银行保险从业人员销售服务初级培训题库四
银行保险从业人员销售服务初级培训题库四
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【1】 下列行为中，不属于反洗钱所针对的洗钱活动的是（ ）。
破坏金融管理秩序犯罪
正常生产经营所得
贪污贿赂犯罪
走私犯罪
【2】 从表现形式上看,职业道德所呈现出的特点是（ ）。
实践化和具体化
个性化和多样化
具体化和多样化
具体化和单一化
【3】 （ ）是保险职业道德原则和规范的捍卫者。
保险从业人员的道德责任
保险从业人员的道德标准
保险从业人员的道德评价
保险从业人员的社会舆论
【4】 下列选项中，属于可疑交易的行为是（ ）。
与交易相关的信函是复印件，而不是原件
客户在被告知某交易肯定会被报告后，仍愿意进行该交易
认真清点存入的大笔现金
代理人、律师或财务顾问持相应的授权委托书行使代理行为
【5】 一个成功地保险销售人员，不一定要具备（ ）。
一定的倾听能力
一定的策划能力
一定的说服力和执行力
撰写专业论文的能力
【6】 在书写邮件时，不需要考虑的问题是（ ）。
写作的目的、收件人的信息
写作的要点、收件人可能质疑的问题
是否中途转换方向
收件人阅读邮件的时间
【7】 如果想要讲话的声音变得更加的生动，我们需要做的是（ ）。
语气选择正确
吐字归音
气息控制完美
节奏变换准备
【8】 商业银行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的（ ）。
45%
55%
60%
50%
【9】 个人理财的基础是（ ）。
个人资产负债表
个人现金流量表
个人财务报表
个人风险偏好
【10】 家庭理财中，资产配置金字塔从下向上的顺序排列为（ ）。
紧急备用金、保障保险、价值投资、保本理财、风险投资
紧急备用金、保本理财、价值投资、保障保险、风险投资
紧急备用金、保本理财、保障保险、价值投资、风险投资
紧急备用金、保障保险、保本理财、价值投资、风险投资
【11】 寻找客户需求的做法中不恰当的有（ ）。
客户经理提出的每个问题要有针对性
拜访客户之后，再试图了解客户
从客户的言谈举止中找出客户的需求
熟悉客户年龄、个人情况、产品适用人群等
【12】 投保人向保险人要约的证明通常是（ ）。
保险凭证
保险单
风险调查表
投保单
【13】 债券市场是一种（ ）。
资本市场
间接融资市场
货币市场
直接融资市场
【14】 下列说法中，属于金融市场最普遍、最基本的功能是（ ）。
货币资金融通功能
经济条件功能
风险分散与风险管理功能
优化资源配置功能
【15】 （ ）发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。
公安部门
金融机构
海关
检察机关
【16】 下列金融工具中，属于短期金融工具的是（ ）。
企业债券
长期国库券
可转让大额定期存单
股票
【17】 各类保险中，起源最早、历史最长的保险是（ ）。
火灾保险
财产保险
海上保险
人身保险
【18】 理财业务的出发点是（ ）。
客户需求
业务人员管理
理财产品销售
理财产品开发
【19】 《证券投资基金法》规定，设立基金管理公司的自测资本不得低于（ ）。
1亿
8000万
2亿
5000万
【20】 金融市场按（ ）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、金融衍生品市场。
交易地域
交易标的物
定价方式
交易方式
【21】 在我国，保险代理机构可分为（ ）。
综合保险代理机构和个人保险代理机构
综合保险代理机构和专业保险代理机构
专业保险代理机构与兼业保险代理机构
专业保险代理机构和个人保险代理机构
【22】 从法律角度出发，对借款人的限制不包括（ ）。
用贷款从事生产经营活动
采取诈骗手段骗取贷款
从贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款
在有价证券、期货等方面从事投机经营
【23】 法人、其他组织和个体工商户之间单笔或当日累计划转人民币（ ）万元以上，金融机构应该报告这一大额可疑交易。
200
100
150
50
【24】 根据我国《保险法》的规定,投保人因过失未履行告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,正确的处理方式是（ ）。
不承担赔偿或给付保险金责任,并不退还保险费
全部承担赔偿或给付保险金责任
部分承担赔偿或给付保险金责任
不承担赔偿或给付保险金责任,但可退还保险费
【25】 林先生是某私营企业的业主。为了企业资金周转，他以50万元的房屋向银行抵押贷款35万元，贷款合同为l0年，每月还款额为4000元，银行就该抵押房屋向保险公司购买了保险。在抵押保险l5个月后，房屋因遭受火灾全部损失。保险公司支付给银行的赔款应是（ ）万元。
45
15
29
35
【26】 在寿险理赔中，保险人理赔计算时应补款的项目是（ ）。
客户未领取的满期保险金、红利和利差
客户有预付赔款时的预付赔款金额
客户在宽限期内出险的欠交保险费
客户有借款时的本金及利息
【27】 下列关于旅行支票的说法中，错误的是（ ）。
消费者在国际酒店或餐馆消费付账时，需要支付一定的手续费用
旅行支票属于固定面额的票据
旅行支票丢失后可以办理挂失
购买旅行支票时需要出签，使用时需要复签
【28】 某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万元，在保险期内发生火灾，造成其室内财产损失5500元，并且有500元的残值。其中出险时室内财产的价值为4万元，那么，如果不考虑其他因素，保险公司对室内财产的赔偿金额是（ ）。
2250元
2500元
3000元
5000元
【29】 单笔或当日累计以现金收支形式交易人民币（ ）万元以上，金融机构应该报告这一大额可疑交易行为。
20
25
15
10
【30】 （ ）不属于人身保险的风险事故。
伤残
疾病
失业
死亡
【31】 寿险公司对客户投诉数据进行分析的主要目的不包括（ ）。
让寿险公司清楚投诉的多发领域
减少投诉案件的发生
了解客户真实的保险需求
针对性地改进自身的运营监控
【32】 在人寿保险定价过程中，计算人寿保险费的三要素是（ ）。
实际死亡率、预定利息率和预定费用率
预定死亡率、预定利息率和预定费用率
预定死亡率、预定利息率和实际费用率
预定死亡率、实际利息率和预定费用率
【33】 商业银行应当按照（ ）的规定，交存款准备金，留足备付金。
中国人民银行
中国证监会
中国银监会
银行业协会
【34】 下列关于中国银行业协会的说法中错误的是（ ）。
提高银行业从业人员素质
履行自律、维权、协调、服务职能
提高行业利润
维护银行业市场秩序
【35】 下列关于人的生命周期理论的说法，错误的是（ ）。
稳定维持阶段是35-60岁这一阶段，个人可能偏爱稳定型投资
建立期是25岁-35岁这一阶段，此时，个人可能会偏爱保险类、保本类的产品
退休期是指60岁到身故这一阶段
探索期是指从出生到25岁这一阶段
【36】 以下关于慢吸慢呼法的描述错误的是（ ）。
肩部放松
吸气时小腹会自然的微微向外突起
身体的重心在椅子的后部
腰要直
【37】 自助终端业务的功能不包括（ ）。
存折打印
修改密码
支票存款
明细查询
【38】 保险从业人员在履行其职业责任，从事保险工作过程中逐步形成的普遍遵守的道德原则和行为规范，指的是（ ）。
保险职业准则
保险条例
保险职业规范
保险职业道德
【39】 货物在运输过程中频繁易手，必然会引起货运险的被保险人的不断变化。这所体现的货物运输保险的主要特征是（ ）。
保障对象具有多变性
承保标的具有流动性
承保的风险具有综合性
保险合同变更具有自由性
【40】 最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中（ ）要做到最大化的诚实守信。
保险代理人
投保人与保险人
保险代理人与保险人
投保人与被保险人
【41】 在了解客户的需求时，最好通过什么方式给客户的现有状况定位（ ）。
思考
查阅客户资料
观察
提问
【42】 下列说法中，正确的是（ ）。
“您明白了吗，可以自己操作了吗”
“你明不明白”
“关于信用卡的使用，我谈了很多，但仍可能有一些地方我没讲清楚，如果有，请让我知道，我会再做一些补充”
“这个问题上个星期我已经讲过很多遍了”
【43】 洗钱行为不具有的特征是（ ）。
掩盖犯罪收益的真正所有权
改变金钱的形式
尽量避免留下明显痕迹
洗钱者能够控制洗钱全过程
【44】 通话过程中，为了不影响其他人的工作，通话双方都应对自己的说话音量和方式加以控制，以下做法正确的是（ ）。
高声谈笑
音量适中
窃窃私语
一惊一乍
【45】 下列关于团体定期寿险的说法，不正确的是（ ）。
自主选择保险金额
保险费率低
确定保险金额的方法包括固定金额法和年薪比例法
保费享受一定的税收优惠
【46】 研究表明，初次见面的人在别人心中留下印象的时间不会超过40秒。为了给客户留下一个好的印象，银行工作人员的做法中不正确的有（ ）。
在与客户沟通的过程中要亲切耐心
保持制服干净整洁
发型配饰简单
制服不要经常清洗
【47】 银行放开存款利率的上下浮动比率是（ ）。
50%
40%
30%
20%
【48】 对于年轻而单身的人群，收入较低而消费支出大，个人储蓄较少，理财规划的重点，正确的是（ ）。
扩大投资并追求稳健理财
增加注重自身可能的家庭责任，应该投保重大疾病险
合理的安排置业和管理债务，保持资产的流动性
建立不同风险的投资组合
【49】 在反洗钱的三阶段过程中，具有承前启后作用的阶段是（ ）。
融合
放置
侦查
识别
【50】 保险专业代理机构未经批准合并，有违法所得的，处违法所得――的罚款，但最高不得超过――万元（ ）。
3倍以上；3
3倍以上；5
3倍以下；3
3倍以下；5
【51】 “节奏感”是指根据客户的反应来调整谈话的内容，客户经理在与客户交流的过程中，应该怎样保持节奏感（ ）。
在交谈过程中，要完全展示产品的特色，不需要太过于关注客户
在交谈过程中，尽可能多的使用专业术语
在交谈过程中，时刻注意客户的肢体语言；并尽可能少的使用专业术语
交谈过程中，如果客户紧锁双眉，可以等到全部讲解完后再询问客户
【52】 投资基金的特点不包括（ ）。
集中投资
服务专业化
专家管理
规模经营
【53】 保险风险的集合与分散应具备的两个前提条件是（ ）。
相同风险的集合体和同质风险的集合体
风险的大量性和风险的同质性
差异风险的集合体和大量风险的集合体
可比风险的集合体和大量风险的集合体
【54】 个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。
探索期
维持期
建立期
退休期
【55】 以下不属于常用的气息发声方法的是（ ）。
胸部呼吸法
丹田呼吸法
胸腹式联合呼吸法
腹式呼吸法
【56】 下列关于退休规划说法正确的是（ ）。
投资应当极其保守
规划期应当在5年左右
投资应当极其保守，对投资和风险应当相当乐观
计划开始不宜太迟
【57】 下列关于立德与立业说法不正确的是（ ）。
立德比立业更为重要
立德是一辈子的事，立业是一阵子的事
立德和立业都是一辈子的事
一定要先立德
【58】 分红保险采用固定死亡率方法的，下列列入分红保险账户的是（ ）。
附加保费收入
佣金
管理费用支出
风险保额给付
【59】 投资连结保险资产管理费年度百分比最高为（ ）。
2%
1%
4%
3%
【60】 某企业的保险标的遭到损害，根据我国企业财产保险基本险条款的规定，保险人应该负责的损失有（ ）。
保险标的自然磨损
保险标的遭到虫咬
保险标的遭受雷击
保险标的自燃着火
多选题 （共20题,每题2分） 多选、少选、错选、不选均不得分
【61】 一个完整的退休规划包括（ ）。
退休后生活设计
资产退休金部分的投资设计
工作生涯设计
自筹退休金部分的储蓄设计
【62】 理财师的综合素质要求包括（ ）。
坚持以客户为中心
专业水平
沟通交流能力
协调能力
【63】 促成营销的方法包括（ ）。
投石问路法
循循善诱法
最后时限法
欲擒故纵法
【64】 银行产品贴合客户需求的意义在于（ ）。
体现以客户为中心的经营理念
有利于获得忠实的客户群体
提升客户满意度
树立良好的企业形象
【65】 被冻结单位存款不可以解冻的情况有（ ）。
委托银行自行解冻
冻结单位存款超过6个月，逾期不办理继续冻结手续
未出具“接触冻结存款通知书”的解冻
冻结单位存款不超过6个月，逾期不办理继续冻结手续的
【66】 邮件的撰写人所遵循的5C原则主要包括（ ）。
礼貌原则
清楚原则
简洁原则
完整原则
准确原则
【67】 当客户对风险表示强烈担忧时，正确的做法有（ ）。
承认风险的存在并表示理解
说明银行时如何使风险最小化的
用几个真实案例让客户对产品购买后的收益产生更为真实的感受
对于风险背后的利益并着重描绘
【68】 语气主要包括（ ）。
表示语气
表意语气
表态语气
表情语气
【69】 保险从业人员的职业礼仪，要求女士应该注重仪表，下列关于女士仪表说法正确的有（ ）。
佩戴华丽的首饰
清雅淡妆
注意发型发式
穿着时尚得体
【70】 下列关于回复邮件的表述中，不符合邮件礼仪的行为有（ ）。
第一时间回复正确内容
答非所问
不及时回复电子邮件
根本不回复
【71】 下列选项中，属于洗钱过程三阶段的是（ ）。
离析
融合
放置
漂白
【72】 我国债券市场上，个人投资者不能投资的类别有（ ）。
银行间市场的央行票据
政策性金融债
以债券为投资品的基金
银行间市场的中期票据
【73】 为了合理控制理财风险，正确有效的方法是 （ ）。
了解和清点自己的资产和负债
通过储蓄、保险等理财手段打牢基础
制定合理的个人理财目标
安全投资，规避风险
【74】 根据《证券法》的有关规定，证券机构主要有（ ）。
证券交易所
证券公司
证券交易服务机构
证券登记结算机构
【75】 针对保险从业人员进行职业道德评价的主要目的是（ ）。
提升社会整体的职业道德水平
培养优良的职业道德品质
提升保险公司的盈利机会
树立保险业优良的道德风尚
【76】 在保险监管上的德治与法治的结合主要体现在（ ）。
完善法律规范
净化保险道德环境
宣传落实保险法
完善行业自律组织
【77】 下列选项中，属于洗钱交易媒介的有（ ）。
有价证券
黄金
不动产
现金
【78】 银行贷款承诺业务可以分为（ ）。
客户授信额度
票据发行便利
项目贷款承诺
开立信贷证明
【79】 在保险消费者的教育过程中，应做到（ ）。
最大限度避免保险纠纷事件的发生
帮助消费者了解保险合同条款
培养消费者正确的保险消费观
帮助消费者了解保险合同订立及理赔程序
【80】 下列关于社会保险和商业人身保险的协调发展关系的叙述，正确的是（ ）。
商业人身保险公司在企业年金市场中发挥着重要作用
社会保险积极借鉴商业人身保险的某些管理模式和技术手段
社会保险是社会保障制度的重要组成部分
社会保险的改革为商业人身保险的发展创造了广阔的市场空间
判断题 （共20题,每题0.6分）
【81】 洗钱的来源一定是非法的。（ ）
正确
错误【82】 根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照保险监督管理机构的有关规定办理再保险。（ ）
正确
错误【83】 为了节省时间，我们可以利用去厕所的时间来接听或者拨出电话。（ ）
正确
错误【84】 远期合约在规范的交易所内进行交易。（ ）
正确
错误【85】 疑虑都是客户本身产生的，与客户经理无关。（ ）
正确
错误【86】 家庭流动性资产过高，不利于资产的增值。 （ ）
正确
错误【87】 银行合作理财产品可以投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。（ ）
正确
错误【88】 我国的理财市场具有发展迅速、投资类金融资产欠缺等特点。（ ）
正确
错误【89】 外国保险公司在中华人民共和国境内从事保险活动，适用我国的《保险法》。（ ）
正确
错误【90】 企业倾向于购买团体保险作为员工福利而不是个人购买保险的原因是团体保险的管理成本、附加费用率等都低于个人保险。（ ）
正确
错误【91】 在立业与立德的关系中，我们要先选择立业。（ ）
正确
错误【92】 节奏不单是一个时间长短的问题，还在于停连的变化，做到适当的地方适当的停顿。（ ）
正确
错误【93】 保险销售人员在销售过程中，应该注重销售礼仪，销售礼仪就是交际礼仪。（ ）
正确
错误【94】 上市之后，公司市值至少有3-5倍的增长。（ ）
正确
错误【95】 商业银行可以自行决定是否向自然人发放外币币种贷款。（ ）
正确
错误【96】 保险公司可以自行决定万能保险的结算利率的频率。（ ）
正确
错误【97】 在向客户介绍产品时，只介绍产品的特点就能很好的吸引客户。（ ）
正确
错误【98】 根据我国《保险法》的规定，受益人是指财产保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。（ ）
正确
错误【99】 由于在出入境时，对于个人携带旅行支票金额未做限制，因此，洗钱者通常会通过旅行支票进行洗钱活动。（ ）
正确
错误【100】 为了确保操作风险管理的有效性，商业银行应设立独立的理财业务风险管理部门，并且与其他部门独立。（ ）
正确
错误
