损失准备缺口
商誉
【15】 个人理财方案内容包括（ ）。
财务状况分析
以上内容都包括
个人理财规划建议
个人理财规划目标分析
【16】 金融市场按（ ）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、金融衍生品市场。
交易标的物
定价方式
交易地域
交易方式
【17】 在成交阶段，如果客户因为金额问题而提出拒绝，你应该（ ）。
死缠烂打
找出原因并直接面对它
马上放弃该客户
提出一些现在就买的理由
【18】 “赖昌星走私案”中所涉及的主要非法收入为（ ）。
代理走私收取的费用
赌博
投资
贩卖毒品
【19】 法人、其他组织和个体工商户之间单笔或当日累计划转人民币（ ）万元以上，金融机构应该报告这一大额可疑交易。
150
100
50
200
【20】 《保险法》第二十三条规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的．请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔，偿或者给付保险金义务。这项规定所体现的理赔原则是（ ）。
客户满意度最大化
主动、迅速、准确、合理
实事求是
重合同、守信用
【21】 按照惯例投保人告知的形式包括（ ）。
保证告知和问答告知
明示告知和默示告知
确认告知和承诺告知
无限告知和询问回答告知
【22】 企业实施的ES战略，其管理思想坚持（ ）。
以产品竞争力为中心
以技术为中心
以人为中心
以创新为中心
【23】 精神病人甲在妻子的陪同下散步时发病，其妻子虽然尽力阻止，但甲还是打伤了路人乙。根据《民法通则》的规定，对此损害应该承担民事责任的是（ ）。
甲
乙
甲的妻子和乙
甲的妻子，但是可以适当减轻其责任
【24】 通常而言，金融机构对于客户交易资料的保存期限为（ ）年。
25
15
20
10
【25】 要求理财活动要注意平衡收益和风险的关系，以及个人财产的变现能力，属于个人理财规划原则中的（ ）。
经济效益
安全性
终身理财
量入为出
【26】 下列哪种消费观念更符合生命周期理论（ ）。
“月光族”
“今朝有酒今朝醉”
消费水平在各阶段保持适当水平
大部分支出用于当前消费
【27】 寿险公司对客户投诉数据进行分析的主要目的不包括（ ）。
针对性地改进自身的运营监控
减少投诉案件的发生
了解客户真实的保险需求
让寿险公司清楚投诉的多发领域
【28】 在我国，对洗钱犯罪分子进行惩处的部门是（ ）。
公安部门
司法机关
中国人民银行
检察机关
【29】 LIBOR指的是（ ）。
香港银行同业拆借利率
伦敦银行同业拆借利率
美国联邦基金利率
新加坡银行同业拆借利率
【30】 接听电话时，要想做到最大程度的美化自己的声音，应注意嘴和话筒应保持（ ）左右的距离。
5厘米
2厘米
3厘米
4厘米
【31】 保险职业道德的有效性和权威性体现在（ ）。
职业道德的强制性
它对从业人员行为的实际约束力
职业道德的规范性
职业道德的法律性
【32】 保监会规定，信访事项应当自受理之日起办结时限在（ ）。
30日内
50日内
60日内
90日内
【33】 根据《商业银行法》第四十七条规定，针对商业银行利率违法行为的处罚措施错误的是（ ）。
责令停业整顿
没收违法所得
责令改正
违法所得超过50万元的，处1倍以上3倍以下罚款
【34】 哪些词汇在向客户推销产品的过程中不应该使用（ ）。
较好
没有任何风险
收益较高
主推产品
【35】 在交易之前，打开客户“心防”的基本途径是（ ）。
先让客户产生信任感，接着引起客户的注意，然后是引起客户的兴趣
先引起客户的注意，接着使客户产生兴趣，然后是让客户产生信任感
先让客户产生信任感，接着引起客户的兴趣，然后是引起客户的重视
先让客户产生兴趣，接着引起客户的注意，然后是让客户产生信任
【36】 在保险领域，大家感觉最为突出的诚信缺失是（ ）。
消费者对保险公司的诚信缺失
保险公司之间的诚信缺失
保险代理人对保险公司的诚信缺失
保险公司及其代理人对消费者的诚信缺失
【37】 在保险利益原则中，投保时投保人必须具有保险利益，但在索赔时保险人不追究有无保险利益的规定，适用的险种是（ ）。
船舶保险
终身人寿保险
海洋运输货物保险
职业责任保险
【38】 下列信息源中，属于保险核保信息来源途径的是（ ）。
保险人签发的保险单
投保人商业来往信函
保险人签发的保险凭证
实际查勘获取的信息
【39】 在财产保险的承保中，如果保险标的低于承保标准，保险人通常采用减少保险金额，或者使用较高的免赔额或较高的保险费率的方式承保。这一承保决策属于（ ）。
拒保
正常承保
优惠承保
有条件承保
【40】 人身保险合同中，如未确定受益人，被保险身故保险金给付于（ ）。
保险人
政府有关部门
投保人
被保险的法定继承人
【41】 下列说法中，正确的是（ ）。
“你明不明白”
“您明白了吗，可以自己操作了吗”
“关于信用卡的使用，我谈了很多，但仍可能有一些地方我没讲清楚，如果有，请让我知道，我会再做一些补充”
“这个问题上个星期我已经讲过很多遍了”
【42】 理财产品开发原则（ ）。
科学
审慎
符合客户利益和风险承受能力
合规
【43】 稳健型理财产品不包括（ ）。
长期定存
黄金
股票
债券
【44】 下列金融结构化金融产品中，（ ）的风险性最大。
保本型结构化产品
杠杆型结构化产品
收益增强型结构化产品
参与型结构化产品
【45】 保险人将自己承担的风险和责任的部分或全部转移给其他保险人的保险行为称为（ ）。
共同保险
复合保险
再保险
重复保险
【46】 在衡量一国通货膨胀率时，使用最普遍的衡量指标是（ ）。
消费者物价指数
制造业采购经理指数
国内生产总值物价平减指数
生产者物价指数
【47】 下列选项中，不属于西方现代保险职业道德特点的是（ ）。
法律调节与道德调解相统一
严格而细致的行业自律行为
法律调节与行政监管相统一
道德自律与行政监管的统一
【48】 银行本票的提示付款期限为（ ）。
六个月
两个月
五个月
三个月
【49】 下列哪一项，符合职业女士着装规范（ ）。
三截腿
穿皮裙
穿鱼网袜
穿职业装
【50】 以下关于邮件正文礼貌原则的描述错误的是（ ）。
与自己的同级同事间的邮件往来也必须使用礼貌用语
邮件中可以使用请、谢谢等礼貌用语迂回的表达观点，提出要求
在邮件中一些表情符号必须慎重使用
与自己的同级同事间的邮件往来可以避免一些特别正式的礼貌用语
【51】 银行个人理财风险中最常见、最主要的风险是（ ）。
理财资金最终运用方向的基础资产风险
交易对手方风险
理财机构的投资管理风险
支付条款中蕴涵的支付结构风险
【52】 “赖昌星走私案”中获得的非法收入，主要的洗钱手段不包括（ ）。
借空壳公司名字，开立公司资金账户
以个人储蓄存款名义开立个人储蓄账户
与定点金融机构勾结开立专门资金账户
经营彩票
【53】 在按照风险性质划分的风险种类中，既有损失机会又有获利可能的风险被称为（ ）。
纯粹风险
特定风险
投机风险
动态风险
【54】 在企业生产经营过程中形成的，对企业员工行为具有一定强制性，并保证企业员工一定权利的是（ ）。
企业制度
企业伦理
企业形象
企业价值观念
【55】 在责任保险中，以期内索赔式为承保基础的，为了避免将保险人承担责任的时间无限前置，避免现有保单的承保人承受过重的负担，保险人在实务处理上会采取的措施是（ ）。
规定一个索赔的追溯期
规定一个保险单生效的日期
规定一个索赔的截止期
规定一个保险单生效的追溯期
【56】 分红产品红利分配遵循的原则不包括（ ）。
公平性原则
可持续性原则
保证偿付能力原则
盈利性原则
【57】 在一般电子邮件的签名部分不必要罗列的信息是（ ）。
QQ号，微信号
传真，地址
公司，电话
姓名，职务
【58】 个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。
维持期
探索期
建立期
退休期
【59】 以下不属于常用的气息发声方法的是（ ）。
胸腹式联合呼吸法
腹式呼吸法
丹田呼吸法
胸部呼吸法
【60】 有关理财规划，下列叙述正确的是（ ）。
子女养育金与退休金规划都应趁早
退休金不必规划，可依赖政府养老保险金
养儿防老，故应准备子女养育金，无须准备退休金
因医保费调涨，更应该到大医院去看病
多选题 （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分
【61】 在与客户沟通之前，客户经理需要做的事前准备工作有（ ）。
充分了解银行现有的产品知识、产品的特点等
准备好谈话过程中可能用到的材料
了解客户的资料
在沟通过程中，不懂的可以随时翻阅资料
【62】 接听别人的电话时，我们应该做好的准备工作包括（ ）。
使用正确舒适的姿势带着微笑接听电话
纸和笔
一切不必要的动作
根据来电显示选择接听的电话
【63】 在产品销售中，客户的疑虑可能来源于（ ）。
对风险的担忧
对产品收益的不确信
对客户经理的不了解
买保险没有用
【64】 根据保监会《保险公司信息披露管理办法》的要求，保险公司信息披露的内容应包括（ ）。
保险公司的基本信息
财务会计信息、风险管理状况信息
重大关联交易信息、偿付能力信息
保险产品相关信息
【65】 根据基金单位是否可以增加或赎回，基金分为（ ）。
开放式基金
契约型基金
封闭式基金
公司型基金
【66】 团体保险确定费率的方法包括（ ）。
市场费率法
经验费率法
手册费率法
混合费率法
【67】 对于公司等法人实体，可通过询问（ ）信息来了解客户。
官方指定身份号码
业务经营主要场所
年销售额
机构名称
【68】 销售过程中，成交要领包括（ ）。
要有信心并且再次保证
要喋喋不休
要简明扼要
要表现出预期客户会购买的样子
【69】 商业银行个人理财业务活动中，民事法律关系的主体是（ ）。
商业银行
客户
银监会
人民银行
【70】 理财产品销售过程中应遵循的原则有（ ）。
风险匹配
客户风险提示和投资者教育
公平，公正，公开
诚实守信，勤勉尽责
【71】 电话记录既要简洁又要完备，可以用以下（ ）进行完整的记录。
when，who
where，what
why，how
whatever
【72】 下列说法中，属于商业银行利率违法行为的表现形式有（ ）。
变相提高存、贷款利率
擅自以高利率发行债券
擅自提高存、贷款利率
擅自降低存、贷款利率
【73】 金融机构被洗钱犯罪分子利用的主要原因有（ ）。
法律法规不完善
利益诱惑
金融机构监管体系存在漏洞
风险控制制度不完善
【74】 资产配置方法包括（ ）。
倒金字塔型
长方型
纺锤型
金字塔型
【75】 特定职业承担着特定的社会责任，这些责任包括（ ）。
实现本职岗位与其他岗位有序合作
遵守职业规则程序
承担职权范围内社会后果
塑造职业形象
【76】 语音亲和力的标准包括（ ）。
持久清润的嗓音
流畅协调的节奏
令人信服的语气
正确清晰的吐字
【77】 “四粒扣”男性职业西服的错误扣法是（ ）。
扣下面两粒
扣上面两粒
都扣
扣中间两粒
都不扣
【78】 金融市场创新型金融工具包括（ ）。
股票
私募股权投资
融资融券
货币市场工具
【79】 按照所投资金融产品类别的不同，开放式基金分为（ ）。
债券型基金
股票型基金
混合型基金
货币型基金
【80】 在佩戴首饰时，应该注意（ ）。
同质同色
以少为佳
符合习俗
符合身份
判断题 （共20题,每题0.6分）
【81】 保险公司的诚实守信，是指保险公司对被保险的诚实守信。（ ）
正确
错误【82】 人民法院、公安机关依法需查询企事业单位存款时，可借走银行资料原件。（ ）
正确
错误【83】 毒品犯罪属于洗钱非法行为的上游犯罪行为。（ ）
正确
错误【84】 银行合作理财产品可以投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。（ ）
正确
错误【85】 根据《保险法》的相关规定，保险事故发生后，保险人已支付了保险金额的，则受损保险标的的全部权利归于保险人。（ ）
正确
错误【86】 对产品的熟悉以及对客户需求的准确判断能够很好的帮助客户经理迅速找到主推产品。（ ）
正确
错误【87】 个人或家庭保险计划的主要目的是最大限度地实现家庭财务目标和经济安全保障。（ ）
正确
错误【88】 保险企业的社会责任，从狭义上讲主要包括经济责任和法律责任。（ ）
正确
错误【89】 由于不同性格、不同年龄或是不同地方的方言，每个人说话的节奏也是各不相同的。（ ）
正确
错误【90】 期权费是指期权的行权价格。（ ）
正确
错误【91】 客户所获得利益要与他所期望获得的利益相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。（ ）
正确
错误【92】 上市之后，公司市值至少有3-5倍的增长。（ ）
正确
错误【93】 慢吸慢呼法练习时，坐姿一定要正确，身体的重心在椅子的前部。（ ）
正确
错误【94】 经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。（ ）
正确
错误【95】 中老年群移居国外，加入外国国籍，不必处理国内社保账户支取和销户事宜。（ ）
正确
错误【96】 1949年世界上诞生了第一个有限合作制琼斯对冲基金。（ ）
正确
错误【97】 保险公司对已经审批的产品不改变产品类型定价基础或定价方法的，保险公司应当向保监会申报产品审批或备案。（ ）
正确
错误【98】 犯罪分子通过投资设立公司，虚增营业收入经税务部门报税、缴纳保险从而完成洗钱行为。（ ）
正确
错误【99】 根据我国《保险法》规定，保险活动当事人行使权利履行义务应当遵循近因原则。（ ）
正确
错误【100】 为了确保操作风险管理的有效性，商业银行应设立独立的理财业务风险管理部门，并且与其他部门独立。（ ）
正确
错误
