银行保险从业人员销售服务初级培训题库

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【1】 下列关于社会风险说法不正确的是（ ）。

社会风险是无法规避的 

是客观必然的，无时不在，无处不在 

根源于人类自身的实践活动 

贯穿于人类物质活动的始终 

 

【2】 货币市场上最敏感的“晴雨表”是（ ）。

官方利率 

市场利率 

再贴现率 

拆借利率 

 

【3】 商业银行经营活动中，需要坚持的原则不包括（ ）。

安全性原则 

流动性原则 

效益性原则 

盈利性原则 

 

【4】 根据我国反不正当竞争法的规定，政府及其所属部门利用行政力量限制商品在地区之间正常流通，情节严重的，由同级或者上级机关对直接责任人员给予相应的处分，具体处分为（ ）。

拘役 

限期改正 

行政处分 

民事赔偿 

 

【5】 在风险的构成要素中，造成损失的直接的或外在的原因有属于（ ）。

风险因素 

风险概率 

损失 

风险事故 

 

【6】 股票基金包括（ ）。

成长型基金 

以上选项都正确 

收入型基金 

资本增值型基金 

 

【7】 根据保险行业的专业性及技术特点，对保险从业人员监管最为经济最为有效的管理方式是（ ）。

保监会的监管 

保险从业人员的内控自律 

法律的监管 

消费者协会的监管 

 

【8】 现代保险职业道德，主要强调的是（ ）。

艰苦创业品格 

爱国主义情感 

集体主义为基本原则 

自强不息的精神 

 

【9】 当对方打电话找某位领导时，做法正确的是（ ）。

您好，我们领导在开会，请等会再打 

您好，我们领导不在 

您好，我们领导电话是**，请您自己联系 

您好，请问您是哪位 

 

【10】 中国保监会对保险公司进行监管来保护保险消费者，具体内容不包括（ ）。

从保险产品销售的各个环节入手实施监管 

对保险产品开发的过程实施监管 

设置合理机制妥善处理保险合同双方的纠纷 

要求保险公司全面披露其经营管理信息 

 

【11】 客户如果对产品不太熟悉，就可能不太接受该产品，此时，客户经理可以使用（ ），将产品“实证”化。

现场演练法 

优惠诱导法 

最后时限法 

欲擒故纵法 

 

【12】 在分红保险中，当采用固定死亡率时，其不列入分红保险帐户的收支项目包括（ ）。

佣金支出 

死亡保费收入 

管理费用支出 

附加保费收入 

 

【13】 利率假设对于保险公司的定价十分重要。寿险公司在进行利率假设时常常采用的态度是（ ）。

比较急进的态度 

比较积极的态度 

比较保守的态度 

比较进取的态度 

 

【14】 以下哪些不是客户的购买信号（ ）。

客户不时点头 

客户拿起计算器计算利率 

客户不时的看表、神游 

客户不时翻阅资料 

 

【15】 编制了第一张生命表，并首次运用于人寿保险的计算，为现代人寿保险定点数理基础的是（ ）。

巴蓬 

劳艾德 

毕守敬 

哈雷 

 

【16】 下列说法中，属于金融市场最普遍、最基本的功能是（ ）。

货币资金融通功能 

风险分散与风险管理功能 

优化资源配置功能 

经济条件功能 

 

【17】 评估客户投资风险承受度，下列说法错误的是（ ）。

资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担高风险 

长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险 

已退休客户，应建议其投资保守型产品 

年龄较低，所能承受的投资风险较大 

 

【18】 洗钱过程的各阶段中，被形象称为“甩干”的是（ ）。

离析 

漂白 

放置 

融合 

 

【19】 人身保险产品的预定利率不应超过年复利的（ ）。

2.2% 

3.2% 

3.5% 

2.5% 

 

【20】 银行理财产品风险中，流动性风险是指（ ）。

市场利率波动所带来的不确定性风险 

当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险 

资本市场的变动和股票本身价格的波动所带来的风险 

同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些 

 

【21】 各类保险中，起源最早、历史最长的保险是（ ）。

火灾保险 

财产保险 

海上保险 

人身保险 

 

【22】 下列关于手机银行的说法中，错误的是（ ）。

扩大了银行服务范围 

有贴身“电子钱包”之称 

网上银行的延伸 

以自动语音为主要服务方式 

 

【23】 对于电子邮件中的标题的叙述中错误的是（ ）。

标题可以为空 

一封信尽可能只针对一个主题 

主题简明扼要反应文章的内容和重要性 

标题不宜过长 

 

【24】 《证券投资基金法》规定，设立基金管理公司的自测资本不得低于（ ）。

1亿 

8000万 

5000万 

2亿 

 

【25】 对追求高投资回报的投资者来说，比较合适的基金类型是（ ）。

封闭型基金 

收入型基金 

成长型基金 

债券型基金 

 

【26】 意外伤害包括（ ）两层含义。

意外和伤害 

疾病和伤害 

疾病和事故 

意外和疾病 

 

【27】 理财经理要如实告知客户（ ）。

银行理财产品的销售情况 

同类产品其他公司的情况 

其他客户的购买情况 

理财产品风险评级情况及其用途，并建议其购买相对应的产品 

 

【28】 下列选项中，不属于我国反洗钱原则的是（ ）。

信息共享原则 

审慎原则 

保密原则 

全面合作原则 

 

【29】 当预期利率上升时，投资以下哪种理财产品的风险最小（ ）。

中长期国债 

货币市场基金 

股票 

中长期保证收益理财计划 

 

【30】 近代中国出现的第一家保险公司是（ ）。

广州保险社 

张宝顺行 

“仁济和”水火保险公司 

上海华商义和保险行 

保险招商局 

东保险公司 

 

【31】 下列关于道德自律与道德责任说法不正确的是（ ）。

道德责任本质上是对外在道德义务的内心认同 

道德自律的基础是精神自由和选择自由 

道德自律就是自觉承担和履行在道德活动中的道德责任 

道德责任的生成主要依靠社会大环境的影响与熏陶 

 

【32】 下列关于中国银行业协会的说法中错误的是（ ）。

履行自律、维权、协调、服务职能 

提高行业利润 

维护银行业市场秩序 

提高银行业从业人员素质 

 

【33】 根据《商业银行法》第四十三条规定，不属于对银行相关金融业务和直接投资的限制范围的是（ ）。

向非自用不动产投资 

从事信托投资 

购买国债 

从事证券经营业务 

 

【34】 客户经理应该根据（ ）向客户推荐产品。

自己的任务额度 

上级的指示 

客户的偏好 

客户的需求 

 

【35】 在“无人之态”时，做了好事，没人为你扬名；做了坏事，也没人批评你；需要有高度的自觉性，时刻不忘用职业道德规范来约束自己，这就是职业行为准则中的（ ）。

自省 

防微杜渐 

慎独 

自重 

 

【36】 在保险领域，大家感觉最为突出的诚信缺失是（ ）。

消费者对保险公司的诚信缺失 

保险公司之间的诚信缺失 

保险代理人对保险公司的诚信缺失 

保险公司及其代理人对消费者的诚信缺失 

 

【37】 下列行为中，不存在可疑迹象的行为是（ ）。

客户申请贷款时能够提供以前或现在的就业记录 

客户家庭或公司电话无法接通 

客户开户时，未提供身份证或其他身份证明文件 

企业客户不愿意透露业务详情，拒绝提供财务报表以及交易方的消息 

 

【38】 中国大陆最具规模及增长潜力的个人理财业务客户群是（ ）。

激进自主型个人投资者 

稳健委托型个人投资者（中产阶级） 

高端的私人银行客户 

普通大众客户 

 

【39】 在了解客户的需求时，最好通过什么方式给客户的现有状况定位（ ）。

观察 

查阅客户资料 

思考 

提问 

 

【40】 万能保险的实际投资收益率与结算利率之差不得大于（ ）。

2% 

1% 

3% 

4% 

 

【41】 理财产品开发原则（ ）。

科学 

合规 

审慎 

符合客户利益和风险承受能力 

 

【42】 客户申请质押贷款时，将（ ）作为质押物，不能表明存在可疑信贷业务行为。

定期存单 

离岸公司存款 

金融债券 

现金存款 

 

【43】 “看看我是否理解了您的意思，您对于风险方面非常在意，不愿意自己的资金承担太大风险，是吗？”这句话表明客户经理是在（ ）。

分析客户个人喜好 

了解客户需求 

确认客户需求 

了解客户资产状况 

 

【44】 下列有关拨打电话礼仪的说法，错误的是（ ）。

要选好时间，尽量避免午休、用餐时间等 

要控制好打电话的时间，一般不要超过三分钟 

结束电话时，应该由拨打电话的一方提出 

要选好地点，避免周围太嘈杂等 

 

【45】 尊重保险合同当事人在订约时的真实意图进行的解释叫做（ ）。

立法解释 

文义解释 

意图解释 

补充解释 

 

【46】 银行本票的提示付款期限为（ ）。

两个月 

六个月 

五个月 

三个月 

 

【47】 下列关于商业银行内部控制目标，说法错误的是（ ）。

确保发展战略、经营目标的实施、实现 

确保业务记录、财务信息等的及时、真实、有效 

确保国家法律、内部规章制度的贯彻执行 

忽视风险管理体系，实现利益最大化 

 

【48】 在电话交流中，我们主要通过（ ）来明确自己的感情和态度。

声音 

语速 

语气 

吐字 

 

【49】 下列各项中，不属于团体医疗费用保险中的基本福利保障的是（ ）。

住院费用保险 

特定诊断费用保险 

外科手术保险 

外科医生服务保险 

 

【50】 保险人的告知形式包括（ ）。

明确说明和明确告知 

明确列明和明确写明 

明确列明和明确说明 

无限告知和询问回答告知 

 

【51】 下列关于现代意义的“洗钱”说法中正确的是（ ）。

把从合法渠道获得的利益所得，从一个银行账户转入另一账户 

洗钱主要以隐瞒、掩饰等手段通过某种渠道、方式进行清洗 

将脏了的货币洗干净 

恐怖活动的融资不属于洗钱范围 

 

【52】 银行放开存款利率的上下浮动比率是（ ）。

50% 

20% 

30% 

40% 

 

【53】 保险费率在短期内应该是相对稳定，在长期内应根据实际情况的变动作相应的调整，这属于保险费率厘定原则中的（ ）。

合理性原则 

稳定性原 

弹性原则 

公平性原则 

适度性原则 

 

【54】 确定客户洗钱风险等级分类的原则，不包括（ ）。

持续性 

全面性 

定性与定量结合 

公开性 

 

【55】 个人理财规划的基本原则之一是量入为出，要求（ ）。

理财活动在每个人的经济支出和风险承受能力范围内进行 

理财活动注重经济效益，实现个人资产的保值增值 

理财活动要注意平衡收益和风险的关系，以及个人财产的变现能力 

将理财活动视为一个长期的动态的过程 

 

【56】 在反洗钱的三阶段过程中，具有承前启后作用的阶段是（ ）。

侦查 

放置 

融合 

识别 

 

【57】 在企业生产经营过程中形成的，对企业员工行为具有一定强制性，并保证企业员工一定权利的是（ ）。

企业价值观念 

企业制度 

企业伦理 

企业形象 

 

【58】 在一般电子邮件的签名部分不必要罗列的信息是（ ）。

姓名，职务 

传真，地址 

公司，电话 

QQ号，微信号 

 

【59】 在保险核保中，由于个体风险类别的不同，有些人在健康和其他方面出现比一般人容易出现风险，致使保险公司对他们所采取的承保方式是（ ）。

按照标准费率承保 

按低于标准的费率予以承保 

拒保 

按照高于标准的费率予以承保 

 

【60】 对于一般的家庭而言，三大主要理财目标不包括（ ）。

购房 

养老 

子女教育 

投资 

多选题    （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分

【61】 企业在制定员工福利计划时，必须遵循的法律包括（ ）。

  税法

  保险合同法

  民法

  劳动合同法

 

【62】 在与客户沟通之前，客户经理需要做的事前准备工作有（ ）。

  了解客户的资料

  准备好谈话过程中可能用到的材料

  充分了解银行现有的产品知识、产品的特点等

  在沟通过程中，不懂的可以随时翻阅资料

 

【63】 表内业务包括（ ）。

  融资租赁

  贷款

  贴现

  银行承兑汇票

 

【64】 以下属于客户理财需求短期目标的有（ ）。

  购置新车

  退休

  按揭买房

  休假

 

【65】 面对客户提问，下列处理方式中正确的有（ ）。

  让客户知道你愿意倾听他所说的

  设身处地为客户着想，理解客户提出的异议对他的重要性

  不要否定客户已有的理财观念

  在客户的回答中抓取“关键词”，减轻客户的担忧

 

【66】 对于公司等法人实体，可通过询问（ ）信息来了解客户。

  官方指定身份号码

  机构名称

  业务经营主要场所

  年销售额

 

【67】 在规范的销售流程中，可以（ ）。

  引见

  发掘现有客户资源

  大堂揽客

  电话预约

 

【68】 我国保险业信息披露的主体包括（ ）。

  保险行业协会

  中国人民银行

  保险公司

  保险监管部门

 

【69】 投资者教育功能是指（ ）。

  帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识

  降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展

  规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定

  有效减少银行客户投诉和纠纷

 

【70】 询问打电话者时，口气一定要保持谦虚、客气、友好，以下做法正确的包括（ ）。

  请问，您可以留下您的电话号码吗

  请稍等片刻

  请问先生您贵姓

  您的吩咐我已经记录下来了，现在复述一遍给您听吗

 

【71】 电话记录既要简洁又要完备，可以用以下（ ）进行完整的记录。

  why，how

  whatever

  where，what

  when，who

 

【72】 下列说法中，属于商业银行利率违法行为的表现形式有（ ）。

  擅自降低存、贷款利率

  擅自提高存、贷款利率

  擅自以高利率发行债券

  变相提高存、贷款利率

 

【73】 为便于反洗钱工作的侦查，金融机构应当保存（ ）等信息。

  客户身份信息

  客户身份材料

  交易业务凭证

  交易数据信息

 

【74】 以下行业中，属于我国第二产业类型的有（ ）。

  燃气行业

  电力行业

  牧渔业

  采矿业

 

【75】 为了合理控制理财风险，正确有效的方法是 （ ）。

  通过储蓄、保险等理财手段打牢基础

  安全投资，规避风险

  了解和清点自己的资产和负债

  制定合理的个人理财目标

 

【76】 职业道德通常以（ ）表现出来。

  誓词

  须知

  规章制度

  守则

 

【77】 下列关于社会舆论的说法正确的有（ ）。

  会对社会的一些重大问题产生影响

  其力量是无形的，作用是不可忽视的

  不会改变社会风气和道德环境

  能够在潜移默化中改变人的性情和气质

 

【78】 意外险包括（ ）。

  人身险

  伤害险

  生存险

  医疗险

 

【79】 在佩戴首饰时，应该注意（ ）。

  符合习俗

  同质同色

  符合身份

  以少为佳

 

【80】 一封电子邮件是否完整可以通过5W1H来检验，主要包括（ ）。

  why，how

  when，who

  whatever

  where，what

判断题    （共20题,每题0.6分）

【81】 与传统信件不同，电子邮件正文开头可以省略称呼以及问候语。（ ）

 

 

正确

错误【82】 在电子邮件的标题中不可使用“*”“！”等特殊符号。（ ）

 

 

正确

错误【83】 “洗钱”的主要目的是将非法收入获得表面合法化。（ ）

 

 

正确

错误【84】 当客户发出购买讯号时，要及时的予以回应，哪怕最后会失败。（ ）

 

 

正确

错误【85】 企业倾向于购买团体保险作为员工福利而不是个人购买保险的原因是团体保险的管理成本、附加费用率等都低于个人保险。（ ）

 

 

正确

错误【86】 目前，不法分子使用的洗钱方法越来越单一化。（ ）

 

 

正确

错误【87】 根据我国《保险法》的规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。（ ）

 

 

正确

错误【88】 根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中投保人申报的被保险人年龄不真实致使投保人支付的保险费用少于应付的保险费用，保险人有权更正并要求投保人补交保险费用，或者在给付保险金时按照应付保险费与实付保险费的比例支付。（ ）

 

 

正确

错误【89】 为了便于保存存款合同，其形式必须为书面形式。（ ）

 

 

正确

错误【90】 保险销售人员在销售过程中，应该注重销售礼仪，销售礼仪就是交际礼仪。（ ）

 

 

正确

错误【91】 分红保险的主要特点是投保人的投资收益部分与保险公司的经营情况“挂钩”。（ ）

 

 

正确

错误【92】 期权费是指期权的行权价格。（ ）

 

 

正确

错误【93】 客户所获得利益要与他所期望获得的利益相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。（ ）

 

 

正确

错误【94】 上市之后，公司市值至少有3-5倍的增长。（ ）

 

 

正确

错误【95】 职业道德评价是依据一定社会或阶级的道德标准对他人和自己的行为进行善恶、荣辱、正当或不正当等道德价值的评论和断定。（ ）

 

 

正确

错误【96】 中老年群移居国外，加入外国国籍，不必处理国内社保账户支取和销户事宜。（ ）

 

 

正确

错误【97】 通常所说的会计资本即所有者权益。（ ）

 

 

正确

错误【98】 央行票据没有市场风险。（ ）

 

 

正确

错误【99】 保险监督管理机构依法进行监督检查或者调查，其监督检查、调查的人员不得少于三人，并应当出示合法证件和监督检查、调查通知书。（ ）

 

 

正确

错误【100】 风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。（ ）

 

 

正确

错误