银行保险从业人员销售服务初级培训题库三

银行保险从业人员销售服务初级培训题库三

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【1】 目前，国际反洗钱的重心逐渐转向（ ）。

偷税、漏税 

贪污 

非法传销 

贩毒、走私 

 

【2】 在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是（ ）。

收入以薪水为主 

积累资产逐年增加 

追求高风险高收益投资 

收入稳定而支出增加 

 

【3】 某保额为100万元的足额财产保险合同的被保险人在发生推定损失100万元后，向保险人提出委付。保险人接受委付并支付保险赔款100万元后，取得保险标的的全部所有权。保险人在处理保险标的物时获得收益110万元。根据保险代位求偿原则，对超过的10万元的正确处理方式是（ ）。

归保险行业组织 

归被保险人 

由保险双方比例分享 

归保险人 

 

【4】 “我要先跟我爱人商量一下”。“好，可不可以约您爱人一起谈谈？约在这个周末，您看可以吗？”。这段对话中，客户经理采用了（ ）。

迂回法 

追问法 

直接法 

逆转法 

 

【5】 股票基金包括（ ）。

成长型基金 

资本增值型基金 

收入型基金 

以上选项都正确 

 

【6】 随着各国贸易活动联系日益紧密，洗钱活动的（ ）特征越来越明显。

本土性 

隐蔽性 

跨国性 

透明性 

 

【7】 在成交阶段，客户不时点头、查阅资料是（ ）。

表示他不感兴趣 

不能说明什么 

非语言的警示讯号 

非语言的购买讯号 

 

【8】 在下列项中，洗钱的来源可能是合法的是（ ）。

走私所得 

贪污所得 

恐怖活动融资 

贩毒所得 

 

【9】 下列不属于客户财务信息的是（ ）。

财务状况未来发展趋势 

投资风险偏好 

当期财务安排 

当期收入状况 

 

【10】 个人理财的基础是（ ）。

个人财务报表 

个人现金流量表 

个人风险偏好 

个人资产负债表 

 

【11】 经典三级提问法的步骤包括：①查证客户对目前状况的满意程度；②了解客户目前状况；③对客户的需求进行确认。正确的顺序是（ ）。

②③① 

②①③ 

①②③ 

①③② 

 

【12】 企业文化使企业成员从内心产生一种高昂情绪和奋发进取精神的效应，体现了企业文化的（ ）。

导向作用 

激励作用 

规范作用 

凝聚作用 

 

【13】 以下哪些不是客户的购买信号（ ）。

客户拿起计算器计算利率 

客户不时翻阅资料 

客户不时的看表、神游 

客户不时点头 

 

【14】 投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约叫做（ ）。

暂保单 

小保单 

保险单 

投保单 

 

【15】 （ ）发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。

金融机构 

检察机关 

海关 

公安部门 

 

【16】 处理客户所异议的程序中不包括下列哪一个步骤（ ）。

弄清这项异议到底是什么 

针对客户的异议提出解决方案 

先将客户疑虑搁置起来，分散客户注意力，时机成熟时再言归正传 

以火上加油的方式对客户的异议做出反馈 

 

【17】 银行理财产品风险中，流动性风险是指（ ）。

市场利率波动所带来的不确定性风险 

资本市场的变动和股票本身价格的波动所带来的风险 

同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些 

当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险 

 

【18】 （ ）是影响第一印象最重要的因素。

言词内容 

声音 

形象 

态度 

 

【19】 将资产以退休收入、遗产和捐赠等形式进行分配的需求，属于（ ）。

资产保障需求 

资产积累与管理需求 

资产分配需求 

现金管理需求 

 

【20】 从法律角度出发，对借款人的限制不包括（ ）。

从贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款 

用贷款从事生产经营活动 

在有价证券、期货等方面从事投机经营 

采取诈骗手段骗取贷款 

 

【21】 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是（ ）。

家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 

家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 

家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 

家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 

 

【22】 研究表明，一次推荐比陌生电话的效果好上10-15倍；通过推荐联系到的客户，达成购买协议的比例高达（ ）。

90% 

20% 

70% 

50% 

 

【23】 下列选项中，不属于近代民族资本对保险职业道德的表现形式的是（ ）。

全心全意为人民服务 

艰苦创业 

自强不息 

爱国主义 

 

【24】 精神病人甲在妻子的陪同下散步时发病，其妻子虽然尽力阻止，但甲还是打伤了路人乙。根据《民法通则》的规定，对此损害应该承担民事责任的是（ ）。

乙 

甲的妻子，但是可以适当减轻其责任 

甲 

甲的妻子和乙 

 

【25】 投资洗钱案，主要投资领域不包括（ ）。

教育 

演唱会 

股票 

古玩 

 

【26】 在我国使用的货币政策工具中，其中最精确、可以微调货币供应量的是（ ）。

存款准备金 

再贴现 

公开市场业务 

窗口指导 

 

【27】 目前，我国反洗钱的义务主体为（ ）。

金融机构 

海关 

中国人民银行 

银行监督管理委员会 

 

【28】 立法解释是指（ ）对保险法的解释。

国务院 

最高人民法院 

全国人大常委会 

中国保险监督委员会 

 

【29】 监护人擅自处理被监护人财产的行为属于（ ）行为。

有效 

无效 

可撤销 

效力待定 

 

【30】 根据我国有关法律、法规和司法解释，以死亡为给付保险金条件的保险合同，在未经被保险人同意并认可保险金额时，将导致的结果是（ ）。

保险合同终止 

保险合同无效 

保险合同被解除 

保险合同被变更 

 

【31】 在依据风险性质对风险所做的分类中，纯粹风险包括（ ）等。

海啸风险 

社会风险 

经济波动风险 

汇率变动风险 

 

【32】 金字塔形资产配置比例最大的是（ ）。

紧急备用金 

保本理财产品 

子女教育 

保险 

 

【33】 在人寿保险合同的可抗辩期间，保险人行使可抗辩权的具体方式是（ ）。

主张保险合同无效或者拒绝给付保险金 

主张保险合同无效但退还保费 

主张保险合同无效但退还现金价值 

主张保险合同有效但拒绝给付保险金 

 

【34】 （ ）是人们基本的行为规范和为人处事的伦理准则。

守法 

公正 

道德 

诚信 

 

【35】 按管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（ ）。

投资咨询与理财策划 

理财顾问与投资咨询 

理财顾问与综合理财 

投资咨询与综合理财 

 

【36】 某投保人以价值6万元的财产向B两家财险公司投保火灾保险，A保险公司承保4万元，B保险公司承保6万元。如果发生实际损失5万元，以限额责任方式来分摊，A保险公司应赔付的金额为（ ）。

2.5万元 

2.22万元 

5万元 

4万元 

 

【37】 正常说话的语速一般控制在每分钟（ ）个字左右为宜。

250 

300 

100 

200 

 

【38】 以下不属于双唇音的是（ ）。

f 

m 

p 

b 

 

【39】 下列选项中，不属于我国《反洗钱法》所确定的反洗钱三项基本制度的是（ ）。

大额交易和可疑交易报告制度 

反洗钱识别制度 

客户身份资料和交易记录保存制度 

客户身份识别制度 

 

【40】 财产保险的保险利益的时效规定是（ ）。

从保险合同订立到合同到期时 

从保险合同订立到合同终止 

保险合同订立时 

损失发生时 

 

【41】 网上银行可以利用互联网及其相关技术，不属于其业务特点的是（ ）。

简单易用 

经营成本高 

无时空限制 

无纸化交易 

 

【42】 通常被银行认为对其自身市场价值具有最大威胁的风险类型是（ ）。

战略风险 

信用风险 

声誉风险 

法律风险 

 

【43】 当接通电话时，第一句应答语最规范的是（ ）。

您好，找哪位 

您好，您是谁 

您好！我是神马设计公司，我是总经理陈豆豆 

您好，这里是神马设计公司 

 

【44】 优秀的企业文化也将对社会文化的发展产生重要的影响，这体现了企业文化的（ ）。

激励作用 

规范作用 

辐射作用 

导向作用 

 

【45】 与保险企业在经营管理活动中形成的与企业精神、价值观等精神文化相适应的制度与组织结构，不包括（ ）。

企业领导体制 

企业组织机构 

企业等级制度 

企业管理制度 

 

【46】 保险公司在客户回访中发现存在销售误导等问题的，由销售人员以外的人员予以解决应在（ ）。

15个工作日内 

5个工作日内 

10个工作日内 

7个工作日内 

 

【47】 保险功能中最基本的功能，也是保险业区别于其他行业最为鲜明的特征的是（ ）。

经济补偿功能 

资金融通功能 

社会管理功能 

社会稳定功能 

 

【48】 以下对于改善口腔共鸣的环境的说法错误的是（ ）。

唇舌要有力量 

保持         半打哈欠         状态 

上腭要提，下腭要放 

适当减小后声腔 

 

【49】 银行个人理财风险中最常见、最主要的风险是（ ）。

交易对手方风险 

理财机构的投资管理风险 

支付条款中蕴涵的支付结构风险 

理财资金最终运用方向的基础资产风险 

 

【50】 理财规划策略中，保本型理财策略的目标是（ ）。

保证本金不减少 

保持资金的流动性 

获得高收益 

在稳定收入的基础上寻求资本的增值 

 

【51】 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品，做法不正确的是（ ）。

了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力 

揭示相关风险 

评估客户的财务状况 

以销售业绩为目标 

 

【52】 代理商业银行业务中，最典型的业务类型是（ ）。

代理银行本票业务 

代理外币清算业务 

代理银行汇票业务 

代理外币现钞业务 

 

【53】 下列说法错误的是（ ）。

对于恶意骚扰电话可以一针见血的批评对方并挂机 

对于询问过后一直没有回应的电话直接挂掉 

不管多忙都不要拔下电话线 

如果对方使用方言而听不懂时可礼貌的询问是否可以使用普通话 

 

【54】 在保险人的各项义务中，保险人最主要、最基本的合同义务是（ ）。

承担保险赔付责任 

提供保险投资服务 

提供保险防灾服务 

提供保险咨询服务 

 

【55】 下列选项中，不属于商业银行对公理财业务的是（ ）。

金融资信服务 

财务顾问服务 

理财顾问服务 

企业咨询服务 

 

【56】 个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。

维持期 

探索期 

建立期 

退休期 

 

【57】 下列选项中，属于商业银行表外业务的是（ ）。

吸收存款 

购买国债 

贷款承诺 

贷款业务 

 

【58】 人身保险产品的审批范围不包括（ ）。

保监会认定的关系社会公众利益的产品 

保监会认定的新开发的人寿保险险种 

所有人身保险险种 

依法实行强制保险的险种 

 

【59】 在人身意外伤害保险实务中，对于被保险人由于核爆炸、核辐射或核污染而可能受到的“意外伤害”，通常被列为（ ）。

一般可保意外伤害 

普通可保意外伤害 

特约可保意外伤害 

不可保意外伤害 

 

【60】 分红保险采用固定死亡率方法的，下列列入分红保险账户的是（ ）。

佣金 

附加保费收入 

管理费用支出 

风险保额给付 

多选题    （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分

【61】 理财师的综合素质要求包括（ ）。

  专业水平

  协调能力

  坚持以客户为中心

  沟通交流能力

 

【62】 保险企业履行社会责任的路径，包括（ ）。

  营造保险企业履行社会责任的环境氛围

  培育保险市场内有序竞争

  建立自律约束机制

  发挥政府在保险企业在履行社会责任中的作用

 

【63】 接听别人的电话时，我们应该做好的准备工作包括（ ）。

  一切不必要的动作

  纸和笔

  根据来电显示选择接听的电话

  使用正确舒适的姿势带着微笑接听电话

 

【64】 保险活动中诚信缺失的现象有（ ）。

  保险代理人对保险公司的诚信缺失

  保险公司及其代理人对消费者的诚信缺失

  消费者对保险公司的诚信缺失

  保险公司之间的诚信缺失

 

【65】 被冻结单位存款不可以解冻的情况有（ ）。

  未出具“接触冻结存款通知书”的解冻

  委托银行自行解冻

  冻结单位存款不超过6个月，逾期不办理继续冻结手续的

  冻结单位存款超过6个月，逾期不办理继续冻结手续

 

【66】 在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后，对个人或家庭进行评估，主要包括（ ）。

  风险承担能力评估

  理财时间长短评估

  性格特征评估

  预期理财结果评估

 

【67】 询问打电话者时，口气一定要保持谦虚、客气、友好，以下做法正确的包括（ ）。

  请问先生您贵姓

  请稍等片刻

  您的吩咐我已经记录下来了，现在复述一遍给您听吗

  请问，您可以留下您的电话号码吗

 

【68】 增加亲和力的方法包括（ ）。

  不要一味的做老好人，应该心态阳光，人格正面，坚持原则，是非分明

  做事，扎扎实实，有条不紊，不做过头，敢于担当

  说话，语气温和，态度平易，不说过头，朴朴实实，不做作，不虚妄

  本着与人为善的原则处理事情，小事多做谦让，大事阐明道理

 

【69】 下列选项中，属于企业文化主要内容的是（ ）。

  企业的经营哲学

  团体意识

  企业精神

  企业形象

  企业伦理

 

【70】 下列不法行为中，属于洗钱的上游犯罪行为有（ ）。

  黑社会

  恐怖活动

  诈骗

  走私

 

【71】 根据个人财务目标涉及的范围，可以将理财规划分为（ ）。

  短期理财规划

  综合理财规划

  长期理财规划

  多目标理财规划

  单目标理财规划

 

【72】 做好每次与客户的谈话记录，在下次的交流，有助于我们了解（ ）。

  上次的谈话中，与客户谈论了哪些理财产品，

  客户的兴趣是什么，对哪些产品比较关注

  客户的个人特点，更好的因材施教

  有没有给客户什么承诺，如果有的话，就需要兑现了

 

【73】 为便于反洗钱工作的侦查，金融机构应当保存（ ）等信息。

  客户身份材料

  交易数据信息

  交易业务凭证

  客户身份信息

 

【74】 商业银行的经营原则包括（ ）。

  自我约束

  自负盈亏

  自主经营

  自担风险

 

【75】 在与客户的沟通过程中，客户经理需要作出的判断有（ ）。

  客户的经济条件

  客户的性格特点

  客户的类型

  客户的喜好

 

【76】 对冲基金的特点有（ ）。

  投资效应的高杠杆性

  投资活动的复杂性

  操作的随意性

  筹资方式的私募性

 

【77】 资产配置方法包括（ ）。

  纺锤型

  金字塔型

  长方型

  倒金字塔型

 

【78】 同一投保人、同一被保险人销售有多张同一产品的万能保单，下列说法不正确的是（ ）。

  期缴保险费低于基本保险费的部分为额外保险费

  期缴保险费高于基本保险费的部分为额外保险费

  基本保费之和不得高于人民币60000元

  基本保费之和不得高于人民币6000元

 

【79】 银行贷款承诺业务可以分为（ ）。

  客户授信额度

  票据发行便利

  开立信贷证明

  项目贷款承诺

 

【80】 在产品的演示过程中，我们要注意客户表现出来的一些信号和迹象，比如（ ）。

  客户提出疑问

  表情

  肢体语言

  态度

判断题    （共20题,每题0.6分）

【81】 洗钱的来源一定是非法的。（ ）

 

 

正确

错误【82】 “礼”是一种道德规范，“仪”是礼的具体表现形式。（ ）

 

 

正确

错误【83】 了解客户的真实需求，以及隐藏在其表象背后的主导需求，是销售人员提高服务质量，与客户交易时候正确方向的保障。（ ）

 

 

正确

错误【84】 与传统信件不同，电子邮件正文开头可以省略称呼以及问候语。（ ）

 

 

正确

错误【85】 根据我国《保险法》规定，保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，上报有关报告、报表、文件和资料。（ ）

 

 

正确

错误【86】 家庭流动性资产过高，不利于资产的增值。 （ ）

 

 

正确

错误【87】 当客户常住地址在该银行服务区域之外时，则应该持续关注这一客户是否存在其他可疑行为。（ ）

 

 

正确

错误【88】 根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料。保管期限自保险合同终止之日起计算，一般不得少于五年。（ ）

 

 

正确

错误【89】 只要有职业道德就一定会成功。（ ）

 

 

正确

错误【90】 我国的理财市场具有发展迅速、投资类金融资产欠缺等特点。（ ）

 

 

正确

错误【91】 根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同中，保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，然后，将剩余的现金价值退还投保人。（ ）

 

 

正确

错误【92】 投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（ ）

 

 

正确

错误【93】 购买人身保险产品时，我们需要注意险种的合理搭配与有效组合，在公司允许范围内，附加一些其他的险种。（ ）

 

 

正确

错误【94】 为了便于保存存款合同，其形式必须为书面形式。（ ）

 

 

正确

错误【95】 在计量国内生产总值时，不仅包括市场活动创造的价值，而且包括非生产性活动、地下交易、黑市交易。（ ）

 

 

正确

错误【96】 通话开始时的问候和通话结束时的道别，是必不可少的礼貌用语。（ ）

 

 

正确

错误【97】 保险公司可以自行决定万能保险的结算利率的频率。（ ）

 

 

正确

错误【98】 在向客户介绍产品时，只介绍产品的特点就能很好的吸引客户。（ ）

 

 

正确

错误【99】 商业银行理财产品评估方法中，定性分析是指在对过去损失资料分析的基础上，运用概率和梳理统计的方法对风险事故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析和预测。（ ）

 

 

正确

错误【100】 私人银行业务是面向高净值客户提供的金融服务。（ ）

 

 

正确

错误